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一、交易银行的企业客户类型 由于不同阶段的企业在对公金融需求的不同，因此交易银行利用金融科技向客户群体输出金融服务能力时，首先需要建立完整的对公客群画像。一般来讲，可以将交易银行服务的企业客户按照其发展阶段及参与供应链的深浅，分为单一企业、规模企业、链式企业、集群企业。 01 单一企业 单一企业一般是指经营年份在5年以内，大多处于创业成长期，一般以追求市场份额和销量，公司收入、资产规模不大，经营的业务相对专一，与行业内供应链关联较少。 02 规模企业 规模企业一般是经营年份在5-8年，此类企业会逐步成为行业供应链中的一环，任何规模企业会形成以自身作为末节点，参与行业的供应链。 03 链式企业 该类企业往往是以规模企业为基础发展形成，与所在行业内上游企业协作不断深化，其单一业务会逐渐向供应链上各业务延伸，甚至会渗透到多个行业，其多种业务经营已经凸显在该企业。 04 集群企业 链式企业在深度融入供应链的同时拓展多业务，之后会逐渐形成具备集群、团体规模的专业公司，各专业公司往往依靠数字化、智能化、互联网化等手段，成为相互依赖的经营群体。 二、交易银行如何渗透企业金融需求 交易银行可借用金融科技的服务手段描绘客群画像，从全流程视角、一站式视角、多渠道视角和智能化视角四个方向进行尝试，渗透到企业客户经营业务的方方面面。
01 全流程视角 从企业完整的财资生命周期出发，涉及企业预算、结算、融资、投资及分析等流程节点，每项财资流程节点可涉及到企业的采购、生产、销售等经营链条，每个经营链条节点，都可以成为输出商业银行的金融服务能力契机。 02 一站式 虽然各商业银行对公金融服务大同小异，但各行依托自身金融服务的特色，立足商业银行现状，整合既有金融资源，主动为企业提供一站式、全链条、可交易、全产品的金融服务平台，通过一点接入企业客户，实现企业金融需求与银行交易金融服务流程的整合。 03 多渠道 商业银行以高信用从我国各种形式的金融机构中脱颖而出，获得企业的青睐，成为企业长期的合作伙伴。交易银行能以本行信用嵌入到企业客户所处的商业生态圈中，提供跨渠道、跨金融机构、面向企业金融需求的一体化、场景化无缝衔接。 04 智能化 交易银行可重复应用先进的金融科技，满足不同企业客户的金融需求，提升本行智能化服务效率和服务能力。 三、交易银行的定制化金融服务 每个企业客户在经营模式上既有共性，也有差异，在对接企业客户的经营并渗透企业客户金融需求的时候，需要定制该企业的个性化金融服务，如下图所示：
01 面向单一企业 交易银行可以提供一体化现金管理服务和面向上游的供应链金融服务。 02 规模面向规模企业 交易银行既可以提供跨行现金管理服务，也提供面向其上游的供应链金融服务。 03 面向链式企业 交易银行不仅可以提供现金管理服务(共享财务)、供应链金融(全链)服务，也可以提供智能风控能力和区块链底层技术输出等金融服务。 04 面向集群企业 交易银行可以提供现金管理服务(全量)、供应链金融(全链)、智能风控、区块链底层技术输出和交易行为大数据分析能力等金融服务。 金融科技在交易银行的应用中推动了金融服务的创新与重塑。大数据和人工智能在投资顾问、智能营销、风险防控等领域全面深化应用，使服务长尾客户成本大幅降低，智能风控手段实现了风险防控和客户体验的“双提升”。区块链技术引发广泛关注，中国数字货币研究应用也在提速。金融机构积极搭建安全可控的云服务平台，提供中小微“云化”综合金融服务方案。金融、科技之间的交叉结合催生出大量新金融业态，进一步推动了金融科技的发展。交易银行应不断尝试应用先进的金融科技，提升面向企业的智能化服务效率和服务能力。 交易银行应以“以客户为中心”这一交易银行源起之根和立足之本为发展契机，通过构建开放、生态化的应用场景，主动适应交易银行对营销理念、产品集成、运营服务及风险管理的变革要求，着力打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的企业交易金融服务平台。 |
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