 公众号@彪悍猫先生 通货膨胀，是一个比较敏感的问题，也是很多上班族所关心的问题。通货膨胀最典型的特征就是，进入大萧条期，而失业是大萧条期主要特征，美国大萧条时期的失业率大概是25%左右。总之，大约有1,500～1,700万人失业，大多数是一人养活全家的。 以前美国大萧条时期，失业的人多了，手上没有充足现金流去消费；消费不足，导致更多的东西卖不出去。于是购买力全面萎缩，普通人更会感到恐慌而不敢花钱。 大量失业下的人只能不断去找新工作，因为找工作的人太多，雇主便一再削减工资。好多人尽管没有失业，但辛苦工作之后拿到的工资，也仅仅是勉强可以活着。 虽然我们国家很难进入这种大萧条期，不过越来越明显的通货膨胀，大家还是越来越感觉得到，比如最典型的就是，这几年很多人会觉得“钱越来越不值钱了”，同样的100元钱，能够购买的商品似乎越来越少。造成这种情况的根本原因就是通货膨胀。 那么，我们普通人可以采取哪些措施，来抵消通货膨胀对自己的负面影响，从而跑赢通货膨胀呢？  01 通货膨胀下，钱真的越来越不值钱了一般在经济学中，我们把CPI看作是通货膨胀。CPI也就是消费者物价指数，这个指数统计了日常生活中，跟我们密切相关的200多种常见消费品和服务的价格，做了一个价格指数。 然后观察这个指数的涨跌幅，来判断通货膨胀情况。官方给出的CPI，最近几年的平均增长速度，大约在2%-5%之间波动。平均值在3%上下。 但是这肯定跟我们日常生活中的感受完全不同：怎么才3%？感觉身边的物价上涨远不止这个水平。  其实对于我们个人来说，通货膨胀最明显也是最直接的影响就是物价上涨。我朋友张姐这就有个最直接的案例： 2015年，张姐到一家幼儿园为小女儿报名。这家幼儿园当时每月的费用原本为1500元，可是2017年后，园长宣布每月费用上涨到2500元，幼儿的?伙食费也从每天的10元上调为15元。 张姐和很多家长对幼儿园的做法都感到不太理解，认为太贵了，但是，听到了他们的质疑声后，园长耐心地解释道：“请大家体谅一下我们幼儿园的难处，现在物价上涨太快，房租逐年提高，再加上很多设备更新需要投入大量费用，员工工资也跟着水涨船高，我们幼儿园也是迫于无奈才做出了上调费用的决定……” 园长的话让张姐觉得很有道理，她颇有同感地说，可不是，菜市场上的鸡蛋、牛肉、米油的价格比去年都提升了，天然气的价格也比去年贵了。这么想想学费上涨也是合理的。 张姐的话语引起了家长们的共鸣，大家都一致觉得，现在的钱真是越来越不值钱了啊。张姐所遇到的问题其实就是“通货膨胀”的一种表现，它会使货币 发生贬值，商品价格上涨，会为个人带来一定的生活压力。  通货膨胀，它对于个人的影响也是较小的；但要是年通货膨胀率达到两位数或更多，则为急剧通货膨胀，是个人对于通货膨胀会有十分明显的感觉，比如说：
所以实际上，咱们家庭面对的是，自己家庭的通货膨胀，所以每个家庭可能有一些差别。 很多人可能不愿保存货币，而是会大量抢购囤积商品以达到保值的目的；但是年通货膨胀率无限增长，就出现了恶性的通货膨胀，货币会急剧贬值，市场会陷入一片混乱，我们的生活也会受到灾难性的影响。  02 如何跑赢通货膨胀？关键是要有投资收入跑赢通货膨胀，主要靠两个方式：努力工作，赚到新的收入；做好投资理财，打理好已经赚到的钱。 但是我之前说过多次，工资收入，虽然也是一个家庭财富增长的体现，但是它始终是一种线性增长方式。 即使你是个很有天赋，能力很强的人，你在年轻的时候，大概20岁到40岁这个阶段，只要你够狠够拼，工作短短几年，工资可能就可以涨两三倍，甚至十倍都有可能。 但是，到了40-50岁之后，就算这个阶段你还能维持高收入，但已经处于巅峰期，之后的收入也不会增长得太快，这还只对于是精英职业人士。 而对于大多数普通人来说，可能有些人还没到退休，在35岁左右时，收入就已经开始下滑。可能是你的行业不行了，公司不行了；另一方面你的精力和身体跟不上了，你的性价比越来越低，你的边际贡献越来越低，工资收入只有不断的缩水。 所以在大多数普通人的中后半时间段，应该主要靠投资，去跑赢通货膨胀。  但是，很多个人或家庭对于经济学常识并不是非常了解，也不善于进行投资理财，而是出于安全的考虑，往往会将自己的全部资金都存在银行里，或是用于购买国债等低风险的理财产品。 要知道，在通货膨胀的影响下，存在银行或是购买国债的资金正在不停地贬值，虽然你能够获得一定的利息，但毕竟数量有限，可能很难弥补因为通货膨胀而带来的贬值损失。 