老读者都知道,深蓝君从来没有推荐过万能险,但凡事都有例外。 正如重疾险可以分为消费型、储蓄型、返还型,万能险也有不同的种类,并非每种都不好。 最近,有一种在市场上消失了很久的万能险重新上市,如果用得好,这种保险也是不错的 理财工具。 今天我们就一起来看看: 万能险这个名字,常常让人摸不着头脑,其实你可以理解为 一种保险产品的运作模式。无论是重疾险还是寿险,都可以做成 “万能型” 的保险。
在过往的文章中,我指出某些万能险存在以下不足:
不过今天给大家介绍的万能险 —— 和泰人寿金多多,并没有以上问题,相反还有不少特色: ① 天然更适合理财 我们交的保费主要用于 保障和理财 两部分,但金多多几乎没有保障: 即便发生身故,也仅仅赔我们自己交的保费,连带一些增值收益,相当于没有保障杠杆。 换句话说,花在保障上的保费少了,用来理财的保费自然就增多。 ② 终身保底 3% 收益 金多多的 保底收益达到了 3%,是目前市场上最高的水平,而且这个收益写进合同,终身保证。 当然,实际的收益一般会高于保底,这个收益率每个月都会在保险公司官网公布: (注:“金多多”的条款名称叫“京泰盈”) 如图所示,金多多最新的收益率达到了 5.25%,还是很有吸引力的。 目前市场上也有一些万能账户的收益率能达到 6%,不过这些产品都要搭配购买一份年金险,投保门槛比较高,想了解更多可以点击这里>>> 由于金多多刚上市不久,所以收益数据只有两个月。未来的收益有可能高于 5.25%,也有可能低于 5.25%,但 3% 是终身保底的。 而且,金多多属于寿险产品,受《保险法》的严格监管和保护,安全性也无需多疑。 如果你有一笔 长期理财 的资金,担心未来其他理财产品的收益率会下降,想提前锁定长期收益,那么这种万能险就非常值得考虑。 金多多这种万能险非常灵活,它就像一个“理财小钱包”: 如果你有闲钱,可以 随时往里面追加投钱,只要投进去了,都会按照最新利率计算收益;当需要用钱时,也可以 随时提取。 但无论是追加还是提取,都有一些注意事项: ① 追加资金 在追加时,需要注意两点:
不过,这个手续费也不用太在意,即便按保底 3% 的利率,我们第一年就能赚回来。如果你能坚持长期理财,5 年后手续费也会返给你。 ② 提取资金 另外,虽然金多多可随时提取资金,但前 5 年需要收 1 - 5% 的 提取手续费,而且每年 最多只能按已交保费的 20% 来提取。 例如你投入了 100 万,那么每年最多提取 20 万,想一次性取出 100 万,只能选择退保;如果只是临时资金周转,也可以做抵押贷款,不过贷款是要交利息的。 总的来说,万能险确实能兼顾一定的收益性和灵活性,只要运用得当,就是一种很好的理财工具。 |
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