【原】2021上半年投保产品梳理（重疾险+年金/增额寿+高端医疗）

01

新规定 新产品

重疾类保险自2021年2月1日起必须根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（2020年修订版）进行重新调整与设计，确保与《规范》要求的病种/定义等内容保持完全一致。

先是病种的调整，由25种必保重疾，调整为28种。

再一个是重症赔付范围的扩大：

重疾险新规后，有哪些比较优质的产品？童童捋了捋。

因为合作供应商有一百多家，产品太多。

童童只给大家捋小部分条款和保障和公司层面相对不错的产品。

不代表其它产品不好，也不代表做任何产品推荐，悉知。

想了解更多信息，随时私信问我即可，产品版块我比较熟悉。

02

重疾险

最适合孩子投保的重疾险之一：妈咪保贝

妈咪保贝新生版是比较不错的选择，特别是对预算有要求的投保人而言。

这是一款相对灵活的儿童专属重疾产品。

保险期间可自由选择，终身或者定期，自己定。

重症赔付一次还是赔付两次，灵活选择。

身故赔付已交保费还是赔付保额，也可自主选择。

恶性肿瘤二次给付，为可选责任。

专属的少儿特定疾病和罕见病，是此款产品的亮点。

少儿特定疾病多赔付100%保额，罕见病多赔付200%保额。

比如SMA罕见病（婴儿进行性脊肌萎缩症），妈咪保贝新生版可以进行300%的保额赔付。

假设本身买了50万保额，如果确诊SMA，可以得到150万的赔付。

虽然SMA治疗费用奇高，但能覆盖一部分，也算不错了。

适合大人投保的重疾险之一：富德生命尊享健康 

尊享健康好就好在，除了基础的轻症、中症、重症责任赔付外。

恶性肿瘤二次给付、脑中风后遗症二次给付、急性心梗二次给付，都包含了。

很多产品要么附加恶性肿瘤二次给付，就没有急性心梗的附加。

富德生命尊享健康还有一个厉害之处在于：重大疾病特别关爱金。

不要小看这个关爱金，我们来看看不同年龄段，疾病的发病概率。

用一句话概述这个特别关爱金：

没有满18岁的人投保，60周岁之后出险，多赔付100%保额，也就是一共200%的保额。

已满18岁的人投保，70周岁之后出险，多赔付100%保额，也有200%的保额。

在一定程度上解决了几十年后保额不够用的情况。

除此之外，富德生命人寿尊享健康另外一个非常有诚意的点：18周岁前身故会赔付300%的已交保费。

很多产品都是赔付所交保费，或者200%已交保费。

亮点还是很多的。

最便宜的多次赔付重疾险之一：昆仑健康保普惠多倍版重疾险。

相比于旧版健康保多倍版，新版产品关于特定疾病赔付的年龄从18岁前延长到了30岁前。

重度恶性肿瘤医疗津贴也增加到了40%。

保费也比很多多次赔付，所有疾病不分组的产品便宜。

另外，保单前15年，额外会有50%的保额赔付。

只想选基础保障责任，想要疾病不分组、多次赔付、带身故责任的，可以选这款，基本上是底价产品了。

很强悍的单次赔付重疾险：达尔文5号。

做为一款单次赔付的重疾险，它最核心的优势就是赔付比例高。

 

60岁前：

重疾最高赔180%保额；

中症最高赔75%保额；

轻症最高赔40%保额。

 