这个时候，所谓能跑赢通胀的投资，其实主要是指让资金流动起来，从基金、股票、投资保险产品等多种渠道你带来更多的收益，这样才能够更好地抵御通货膨胀对个人和家庭财富的侵蚀。  03 投资的本质，是持有能够抵御通胀风险的指数基金在做任何投资之前，你得在每日、周、月、季需要保证足够稳定的现金流，什么是现金流，就是这个钱你马上就可以花，比如紧急备用金和保障账户等。 做好了现金流，那接下来可以说说定投指数基金。为什么选择指数基金？ 股神巴菲特就不止一次在公开场合推荐指数基金。有非常多的人曾经向巴菲特请教投资秘诀，但是他在公开场合只推荐一个品种：指数基金。 指数基金定投到底为什么适合普通人，具体有哪些好处呢？简单来说主要有以下几点原因： 首先指数基金可分散投资风险。大家都知道不要把鸡蛋放在同一个篮子里的道理，而投资指数基金正是把资金分散到指数中不同的行业、不同的成份股里，有效规避了个股风险。 其次，初始购买门槛低，很多10元就可以定投，就能起步。也不需要你花太多时间去研究个股盯盘；设置好之后自动扣款，省时省力。  简单说，买指数就是买国运，只要国家经济向上发展，指数基金就长期上涨；而且指数基金几乎不用你去考虑研究选择基金经理，即使基金经理每天一换，也不会影响指数基金对指数的跟踪。 而相反的，主动型基金很依赖于基金经理的判断。只要涉及到利益，就避免不了人性上的考量，典型的就是老鼠仓和抬轿子，利益输送等黑幕。 资产配置，有一个经典的经验规则叫80岁规则：用80岁减去你的年龄，就是你股票配置的比重。也就是说，余钱应放在股票，因为股票相对于固收类投资，期望收益率高，由于年轻人的投资期限长，复利能够带来可观的价值提升。  但是，对于股票投资，即使你有账户，我也强烈不推荐你自己去炒股，要知道术业有专攻，你无法赚到你认知以外的钱，所以在股票操作上，你最好用指数ETF基金定投。 现在可投资的指数其实很多，除了部分发达国家市场的指数基金，基本都是可投指数，还有行业指数。 在A股全面注册制的背景下，未来劣质企业批量退市是大概率，所以，定投的方向尽可能回避个股，或者极少量优质低估值的企业配置不是不可以，但是，单纯的讲指数未来拉升空间的确定性和注册制的背景下，最简单直接的配置方式就是配置场内指数ETF。 如上证指数ETF、沪深300ETF、上证50ETF、科创50ETF，如果你对投资周期和资金没有限制，综合定投指数基金，直到指数到6000、8000、10000，你的收益至少翻倍，从目前的发展进程，指数在当前位置翻倍要不了十年，而均摊到每年的年化收益至少也有10%  04 尽量避免使用杠杆投资和买房，而且应该配置一部分保险过去三十年，要想富，少生孩子多买房。最近这五年，房产价格上涨超过 100%，如果家里资产主要是房产，财富涨个 100%，太正常了。房价上涨使得财富由无房家庭向有房家庭转移，尤其转向手持资本、从事投机活动的富裕群体。 但是，有房的，别高兴得太早，拥有房产既能赚大钱，也能大亏损。现在政策发生长期变化，房地产市场温水煮青蛙，房价一旦下跌，大部分中产家庭财富大缩水。 所以，长期看来，房地产影响货币购买力，影响经济增长，更影响着中国中产家庭的财富水准。 这里说的杠杆投资和买房，不只是说你融资、贷款、借钱去投资和买房，也包括你动用你的保障资产，就是本来这部分资产是为了专门解决突发的大额开支的，但你用来买股票被套了，或者用来买房了。  那想一想如果你失业了没有源源不断的收入，或者一场大病、一次意外，改变的不是一个人的生活，而更可能是一个家庭的命运。到时候不能跑赢通胀事小，甚至还可能负债累累、家破人亡。 同理，配置保险的道理也是一样的，人有旦夕祸福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。 那么在生活充满不确定的情况下，配置一些重疾险、寿险等提前准备好这些保障，无疑是明智之举，这种投资虽然不能让你直接在收入上跑赢通胀，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人，这其实已经胜过跑赢通胀百倍了。 欢迎关注公众号@彪悍猫先生，资深媒体人、设计师，从思维到技能，只写最接地气的逆袭干货，让你一路逆袭！ |
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