2年前曾有这么一个新闻: 杭州一个年轻妈妈,从确诊到癌症去世,仅仅1年多的时间。 她第一次做肠镜,是因为家里的叔叔、伯伯都得了胃癌,之后,医生就建议她每年都要做一次。 前两年都做了,没问题。 只有第三年没做。 结果第四年肠镜体检出肠系膜淋巴肿大。 漏查一年,身体就出了问题。 她自己呢,用尽了一切办法看病,看的是最好的专家,用的是最好的化疗药,竭尽所能,但结果还是令人遗憾。 如果早一年发现,是不是来得及?谁也不能肯定。 每年定期参加体检,就能预防早期病变吗? 部分程度上是这样的。 美国人的肠镜普查,另肠癌发病率下降了40% 日本人的胃镜筛查,是日本人胃癌早期发现率高达50%,这个数字,在中国只有15%。 所以鼓励大家定期体检的目的就在于此! 体检,很重要; 定期体检,更重要。 一、 管理型重疾险——保险公司搞出的新招式 最近,重疾险行业迎来了一朵“奇葩”,叫做家医保, 为什么说它奇葩呢?因为它是管理型重疾险。 管理型重疾险,保险公司净整这些新名词..... 至于它是什么?其实非常好理解。 大家都有保障的需求吧? 大家也都有定期体检的需求吧? 保险公司把它一结合,就有了管理型重疾险。 普通重疾险,风险发生后赔钱。 缺点是,它缺少对疾病的主动干预和健康管理,疾病该发生还是发生,不能从源头上切断或阻止疾病发生。 风险就像定数一样。 但现在有一个产品,可以做到预防疾病,提供一站式终身医疗健康服务, 是不是很香? 而这,就是【家医保管理型重疾险】。(由京东健康定制、复星联合健康保险出品的) 其产品形态如下:
它的特色就在于“管理型”这3字,还把服务写进了条款里,100%能兑现。 而且根据它们的健康服务手册条款,还可以了解到详细的责任细则。 引申出了四种情况,分别对应: 健康时、小病时、大病时、康复时 第一,当你健康时: 保险公司承诺,每年提供一次“免费的早筛体检”,不仅每年一次,而且是终身提供。 知乎上,就有很多人提出“要不要每年体检”的问题? 答案是肯定的! 去年,在《大众医学》杂志上发布的《2019上海白领健康指数报告》,2018年上海白领体检异常比率高达98.75%。 也就是说,100个员工中只有不到2人是健康的。 定期体检的目的是,它可以发现早期病变,降低疾病发生概率,早筛查,就早治疗,防范于未然。 不同年龄段,家医保提供的体检项目稍稍不一样,18-45岁为B套餐(京典体检B套餐),46以上为A套餐(京享体检A套餐),这两个在京东健康上的价格不一样。 B套餐是698块/次,A套餐是1298块/次。 但家医保是免费的。 如果自己去体检的话,也得好几百。
针对不同年龄的人,体检项目有区别。 B套餐包含17项体检项目,A套餐21项。 除了常规体检,还包括很多重要的体检项目。 注意,不同套餐的检查项目是不一样的。 比如癌症早筛,包括这些: 为什么很多癌症一发现就是晚期,因为常规体检查不出来,要靠癌症早筛。 癌症早筛,可以发现我们身体的早期癌症,这时癌症还没有扩散,只位于某一部位,手术切除即可,而且往往这个时候能取得较好的治疗效果。 所以体检包含癌症早筛,真的不错。 所以体检不等于癌症早筛。 常规的体检项目是没有癌症早筛的,像很便宜的员工体检,两三百就可以做了,但想筛查癌症,不好意思做不到。 员工体检做了,深度筛查更要做。 而且,只要是在全国606家体检机构进行体检,就可以免费享受体检服务,除西藏、海南以及港澳台外,其它地区都设置了体检机构。 合作的体检机构包括瑞慈、爱康、慈铭、美年、熙康这五个,大家可能都听过。 据说后边还会进一步扩增,期待~ 第二,当得小病时: 家医保提供“专属家庭医生7*24小时管家式”服务,包括图文/视频电话问诊、健康/用药服务、三甲名医院免费问诊、挂号等。 亮点是,一人买,全家都能享受这个服务。(但最多4人) 而且这个是不限次数的。 说实话,这些服务都挺实用的。 比如说三甲医院挂号服务和免费问诊,三甲医院,普遍有更好的专家,各项设施和条件也更好。 看病是不是更放心了? 再比如家庭健康档案,记录家庭每个成员的健康状况,可以更好做疾病筛查和预防。 第三,当得大病时: 这里的大病指的是得重疾。除了一次赔一笔钱外,还提供重疾绿通服务,包括住院和手术安排,不耽误治疗。 还有多学科会诊(MDT),避免误诊。 但这个地方要注意的是,如果重疾已经理赔过了,那么免费体检、小病服务以后当然是没有了的。 剩下面最后一个健康服务。 第四,当康复时: 大病5年内,还有重疾随访服务的,保险公司的说法是,为了提升5年生存率、降低5年复发率。 这个随访不是走形式的,大病能不能痊愈,它是很重要的一步。 