最近,有朋友在后台留言说,我买了好几家保险公司的产品,先买了平安e生保,又买了定心丸,这些等发生理赔的时候都能重复赔吗? 这个问题很多朋友都问到过,所以,今天我就集中做一下答疑,看看我们买的保险到底是怎么赔的。 目前保险理赔主要分以下两种: 定额赔付型:只要符合条款约定的理赔条件,就可以获得理赔款。 大白话解释,出事了就赔给你一笔钱。 买的保额越高,赔的就越多。 常见的像重疾险、定期寿险、意外险中的身故/全残责任和住院津贴。就算买的是好几家的保险产品,出险后也可以同时获得理赔。 比如说,我买了30万弘康人寿的哆啦A保,又买了50万百年人寿的康惠保旗舰版,如果得了胃癌,这两份保险都可以赔给我相应的保额,最终可以拿到80万的赔偿。 再说住院津贴,假如你买了两份意外险,都有住院津贴责任,那就可以重复赔偿的。 报销补偿型:根据被保人的实际支出费用,按合同的约定进行报销,报销的数额不能大于实际花费。 说白了就是花多少报多少。 最常见的就是医疗险,就算你买了10份医疗险,最终的理赔金额也不能超过实际的医疗支出。 比如说,你因病住院花了5万块,同时买了平安e生保和定心丸,其中社保报销了8千,剩下的4万2定心丸报销了,那平安e生保就不能再报销了。 所以说,医疗险不能叠加理赔,我们也没必要买多份。 尤其是百万医疗,通常保额在100万以上,而咱们治疗重大疾病的平均费用大多不会超过100万,所以像这种百万医疗险买一份就够了。 如果担心百万医疗险的免赔额高,还可以搭配一份小额的医疗险。 既然清楚了哪些保险可以重复理赔,那我再来说说具体的理赔流程,估计很多人都不太清楚。 重疾险理赔流程: 第一步:确诊疾病后及时报案 很多疾病从发现症状到最后确诊,可能需要一段时间。 如果不幸确诊了重大疾病,要及时核对保单和条款,确认是否符合疾病的理赔定义,确认后再拨打电话向保险公司进行报案。 最高发的25种重疾,银保监会是有统一定义的,所以各家保险公司的理赔没有差异,不会出现甲状腺癌这家可以赔,另外一家不能赔的情况。 但如果得的是轻症,不同公司的理赔条款和定义会不同,理赔也会存在一些差异,要具体情况具体分析。 第二步:等待保险公司联系 一般报案后,当天或 1-3 个工作日内,保险公司会有专人打电话联系你,针对具体细节进行沟通答疑,提供理赔指引,协助理赔。 第三步:搜集提交资料 按照保险公司的要求,如实提供理赔资料,一般包含: 被保人有效身份证件、理赔申请书; 疾病诊断证明书,及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告; 其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。 如果是投保了多家的保险公司,我们可以准备多份理赔资料,进行备份。 或者你可以在向A公司申请理赔时,就和对方沟通好,还有其它公司要理赔,A公司一般可以提供收取原件的证明。 医疗险理赔流程: 医疗险的理赔流程和重疾险相似,但理赔资料会更多一些,一般包含内容如下: 病例资料 医生诊断证明 用药清单明细 医疗费用发票原件 意外事故证明(部分公司要求提供) 出险人银行卡复印件 本人身份证或户籍证明复印件等 提醒大家,在医院开的发票如果遗失了,是没有办法补开的,所以一定要妥善保管。 意外险、寿险理赔流程 大家注意,儿童身故会稍微有些特殊: 目前国家规定,未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁,身故赔付不能超过 50 万。 所以,我一直建议大家没必要给小孩子买寿险,等他长大后,再自己买。 最后我想说,保险是最有效的家庭经济风险转移的手段,而家庭风险并不会因为我们买了保险后有所提高。 对于保险公司来说,除了销售保险外,理赔是他们最看重的服务。 只要我们买的保险在发生风险时符合理赔条款,就不用怕保险公司拒赔。 我们只需要如实进行健康告知,看懂保险条款后再购买就行了。 |
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