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我们之前推荐的保险都是保障型产品，因为根据科学投保的原则，一定是先保障后理财，但是今天蓝蓝要为大家介绍一款理财型保险，因为现在是购买这类型年金险的极佳时期。 年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按年领取现金的理财保险。从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。 万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户，万能账户和银行的活期账户一样，有钱就往里面存，没钱就从里面取，完善了保单钱取不出来的弊端。最为关键的是，万能账户有合同约定的保底结算利率，具有极高的安全性和确定性。目前市场上有一些特别好的理财型保险，万能账户的保底结算利率为3.5%，实际结算利率可达年化4%-7%，从安全性、流动性、投资收益3个指标综合来看，比国内的大部分理财产品的都要好。 正如我们前文所说，这款产品合同约定终身的保底结算利率为3.5%，要知道目前国内1年期存款利率为1.5%，而且利率继续下行是必然的趋势，为了方便大家了解，蓝蓝特意做了一个对比： 目前全球实施负利率的还包括日本央行、欧洲央行、瑞士央行，以及丹麦央行，负利率意味着储户把钱存在银行将非但没有利息，还将被银行收费。这款万能账户保底3.5%的收益是写入合同的，不论未来经济繁荣或者衰退，进入万能账户的金额都要按合同每年最低按3.5%复利增值。 目前市场上很多销售的年金险，万能账户的保底结算利率从1.75%-3.5%不等，绝大多数都低于3.5%，具体可以见下图：
为什么今天跟大家推荐这款产品呢，2015年2月16日，保监会启动万能保险费率政策改革，将万能账户保底利率由2.5%提升为3.5%，所以有了这款产品的诞生，但是就在2016年的9月，保监会又发文，将万能账户评估利率将下调0.5个百分点至3%，高于这个利率的产品都需要报备保监会审批。 所以伴随着银行利率的进一步下滑，很大几率上，以后推出的产品很难再有保底结算利率为3.5%的产品了。所以目前还在销售的这款产品，就显得比较难能可贵了。 这个万能账户是一个附加账户，需要我们购买一份主险才能获得。主险就是福临门年金保险，就是大家常常听到的那种：每年存N万，连续存10年，每年可以返钱多少多少的理财保险的套路。 下面以某先生30岁，为自己投保这款年金险，年缴10万，交10年为例： 谁适购买这款年金险：这款保险不是保障型的产品，而是一款理财保险，比较适合保障保险已经配置比较全的朋友，如果你的重疾险、医疗险、寿险、意外险等都已经配置齐全，并且额度足够，那么可以考虑购买。 年金险的用户一般是用于养老和儿女的教育金。从某种意义上说，年金险和寿险的作用是相反的，我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久，钱不够花.... 所以需要在有能力的情况下，可以未雨绸缪。真正的养老金是与生命等长的，稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。 另外年金险最大的好处是安全保本、稳健增值、抵御通胀，正是因为这样，所以不要寄希望于通过购买获年金保险获得较高的收益，从投资的角度上来讲，年金保险的收益率一定是低于股票、炒房、基金定投等渠道，但是它胜在保本、安全、稳健。所以购买年金险千万不要冲动，要分析一下，自己是否适合购买这份保险，因为中途退保损失很大。 我们今天主要推荐的目的是，购买了这份年金险就获得了万能账户 ，这是一个非常棒的安全理财账户，我们可以投入自有资金进入万能账户理财，因为很多人不太清楚，所以通过这篇文章向大家介绍一下。 之前我们讲过家庭如何来配置自己的资产，关于如何投资和理财，建议看看这篇文章： |
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