Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 你们有没有遇到过或听说过这样的事情:明明是医保目录内的药物,医院里却买不到! 尤其是抗癌药、创新药这类价格高昂的药品。 是因为医院和医生太黑,不愿意给我们用吗? 不不不,医学世家的小鹿知道,其实医院和医生也有一肚子委屈。 今天我们就来聊一聊外购药,以及如何解决外购药难题~ 药品有哪些分类? 聊外购药之前,我们先要知道药品都有哪些分类。 1.甲类药 临床治疗必需,使用广泛、疗效好,同类药品中价格低的药品。 参保人使用甲类药时,可以全额纳入报销范围,按规定比例报销。 2.乙类药
3.丙类药
基本医疗未覆盖,大部分地区都需要个人自付100%。
不管是甲、乙、丙类药,还是门诊、住院,大部分医院的发票/住院收费明细都会对每种药品、医药材料、检查、化验等费用的“自理比例”进行标注。
另外需要注意,交通事故造成的医疗费用,医保一般不报销。 医保如何报销? 要知道,医保具有很强的地域性! 各地医疗保险筹资水平不同,为了保证参保人员的基本医疗用药,《基本医疗保险药品目录》分为甲类目录、乙类目录管理。 这样可以明确药品分级使用,针对分级用药,提高资源效率!
其中,报销比例是由患者本人参保类型、就医医院级别等决定。
摩尔庄园城镇在职职工神奇保贝生病,就医于三甲医院。 住院花费如下:
乙类药自付比例为20%,起付线1000元,城镇职工医保在三甲医院报销比例为90%。
神奇保贝自己需承担2260元,包括:
什么情况下需要外购药? 了解完药品分类及医保内报销方式,那什么情况下需要外购药呢? 1.不符合医保用药要求 很多药品报销都是有适应症限制的。 简单理解就是:同样的药,治疗A疾病可以报销,治疗B疾病不可以报销。 满脸问号?但就是这样。 比如白蛋白,很多癌症患者被要求院外自费购买,后来却发现白蛋白在医保目录内。 因为根据国家医保药品目录规定,白蛋白报销只限于“抢救、重症或因肝硬化、癌症引起胸腹水的患者,且白蛋白低于30g/L”,而很多需要使用白蛋白的患者都不满足这些条件的。 再比如《我不是药神》里的神药格列卫,既是慢粒性白血病的一线用药,也是胃肠道间质瘤的一线用药。 但很长一段时间内,格列卫用于治疗慢粒性白血病可以医保报销,而用于治疗胃肠道间质瘤就报不了。 2.医院药房里没有药 医院药房用药患者过多,药品供应不及时,导致医院没有存货。 比如美罗培南(消炎药),并发炎症大量患者使用,很可能出现断供情况。 除此之外,公立医院根据药占比的政策,如果用药患者少,医院很可能直接不采购。 3.医院有药,但用药量少 第三种情况就是医院有药,但患者自身使用量不多。 因为医生在制定治疗方案时,需要根据患者年龄、身高、体重、免疫情况等来计算匹配用药剂量。 比如老王仅需要用药10mg/次,但医院药品标准是25mg/支,老王每次只用10mg,又没有其他患者要注射,剩余15mg就被浪费了。 这样的话,药品费用还是要按25mg来计算收费,支出大大增加。 此时,外购10mg/支的药来配合治疗,既能节省医院内用药成本,又能节省患者药品费用支出。 百万医疗险报不报外购药? 外购药不是一笔小数目,往往一盒药就要几千上万,全部自费。 既然医保不能报销,那百万医疗险报不报外购药呢? 目前市面上百万医疗险对外购药持3种态度。 1.直接不赔 部分百万医疗险,会在免责条款中直接将外购药免赔。 比如这样。 所以,买保险时一定要看清免责条款! 2.作为增值服务 比如好医保长期医疗险,外购药就是作为增值服务,没有明确写进合同里。 3.明确写进合同里 比如超越保2020,外购药明确写进合同里,一切按合同办事,最为稳妥。 如果你买的百万医疗险不赔外购药,强烈建议单独购买一份特药保险。 |
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