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百万医疗险的优势就是保费低、保额高、不限社保用药、不限疾病种类，性价比很不错！ 多多之前跟大家讲过挑选百万医疗险的一些注意事项，但没有例子说明，很多人心里还是空空的，而且保险合同繁琐、专业性强，阅读难度高，看着会头晕。 其实写理财有时候真的脱离不了产品，只写概念大家听了就是听了，一如既往无从入手。 那么多多今天就找了4款网红百万医疗险，吐血整理了一个非常详细的测评，其中包括很多人问到的好医保和微医保，另外两款则是定心丸和e生保plus。 不多说，直接入正题 (·̀ᴗ·́)و ̑̑ 四款热门百万医疗险全对比 接下来我们就要详细地讲讲：
终极问题就是：什么样的人该买什么样的百万医疗险？ Part.1 投保门槛 投保是一个双向行为，不仅是你选保险，保险公司也在选人，投保门槛就代表你能否满足保险公司的投保条件，也就是说它在选你。 承保年龄—— 四款热门百万医疗险中，复星联合的投保门槛最高，年龄范围最小，限制在0-49周岁，如果你想帮50岁后的父母投保，可直接跳过这一选项。 其他三款投保年龄最高是65岁或60岁，这就要留意了，一般百万医疗险的最高年龄差不多都是65岁左右，要给父母投保就不要错过这个年龄了，不然以后都买不了了，最多能买个老年人普通医疗险，但保额也就几万块，差距还是很大的哦~ 而最高可续保年龄这一点倒不用太在意，因为医疗险最大的问题就在于并不保证续保，基本没什么人能大概率一直买到100周岁的。 承保职业—— 好医保限制13种，微医保限制17种，平安e生保plus限制了14个行业中186个工种，复星联合定心丸只允许1-4类的职业投保，很明显后两者投保职业限制很大。 投保地区—— 好医保归属的众安财险和微医保归属的泰康财险都属于互联网保险公司，因为全国不设有分支机构，所以可在全国区域内销售。而复星联合定心丸和平安e生保plus就只允许有分支机构的地方投保，很明显后两者又被KO了( ·́ㅿ·̀ ) 健康告知—— 复星联合定心丸和平安e生保plus都是8条，比好医保、微医保都多3条，被KO 2 智能核保—— 这回复星联合定心丸终于吐气扬眉一次了，既有智能核保又支持人工核保。这一点对于很多人来说还是很重要的。一般大额健康险会把稍微体检出问题的人都排除掉，比如良性肿瘤、结节等，像好医保，因为没有智能核保功能，直接都把这类人拒之门外。 而有智能核保和人工核保的，可以把自己过去的病史说清楚，什么时候患病、什么时候治愈，还是有很大机会通过的。 所以这一点复星联合定心胜，其次是平安e生保plus和微医保。 犹豫期—— 差别不大，就平安e生保plus少5天。 总的来说，在投保门槛来这一块，好医保和微医保最为宽松，平安e生保plus和复星联合定心丸门槛高不少。 Part.2 保险保障和附加服务 如果说投保门槛是保险公司在选你，那么保险保障和附加服务就到你来选保险公司了。 等待期—— 在等待期中，保险只保障因意外发生的医疗报销，过了等待期才保障到疾病所引发的治疗，这样的设定主要是为了防止有人带病投保，连续续保就没有等待期了。 很明显，定心丸的60天比其他三款高，被比下去了。 免赔额—— 百万医疗险的免赔额是1万元，医疗费用在1万以内是不可以报销的，基本上小病小痛都不能用，一直是大家的痛点之一。 不过复星联合定心丸人性化很多，5年共用一个免赔额，而且被保险人与被保险人的家庭成员参保人数在2人及以上时，可使用家庭共用免赔额、家庭共用保额及家庭费率。这样一来保障门槛就低很多了。 好医保就规定，如果某一年罹患约定的100种重疾之一，当年及以后的免赔额都可以免掉，也是一个优势。 一般医疗金—— 300万表面上比200万，大家不要被这数字迷惑到，这4款保险限定只能在国内使用，通常重特大疾病的治疗在50万左右，而一般的疾病治疗很难花的上100万，所以不需要贪多保额。 好医保、微医保和平安e生保plus住院前后的费用有限制，这回就被定心丸KO了( ˉ͈̀꒳ˉ͈́ )✧ 大病医疗金—— 恶性肿瘤是重大疾病之一，100种重大疾病还包括心肌梗塞、脑中风、肾衰竭等，很明显好医保和微医保优胜一些。 不过也不用太计较，据统计，重疾的理赔中恶性肿瘤占了73% ，而且百万医疗险是不限病种的，定心丸和平安e生保不过是把这些疾病的理赔金放在了一般医疗金里。 不过，平安e生保plus没有0免赔额就被碾压了。 责任免除—— 就是指保险不保什么，目测可视好医保和微医保不保障的少一些。 住院天数—— 平安e生保plus有保单年度180日的限制，又被碾压了。虽然6个月看起来好像很长，但有些情况是不确定的，比如植物人。 早前微医保也有180日的限制，后来改进了，也人性化很多。（细心的朋友应该会留意到微医保和好医保不定时都会优化保险条款的） 绿色通道—— 没想到这次轮到微医保给KO了~~因为它只限约定好的100种重大疾病才能享受绿色通道服务，其他疾病呢？像《流感下的北京中年》那般，作者的岳父得了不明原因的大病，在多家医院转来转去，北京医疗又紧张，间接耽误了病情，不管是患者还是家属，都很不好受。 所以对于大城市来说，微医保在这一块的设置还不够人性化。 