【原】新婚夫妇，9000块搞定全家保险！

26 岁的刘女士今年刚结婚，也买了房，每个月都要还房贷。

除去日常开销，几乎剩不下多少钱，她担心未来万一生了大病，根本没钱治疗。

于是她通过 “1 V 1 服务” 找到我们，希望每年花 1 万左右，配齐夫妻俩的保险。

保险方案要因人而异，我们先来看看刘女士夫妻俩的家庭情况。

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 家庭情况

刘女士的家庭年收入有 16 万，夫妻俩最近几年都有按时体检，并没有什么小毛病，能选的产品非常多。

在和我们联系之前，刘女士也了解过一些线下的保险，想要保终身，不过两人的保费至少也要 2 万块，她觉得太贵了。

和我们沟通后，她提出两点需求：

• 四大险种都要配齐：重疾、意外、医疗、定寿都要买齐，否则没有安全感。

• 重疾要保终身：以后可以考虑加保，但第一次买保险，希望能保一辈子。

下面我们一起来看下夫妻俩的方案。

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 方案设计

 

刘女士夫妇有 1 万块预算，通过搭配高性价比的保险产品，完全能满足她的需求。

下面是详细的投保思路分析。

1、夫妻俩投保思路

刘女士希望重疾能保终身，我们给夫妻俩都选了 30 万保额的 超级玛丽 2 号 max (点击投保)。

万一 60 岁前不幸患了癌症这类大病，能赔 48 万，60 岁后依然还有 30 万保额。

60 岁前的重疾保额有将近 50 万，而且还附加了癌症 2 次赔，基本够用了。等后续高性价比的新定义重疾出来后，还可以再加保。

当然只有重疾险是远远不够的，还要搭配一份百万医疗险。每年只花几百块钱，就能有上百万的医疗保额。

我们给夫妻俩选了好医保长期医疗（支付宝搜索“深蓝保”），保障全面，6 年内可以保证续保，对于一万以上的住院费，几乎都能报销，自己不用担心看不起病了。（点击查看）。

由于夫妻两都有房贷压力，我们都给配了 定海柱 2 号（点击投保）定寿。

考虑到家庭责任的不同，我们给刘女士配了 80 万，给先生配了 120 万，即便一方不在了，也有钱还房贷。

此外，我们还搭配了 小米综合意外险 2020（点击投保），应对日常的磕磕碰碰足够用了。

2、方案不足

由于重疾险的保额只买了 30 万，导致 轻症、中症的赔付相对也低了些，分别只能赔 13.5 万、18 万。

如果买了 50 万的重疾保额，轻症、中症分别能赔 22.5 万、30 万，赔付比例会更高。

对于这一点，刘女士表示能接受，毕竟轻症、中症相对重疾来说，治疗费也没那么高。

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 答疑解惑

                            

在和刘女士沟通的过程中，她有两个疑问，我们也做了详细解答。

Q1：定寿的保额买多少合适？

简单来说，定寿最少要覆盖家庭未来 10 年的支出。

假设未来 10 年的生活费要 50 万，房贷、车贷 100 万，那么定寿至少要买 150 万。

关于更多定寿的疑问，可以点击查看《买定寿前，这 9 点必须要了解！》。

Q2：意外险有必要买 100 万保额吗？

意外险中最重要的 意外伤残 保障，是其他险种无法替代的。

伤残分 10 个等级：1 级最重、10 级最轻。万一发生意外伤残，会按伤残等级赔付。

举个例子，磕掉 8 颗牙只算 10 级伤残，赔 10% 保额。如果买了 100 万保额，能赔 10 万，而如果只买了 10 万，只能赔 1 万。

意外险本身很便宜，如果预算多的话，还可以叠加几份意外险，做高保额。

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 写在最后

                                  

每个人的家庭情况都不一样，面临的风险也不同。

配置保险方案一定要结合自己的实际情况来，大家重点参考下配置的思路就好。