|
随着现代人健康意识的大幅提升，身体健康管理越来越受到重视。
除了锻炼身体，保持良好的生活习惯外，每年进行体检、健康咨询、定制私人营养方案等也变得越来越热门。 最近复星联合出了一款家医保重疾险，与其他产品不同的地方在于，它完全放弃了轻/中症，只留下了重疾保障。 而作为替代，它附带了一项健康管理服务保障，也是此产品最大的亮点所在。 通过健康管理服务，每年可以免费进行体检、健康咨询等项目。 到底它是否值得选择，一起来看看。 家医保的健康管理服务有没有价值 家医保基本保障如何 家医保更适合哪些人群
01 家医保的健康管理服务有没有价值 单从表格来看，和常见的重疾险相比，复星联合家医保显得有些“寒酸”。只保重疾，外加一个健康管理服务，另外可自由附加身故/全残/疾病终末期保障和投保人豁免保障。30万保额保终身，分30年缴费，不附加责任，30岁男性3909元，女性3660元。虽然它的重疾保障没有额外赔，但同样的条件，在附加轻/中症保障+轻/中症豁免+恶性肿瘤-重度额外给付保险金的情况下，30岁男性3696元，女性则只要3465元。而要说为什么家医保敢这么定价，或者说这款产品最大的价值所在，那大概是它的健康管理服务了。保险的本质是经济风险的保障，无论是报销还是赔付，都是发生大病或意外后的一种经济补偿。而家医保的这项健康服务则是强化了预防到治疗整个过程的相关医疗服务，在重疾赔付之外，给到更多的医疗资源。包含了健康档案建立、健康管家咨询、医生问诊等疾病预防及咨询服务，相当于拥有了24小时的健康管家和咨询医师，有问题直接解决，无需等待。除了被保人，其3位直系亲属也能享受这项服务，这点值得夸赞。18-45岁被保人为体检B套餐，包含甲状腺结节筛查、前列腺癌筛查、宫颈早期病变筛查等。46-105岁被保人为体检A套餐，包含血管病变时筛查、甲状腺肿瘤筛查、胃部疾病筛查等。每年一次的健康体检，能够及时发现问题，降低治疗难度。针对疾病问题的丰富就医服务，可以提升看病效率，再加上专业医生指导，一定程度上能够提高患者生存率。根据2020年的《中国国民健康与营养大数据报告》显示，70%的中国人有过劳死危险，76%的白领处于亚健康状态，20%国人患慢性病，慢性病死亡率高达86%。 这意味着，我们很多人其实处于“健康”与“疾病”中间，而且很可能正朝着疾病“前进”。而解决这种情况的问题除了做好大病保障，一定的预防措施也是很有必要的。现在的医疗技术如此发达，很多疾病其实都可以在初期甚至初期之前发现并治愈。家医保通过它的三项健康管理服务，来为处于健康、亚健康乃至疾病状态的人提供全方位的健康、医疗管理，从源头抵御疾病。这对存在各种健康隐患的现代人来说是很有价值的存在。来看看复星联合家医保的另外三个保障内容，一个是必选的重疾保障，两个是可选保障。它可以说是目前市场上“最纯”的重疾险——只有重疾保障，轻/中症保障连可选的机会都不给。以这种形式设计产品，一方面是为了降低保费，毕竟多一项保障就会多一些成本。另一方面则是顺应其设计理念，突出上述的健康管理服务。轻/中症的发病率要比重疾高，而家医保希望通过健康管理服务来预防这类前中期疾病，将其准确“扼杀”在摇篮里。110种重疾，赔一次，51周岁前初次确诊额外赔60%。单从重疾额外赔的角度来说，与同类型产品对比，它也还是不错的。疾病终末期的依据跟大家说一下，需要有医生的诊断证明及临床证据，并达到以下两个条件：现有医疗技术无法缓解 根据临床医学经验判断被保人存活期低于6个月
对终身重疾险来说，无论如何最终一定能够拿到赔偿金，所以这个保障是可以考虑的。达到轻/中/重疾/身故/全残/疾病终末期中的一种，保单未交保费都可以豁免。覆盖很全面，但与常见的同类保障不同的是，这里的病症指的是被保人。也就是被保人达到上述状态，投保人可以豁免后续保费。而在自己给自己投保的情况下，由于它没有轻/中症保障，此时，投保人豁免是无法附加的。家医保健康管理这一类型的增值服务，在重疾险中很少见，而百万医疗险虽然有类似的，但覆盖面远远达不到这么广泛。在目前多数产品保障都做“加法”的情况下，做“减法”的纯重疾最大的优势就是保费相对较低，对低预算人群比较友好。换句话说，选择纯重疾的人群本身对保障条件及增值服务没有那么多要求，只是想以较低的预算获得一份重疾保障。而如果因为健康管理服务将产品价格抬升得较高，那无疑与这个初衷相矛盾。所以以纯重疾的角度来看，愿意为这款产品买单的人可能不多。比如已经投保了一款50万保额的保障较全面的重疾险，后期想再做高点保额，就可以选择纯重疾来加保。对加保人群来说，能够在保额之外获得一套全面的健康服务，其实是一个不错的选择。因为肯定是对健康问题和疾病风险非常重视，一般才会选择加保。而有了这样的管理服务，能够对身体健康状况有一个全面的认知和管理，符合这类人群的需求。在预算充足的情况下，单次赔和多次赔付型重疾险搭配购买，是一种不错的配置思路。这样在获得全面保障的同时，既能提高重疾保额，也能避免重疾赔付一次后保障缺失的风险。而家医保可以作为这个思路中的单次赔付型重疾险来选择。有多次赔付型重疾险的保障托底，健康管理服务的效用也能最大化地发挥出来。总的来说，奶爸认为，如果是因为预算不足想买纯重疾，那这款产品并不适合选择。而如果是想要加保或者搭配多次赔付型重疾险购买，那还是可以考虑的。家医保的健康管理服务，对于重疾险来说，是一个创新设计。把健康管理服务做到位，一定程度上可以减少患病几率。如果用重疾险传统的设计思路来评判，它的保费是高了一些，保障也不是那么出彩；但它的目标是在提供扎实的重疾保障基础上，满足那些重视健康管理人士的需求。
|
