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这是2020年2月的最新意外险推荐榜单，写完已经10点多了。 榜单面向儿童、成人、老人和风险职业人群，每位推荐2-3款产品。 意外险不复杂，但变动比较频繁。一款产品，经常几个月后就改得面目全非，甚至停止销售。 所以，意外险的测评都有保质期，阅读需谨慎，看准时间戳。 01 如何挑选意外险 意外险保的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的身体伤害。 购买时，重点就是身故、伤残和医疗费用。 意外身故是一次性赔钱，伤残则按鉴定结果比例赔付，一共10个级别，10级最轻，只赔10%。 意外医疗最容易用到，多数包括住院和门诊，有些带住院津贴。 要注意报销的范围、比例和免赔额，不限社保最好。 不同年龄段的关注重点： 成人： 中青年是一家之主，中流砥柱，一旦身故或伤残对家里影响非常大。身故还可以用寿险保障，伤残只能靠意外险，所以要多加身故和伤残保额。 老人： 长辈与我们相反，已经退休，基本不用在外奔波，也不是挣钱主力，关注意外医疗更实用，尤其是骨折方面的保障。 儿童： 孩子稍微复杂点，最实用的当然是意外医疗，小孩的自我保护意识弱，容易小擦小碰。另外，意外伤残也是对家庭和孩子一生产生重大影响的风险，尽量多加一些。 注意，儿童身故有最高保额限制，超出的部分虽然交钱了，也赔不了， 基于未成年人保护原则，国家对儿童有最高身故保额限制：10岁以下不超过20万；10岁以上但未成年，不能超过50万。 02 儿童意外险 市场上最好的产品有三款，选哪个都没错： 三款产品的意外医疗都很好：不限社保报销范围，0免赔，100%报销。 价格也相差无几。 萌宝保和大保镖少儿版多了住院津贴，报销额也更高，如果你没给孩子搭配百万医疗险，选这两款产品更好。 如果已经有了专属的百万医疗险，就不用太纠结1万以上的意外医疗报销额了，反正也不能重复报销。 保障上，萌宝保比其它两款产品多了3万元的监护人责任险，如果担心孩子淘气惹祸，可以选她。 理赔上，平安小顽童最方便，1万以内可以直接网上申请，快速赔付，比其它两款产品更好。 其它方面，小顽童可以增加烧烫伤的报销额；萌宝保和大保镖少儿版可以增加疫苗接种风险保障。 |
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