恶性肿瘤第二诊疗—— 定心丸和平安e生保plus都有此项附加服务，在诊断出恶性肿瘤时，人容易会慌，想进一步确诊，定心丸可以为被保险人提供全球范围内的专家二次诊断，平安e生保plus可以提供国内第二诊疗意见服务。 住院垫付服务—— 坦白说，我很看重这一点。医疗险大都是报销型的，要先看病后报销，但如果没钱看病怎么办？借高利贷是不可能的，这些钱是不给报的，借亲戚也不知道什么时候能还，所以如果保险公司能垫付医疗费用就最好不过了，患者可以放心治疗，家属也没有心理负担。 4款热门险中定心丸和好医保都有垫付服务，平安e生保plus被碾压就不说了，而微医保只垫付押金，多多心里只能呵呵了，希望快些优化吧！ 质子重离子治疗保险金—— 好医保和微医保都明确规定：“对于初次罹患恶性肿瘤，在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗所支付的医疗费，可按照60%的赔付比例给付重大疾病医疗保险金。” 上海市质子重离子医院，是目前全球范围内唯一一家通过JCI认证的质子重离子中心，专业性和权威性都很高，因为它不属于公立医院，不是所有百万医疗都会保的。 但质子重离子治疗代表了放疗的最高技术和未来趋势，能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。如果能包含这一选项，当然是非常好的，虽然只能报销60% 其他附加服务—— 平安e生保plus和微医保会送一点小礼物，根据步数抵下一年度的保费之类。 缴费类型—— 好医保和微医保都可以月缴，每个月20多30块。其实百万医疗险不贵，倒也没必要这么麻烦，所以这一点没有孰优孰劣之分。 而定心丸可以一次性交5年的也可以一年一交，5年的保费不变。 保险期间—— 除了定心丸的合同是保障5年（5年内不变），其他的都是1年的，每一年保险条款都有变化的可能。 Part.3 续保和保费 虽然平安e生保plus、好医保和微医保都承诺，不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保，但并非保证续保，保费也会随着年龄增长而上升，只有复星联合定心丸是保证5年续保的。 百万医疗险大都是短期险，一年一买，最怕的就是断保。而定心丸明文规定，5年内保证续保，而且保费不变，续保后又多5年，保险期间如果停售，也会继续保障到期限结束，这一点就优胜其他险种不少。 而宽限期就是指当投保人经济不够宽裕，到缴费期日未能及时交保费，又或者事情多忘记了，那么60天以内保单还是有效的，这期间发生保险事故，都可以正常赔偿（不过要相应扣除欠缴的保费），说得上是人性化的设置，定心丸和e生保plus这方便时间就相对长一些。 当然，定心丸因为保证续保，保费是会相对高一些的，不过可以跟家人共用保额及家庭费率。而平安e生保plus也可以与家人共享费率。 Part.4 总 结 现在大家应该明确每个点的重要性了，那么到底买哪一款呢？多多来给大家总结一下： （1）性价比最高的：好医保和微医保 更为建议选好医保，因为免赔额、责任免除、绿色通道、医疗垫付和保费上都优胜于微医保。 但如果你之前有过住院史的话，就不能投保好医保了，可以选微医保、定心丸和平安e生保plus，有智能核保或人工核保的选项。 （2）保障功能全、附加服务好的：好医保和定心丸 通过刚刚的分析，大家应该明白这两者主要的保障功能其实都是足够的，虽然200万不够300万的多，但都够用（包括重大疾病）！ 在附加值上好医保和定心丸优胜于平安e生保plus和微医保的主要点是住院垫付服务，这一项我个人是认为很重要的，大家可以多想想。 而好医保和定心丸要对比的话，前者有60%质子重离子治疗保险金、保费便宜，都是加分项；后者保证续保5年，也是加分项。大家可以根据自己的侧重点来选。 （3）续保条件好的：定心丸 定心丸5年保证续保条款是非常罕见的，续保一次就是十年，期间不会因为停售而拒保，其他3款都做不到。 如果是家庭参保，也可以考虑定心丸，可使用家庭共用免赔额、家庭共用保额及家庭费率。 （4）有线下分支机构的：定心丸和平安e生保plus 这一选项主要是提供给稳健派朋友，很多人不喜欢互联网，担心理赔问题，其实这问题不大，不过也难免会有些心理想法，那没关系，复星联合的分支机构在北京市、广东省，网点是不少的，平安保险就更不用说了，大品牌可以放心。 好了，重点都跟大家讲完了，按需选择就好。好医保和微医保的购买渠道大家应该都懂，而复星联合定心丸和平安e生保plus，为方便群众，多多已经联系好了，直接扫码即可进入 “定心丸”乐享一生百万医疗险 平安e生保plus PS.这是多多说钱刚关联上的保险平台，大家可以在里面挑选各种类型的保险，包括寿险、重疾险、意外险，而且全都是消费型的险种，比如最近的网红重疾险瑞泰瑞盈、哆啦A保，还有网红定寿瑞泰瑞和...... 多多一直强调消费型的保险性价比最高，这个平台就帮大家收集了不少网红热门消费型险种了，很方便货比三家哦！ ↓↓定心丸能保证续保这一点很不错，也可以点击这里看到~ |
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