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惠宝保怎么样?有什么不足?少儿重疾怎么挑?

 昵称67184560 2021-06-30

每个家长都希望自己的孩子能平安健康地长大。为了给孩子全方面的保护,许多父母都会为孩子购买保险。

在儿童保险配置中,深蓝君建议,至少要为孩子配备意外险、医疗险以及重疾险这三大险。

今天,深蓝君就带大家看看,在挑选儿童重疾险有哪些需要注意的点,以及为大家解析近期热门的少儿重疾险——惠宝保这款产品怎么样?值不值得买?

主要内容如下:

  • 挑选少儿重疾,需要考虑哪些因素?

  • 惠宝保少儿重疾,保障怎么样?

  • 惠宝保少儿重疾,有啥亮点和不足?

  • 惠宝保少儿重疾,值得买吗?

一、挑选少儿重疾,需要考虑哪些因素?

(1)保额的选择

重疾险是一次性给付型保险,只要患了合同约定的疾病,保险公司就会赔一笔钱。这笔钱可以自由支配,可以当作医疗费,也可以当作因病产生的误工费补偿。

重疾险的保额最好大于等于重疾治疗费用。

以儿童高发的白血病为例,数据统计,白血病的治疗费用10~80万不等,中位数是50万。

我们知道国家医保的报销是有限的,接近半数白血病治疗中,医保报销的费用不到治疗费的一半。也就是说,一旦不幸患上白血病,只有国家医保的家庭,在医保报销之后,要面临十几万的医疗费缺口。

所以,深蓝君建议,重疾险保额至少30万起步,50万标配

(2)保障内容怎么看

既然是重疾险保障,最好保障的重疾险要涵盖少儿高发重疾。我们根据数据整理了少儿高发重疾:

不单单是重疾涵盖病种,还有重疾赔付比例也要比较。

很多少儿重疾险对于特定疾病有双倍甚至三倍赔付,就是说,可以直接赔付保额的两三倍,十分实用。

(3)保障30年还是保终身

一般而言,保障时间越长,保费越贵。所以,给孩子保多久,关键还是看预算:

  • 预算小于 1000:建议保 30 年,优先把保额买到 50 万以上,以后预算多了再加一份保终身的。

  • 预算 1000 - 2000:可以考虑保到 70 岁,在满足 50 万保额的前提下,加长保障时间。

  • 预算大于 2000:可以考虑保终身,或通过 “终身 + 定期” 的组合来提高保额,同时也能兼顾保障时间。

要提醒大家的是,给小孩买重疾险一定不要陷入“只买贵的不买对的”的误区,贵的不一定最好,可能保障不是真正需要的,要根据自身需求仔细甄别好产品的保障内容再做决定。

此外,一定要先做好大人的保障,再考虑小孩的。

二、惠宝保少儿重疾,保障怎么样?

惠宝保是富德生命的一款儿童重疾险产品,热度很高,保障也不错,下面就带大家一起看看。具体保障整理如下:

可以看到,惠宝保少儿重疾险是一款多次赔付重疾险,而且重疾、轻症、中症均可多次赔付。

这款产品的亮点在于,保单前10年,或40岁后得重疾可赔付150%保额,且25岁前,确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病,分别可多赔120%、80%的保额。  

惠宝保的保障期比较灵活,可选保30年,最高能保到80岁,最长缴费时间为20年。

了解完保障内容,我们来分析一下这款产品的亮点和不足。

三、惠宝保少儿重疾,有啥亮点和不足?

先说亮点:

(1)保单前 10 年 或 40 岁后,重疾额外赔 50%

额外多赔对于很多成人重疾来说是比较常见的,现在也有一些儿童重疾也会加上这项保障。

惠宝保前 10 年或 40 岁(含)后不幸患重疾,能多赔 50%。

举个例子,0 岁孩子买 50 万保额,如果不幸 5 岁(满足前 10 年)罹患重疾,可以获赔 75 万保额。

(2)儿童特疾赔付比例高

儿童重疾险的一大特点,就是对孩子的高发疾病保障更全面,一般能赔 2 倍左右保额。

如果在 25 岁前,罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额,罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。

5 种少儿遗传/先天性疾病是指:

肾髓质囊性病、严重肾上腺脑白质营养不良、亚历山大病、线粒体脑肌病、嗜血细胞综合症。(后3种3周岁后始理赔

不足:

(1)重疾分组不太合理

最高发的恶性肿瘤,和孕妇高发的侵蚀性葡萄胎列为一组。

侵蚀性葡萄胎:专属孕妇的重大疾病,是指葡萄胎组织侵入子宫肌层或转移至子宫以外,为恶性滋养细胞肿瘤。

如果是为女性投保,那么这个分组不太合理。

而且剩余的5大高发重疾,除了严重脑中风后遗症,其余都没有单独放在一组,还是有些遗憾。

(2)最长只能20年缴费

市面上优秀的重疾险,缴费期间最长30年,这样交的费用更少,保险杠杆更大。

毕竟对于有保费豁免的产品,缴费期间越长,患病后能豁免的年限就越长,能豁免的保费就越多。

而惠宝保的缴费期间最长只有20年,缴费压力也比较大。

四、惠宝保少儿重疾,值得买吗?

作为一款少儿重疾险产品,惠宝保重疾最多可赔5次,针对少儿特定重疾、少儿特定遗传和先天疾病有额外赔付,身故赔保费,还可选癌症二次赔付等,保障还是非常不错的,价格也不贵,性价比高。

比较遗憾的地方在于,它不能够保到终身,缴费也不够灵活,最长只能选20年交。

因此,这款产品更适合预算有限,想给孩子保定期的父母。

如果预算充足,想保终身,那可以考虑性价比也非常不错的妈咪保贝新生版,大部分儿童特疾双倍赔,而且没有年龄限制,长短期都能保可选责任也很丰富。

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