比如疾病是否还会复发?如果监控到身体有其它危险信号,还可以及时做出处理。 不过它只针对特定癌症才有。 包括肺癌、结直肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、重度甲状腺癌等10项高发疾病。 这是它一个小缺陷。 另外注意一下, 四项健康服务全部由京东健康提供,对,就是那个京东,由它提供。 这个没什么影响。 京东健康包括京东大药房、京东互联网医院、智慧医院,都是正规的。 要知道复星联合的复星系本来就是做医药健康的,属于国内知名药企,不管上游还是下游都做得很好。这次与京东健康强强联合,推出家医保健康管理型重疾险,真的非常棒了。 别人做可能还真做不来。 以往的重疾险,体不体检完全是个人的事情,只有在发生疾病后,保险公司才提供理赔和服务。 而家医保主动关注客户的健康。 第一降低疾病发生率,第二为大家提供医疗干预的健康服务。 明显多了几分人情味。 而且这可能也是未来重疾险的发展方向。 保险之外,增加了服务,让保险变得真实可感,是真不错。 但是,甭管怎么吹,家医保毕竟是一款重疾险, 下面接着看保障内容过不过硬。 二、家医保保障怎么样? 这两个月,重疾险有回归初心的势头。 责任减少,也让保费更加亲民。 家医保就是其中一个。 它是一个裸重疾险。 撇开健康服务不说,责任特别简单。 重疾保障110种,赔1次,赔付100%保额。 50岁(含)前得了重疾,就赔160%保额, 相当于买50万,50岁前赔80万给你。 保障疾病这一块,银保监会规定的28种重疾,它必须有,而且肯定占到了重疾理赔的95%以上。 家医保的责任真的非常简单,除了保重疾,附加责任也只有两个。 投保人豁免和身故/全残/疾病终末期保障。 没了~ 这两个责任,主要看个人需求和预算。 预算不足,不必强行附加。 30岁,买30万保额保终身,不附加情况下, 男是3903块,女是3660块。 比同为裸重疾险的康惠保旗舰版2.0和有为1号都要贵。 但人家贵有它的道理。 第一,它50岁前是有额外赔的,有其它两款没有。 第二,健康服务的成本总要考虑吧? 我个人真的很喜欢这个责任,虽然知道定期体检重要,但我自己是真没有每年定期体检的习惯,所以这个责任很绝。 毕竟是“免费”,逼也要逼着自己去体检。 但不是没有缺点,缺了轻/中症保障感觉是个比较大的bug。 大家不妨想想看,现在年年体检,万一检查出轻/中症疾病,保险不赔,还要自己花钱看病,这个时候,心里不会抱怨? 体检查出来疾病,保险公司不管? 希望保司后面能把责任加上去吧。 如果买50万保额的话,还有小惊喜。 再加1元,就可换购京东价699元的京智康-家医守护星,和小爱音响、天猫精灵是一样的智能触屏音箱,可用来一键呼叫家庭医生,实现视频问诊。 如果预算不够,就算了。 我们粗略和市场上的几款好产品做个对比(因为这产品严格来说,并没有可以直接对标的产品):
这几款里,单看疾病责任的话,家医保管理型重疾险是没有优势的,但也不差,就是价格稍贵了那么一点点。 考虑到系统的健康管理,它又是独一无二的。 尤其是每年提供的体检,很不错。 很多重要体检项目,价格并不便宜,如果全面体检的话,花费过千也完全有可能,所以保费贵有它的道理。 这也是无可替代的一个优势。 为了自己,每年也要去体检一次。 这个产品最后再说一点,健康告知整体偏严,产品一共问到了九项,女性和新生儿还有一份补充告知。 对累计保额、年收入都有限制: 肆公子最后说: “我不喜欢体检,自我感觉一向良好。” “如果身体不舒服了呢?” “那更不敢去体检了,万一检查出点什么,自己就太倒霉了。” “得了大病,心里后悔吗?” “早知道,当初就应该定期体检的,病就不会被越拖越严重了。” 没有健康这个1,后面再多0也是没用的。 体检,目的是做好健康管理。 它很重要,尤其对癌症如此高发的疾病而言,癌症早筛是很有必要的,当然能做一次全身检查就最好。 这里我想提一个概念,叫强制体检。 我们问问自己,有多少次因为侥幸,就没去做体检了? 但侥幸归侥幸,风险是一直在的。 现在有一款产品督促你去,会不会就不一样? 强制体检,它可能比强制储蓄要重要得多。 家医保这个产品,人家设计的目的就是管理每个人的健康,从健康,到小病、大病、康复,都有一套完整的系统。 每年提供的一次免费体检,一定要去做。 发现问题,就不耽误治疗。 如果有健康问题,或者不清楚健康告知的,可以加我微信咨询sidacaizi0505
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