60岁后：

重疾赔100%保额；

中症赔60%保额；

轻症赔30%保额。

除此之外，恶性肿瘤额外保险金和特定心脑血管额外保险金，都是可以单独附加。

大家可以根据自己的需求，灵活组合搭配。

如果喜欢单次赔付的小伙伴，可以考虑达尔文5号。

除此之外，几家合资公司的产品条款也是相当优秀的。

比如中英人寿、中意人寿、同方全球人寿，如果看中条款和服务层面，可以看看这几家。

03

年金险

延迟退休炒的火热，老龄化，少子化呼之欲出，人口红利逐渐不在的今天，提前给自己规划一份养老金很有必要！

国际上对养老金有三点定义：

确定按时足量能够领取的钱 + 确定固定不可被挪用的钱 + 确定终身享有源源不断的钱。

简单的总结为：

确定时间给付+约定额度给付+终身稳定的现金流。

而现行市场上，股票、基金、私募、P2P、比特币，都不能做到这一点。

有没有一个地方，能在确定的时间，让你领取确定的养老金，而且是源源不断领取终身？

有的，保险产品里面，年金险或者类年金险，这两种类型的产品就可以满足大家这个诉求。

想要满足补充养老金、当一个富足而退的老太太，提前规划是必要的动作。

童童实操举例

Queen女士：

考虑到中国养老金替代率不高，将来想过有品质的退休生活，给自己规划了一份养老金。

真正实现了活多久、领取多久，一辈子都有稳定的现金流。

越老越香，把自己活成终身现金流，这样的老太太，孩子怎么不爱！

Aria 女士：

考虑到后期可能要动用这笔钱，希望放进去的养老金能让自己灵活支配，规划如下：

储蓄的钱，可动，可不动，想动用，后期减保取出，不想动用，一直放着增值既可。

偷偷给自己建立一个小金库，将来再拿出来惊艳你的老姐妹。

优雅的下午茶，高端的旅行，统统都要！

这样的老太太，你的老闺蜜怎么能不爱！

CoCo女士：

已过55岁的CoCo女士考虑到自己只有一个娃，孩子压力也大。

想要通过保险对接养老社区，安排如下：

通过一张保单，锁定自己入住某养老社区的资格。

后期这笔钱灵活支配，取不取，自己说了算。

如果想给孩子做点储蓄类产品，有吗？

看看这款产品吧！

18岁后就开始领钱，活多久领取多久。

讲真，我认为这种储蓄类产品拿来当生日礼物再合适不过了。

18岁以后，孩子每年生日都可以一笔领取你给Ta的爱。

终身的念想，终身的温暖，孩子一辈子都会记得自己明智的母亲。

04

高端医疗

高端医疗保险是指针对高端人群设计、高保障、突破国家医保限制、就医直付、覆盖范围广泛的一种商业医疗保险。

它具备更高的保额，可以覆盖更多的医疗责任，有更多的医疗机构可供选择。

比如可以覆盖私立医院，昂贵医院，也能覆盖更广泛的区域。

可以解决全球医疗资源，也有更好的直付体验，提供就医卡，签字结账即可，告别繁琐的报销步骤。

它可以境外就医，提供住院、门诊、器官移植等高额全面医疗费用保障。

甚至还可提供牙科、眼科、严重疾病、生育等个性化需求保障项目和专业的医疗服务的保险产品。

高端医疗险和普通医疗险有什么区别？

想解决全家的就医资源问题，还想要保费折扣的，看看MSH家。

MSH精选计划，是其中之一。

覆盖先天性疾病的治疗，额度上限6万。

覆盖精神类疾病的住院治疗全额理赔。

门诊部分和牙科，体检福利，是可选责任。

选择住院+门诊责任。

0免赔额，费率如下：

如果一家三口选择相同的方案，还会有家庭折扣-5%。

从此以后，公立医院、私立医院、昂贵医院，任意挑选。

最好的就医资源，一站式对接。

儿童可以单独投保的高端医疗：

MSH万欣和欣生代少儿高端医疗险

让宝宝有质量的就诊，一直是困扰各位家长的难题。

挂号难，看病烦，排队动辄好几个小时，就医服务体验不好是常态。

越来越多的家长慢慢意识到可以通过购买高端医疗，为孩子就诊寻求到去公立特需部或者私立儿科诊所或者昂贵医院的就医资源。

不仅解决了就医费用保险直付的问题。

更重要的是，能够给孩子提供一个宽心的就医通道，一个舒心的诊疗环境。

MSH欣享，能帮您解决这个难题。

童童前段时间写过文章。

MSH欣生代少儿高端医疗保险保障一共分为住院保障、门诊保障、特殊门诊保障、预防性保障几大部分。

MSH欣生代少儿高端医疗分三个计划：

1、公立及私立医院，不含昂贵医院，年度保额50万。

2、公立及私立医院，不含昂贵医院，年度保额100万。

3、公立及私立医院，包含或者不包含昂贵医院，年度保额200万。

三个计划，地理涵盖范围均是中国大陆，均不包含既往症的报销。

保障可能不是最全面的。

但是解决了客户想单独给孩子投保的诉求，还是值得考虑的产品。

住院绿通、二次诊疗意见、医院驻院代表，全程协助就医。

专家推荐预约，送药服务，医疗网络外，住院垫付服务也比较实用。

一站式解决了孩子就医困难的问题。

限于篇幅有限，暂时只梳理这几款产品，如有其它配置需求，欢迎私信。

以上，是明亚部分供应商提供的合作产品。

童童不做任何产品推荐，大家根据自己的需求，务必和经纪人沟通梳理，之后再去确定合适的方案和产品。

05

  高端医疗

MSH欣生代少儿高端医疗

BUPA尊尚2020高端医疗

MSH经典2020 全球医疗保险

MSH精选2020个人全球高端医疗

HP3非常保险2020个人高端医疗

招商信诺醇享人生2020高端医疗

京东安联康睿寰球2020高端医疗

外籍人士可投保：MSH精装旅华高端医疗