【原】2021年年中重疾险榜单：各预算产品汇总，照着买不踩坑！

一年已过半，很适合做年中盘点。

今天先说说成人重疾险。

文章会有点长甚至是枯燥，但看完它，能帮你弄清楚几个最重要的问题：

• 重疾险保什么？如何不买错？

• 不同保费预算最应该怎么买？

• 入榜重疾险最大亮点是什么？

有基础的朋友，可以直接拉到第三段看产品。

1.重疾险保什么？

重疾险保什么？

所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症这些个大病。

不仅治疗时间长（部分甚至要终身治疗）；

《重大疾病教育读本》

治疗费高；

数据来源：《国民防范重大疾病国民健康教育读本》

治病期间还没法工作。

给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。

可孩子学费、父母赡养费、房贷车贷，不会因生病就消失。

所以光有医保、医疗险是不够的，它们只管在医院治病的钱；

医院外的费用（康复疗养费、工资损失），得靠重疾险来弥补。

重疾险赔钱很爽快，满足理赔要求，就一次性赔几十万（买50万赔50万）。

买了多份重疾险，赔钱时也是各赔各的，不会冲突。

2.重疾险如何不买错？

四大人身险中重疾险最贵，买错了再退，保费有损失不说，时间也耽误了，挑选方法就得找对。

根据多年经验，大白总结出一个心得：

先吃饱，再吃好。

1.先吃饱：保额一定要买够

大白再重申一遍，重疾险买来不是用于治病的，

而是弥补出院后3-5年的【康复费+营养费+护工费+工资损失】。

所以保额绝对不能低。

保底30万，50万是基础，一线城市、收入高，买到上百万也没问题。

要是预算不多，就优先考虑有重疾额外赔的。

像达尔文5号焕新版，60岁前得重疾，额外赔80%保额，买40万，实际赔72万。

保费不贵，

60岁前养家负担又重，多出30多万，能帮忙解决多少问题！

2.再吃好：精挑保障锦上添花

确定好保额，你还纠结以下问题，也看看大白的建议。

①保长保短：看预算

中国精算师协会今年发布了一份《重大疾病读本》里面提到

寿命越长，人患重疾的概率越趋近100%。

那预算够，能保终身就保终身。

钱不够，才考虑保70岁或80岁；

先上车，后面再补。

②轻症/中症：拉低理赔门槛，最好有

非要癌症这么严重，重疾险才赔，那拿到赔偿金不容易；

早期癌症（原位癌），也给赔，才人性化，等于鼓励我们早发现早治疗。

这就是轻症、中症的作用，能保就保上。

③单次赔or多次赔：看预算

重疾只赔1次，还是重疾能赔2、3次？

从给到我们的安全感看，肯定是多次赔，更好。

像大白好些个客户，2、30岁就查出癌症， 可现在癌症也不等于绝症。

客户就很担心：

癌症复发了怎么办？ 

6、70岁再得其他大病（如中风、心梗），没得赔了，又怎么办？

而从保费看，多次赔要比单次赔贵30%-70%。

所以在坚持“保额优先”的大原则下，单次or多次，还是看预算：

能力还行，买单次赔重疾险+癌症多次赔；

收入高，就买多次赔重疾险+癌症多次赔。

感受下这张图：

男女高发大病，第一位都是癌症，其次是心脑血管类，

癌症、脑中风、心梗又喜复发，

So，买重疾险，最好把「癌症多次赔」带上。

还有余钱，就把「心脑血管多次赔」也顺手捎上。

需要注意：

癌症和癌症的间隔期能选1年、3年的，就别选5年；

时间越短，我们拿到理赔款的概率才越高。

④身故：选不选，都要预防因病身故风险

从保司理赔数据看，疾病身故远高于意外身故。

但重疾险即使保身故，如果重疾先赔了，之后再身故，也不会赔了。

不如重疾、寿险分开买，

得癌症，重疾险赔几十万，自己有钱治病；

癌症没治好，人走了，寿险再赔几十万，留给家人。

思路就科普到这，如果你还不知道怎么买，

大白又准备了一张图，帮你节省挑选时间。

一句话总结：

预算一般，就挑便宜实用的，先吃饱；预算充足，就挑保障全面的，吃好。

下面大白结合热门产品，具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。

3.不到3000能买什么重疾险？

即经济基础型。

保障特点：优先保额，钱花在刀刃上

适合人群：

a.积蓄不多的朋友；

b.保额没买够，需要再加保的。

代表产品：达5焕新版/有为1号/光武一号

达尔文5号焕新版：低预算首选

1.三十岁买30万，只保轻中症，不选身故，保到70岁，2700就能搞定；

2.60岁前患重疾、中症、轻症，分别180%、75%、40%保额，钱给得相当足，简单粗暴；

3.信泰人寿规模并不小，2020年保费规模排全国第17名。

注意事项：

信泰家有投保区域限制：

不在以上城市，就换达尔文5号荣耀版。

依然“轻中症+重疾+保到70岁”，30岁买40万保额，也才3000。

光武1号：已有一份重疾险，再加保首选

最大亮点：

可以只保重疾，

且指定4种超高发重疾：恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术，终身都能赔150%保额。

即买45万，赔67.5万。

再次感受这张图：

不管重疾种类是80种，还是120种，赔付占比80%的疾病就这么几种。

而光武一号，指定4种重疾都在高发之列。

拿来加保，一举两得—普通重疾保额高了，高发大病保额更高了。

注意事项：

光武一号是信泰的，不在它家销售区域，就换有为1号。

同样只保重疾，价格比光武一号更低：

30岁买40万，保到70岁，交30年，男2524元，女2232元。

4.3000-5000能买什么重疾险？

即中端进阶版。

保障特点：保终身，保额40万+基础保障

适合人群：

a.年入10万左右家庭

b.看重高保额的

代表产品：超级玛丽5号/有为1号

超级玛丽5号：单次重疾，多次赔保障

最大亮点：重疾复原金

如果在60岁前患重疾（如胃癌），赔了（如保额40万）；

合同也不结束；

隔了1年、且是60岁以后再得重疾，

不管是上次重疾的复发、转移，还是其他重疾（如尿毒症）。

只要不是上次重疾的“持续”，就能再赔60%保额（24万）。

多次赔重疾险，都做不到同一种重疾赔2次，

一款单次赔的做到了，虽然赔付有条件，但保费这么便宜，也没啥可挑剔了。

30岁买40万保额，保“轻中症重疾+重疾复原金”，30年交，保终身：

男生一年4344，女生4040。

目前价格最低的产品。

和泰人寿名气不算大，但公司各项数据不错，运营稳健，可以放心买。

注意事项：

想保额再高点，就考虑有为1号，30岁买45万保额，也就比超级玛丽贵100块/年。

5.5000-7000能买什么重疾险？

即中端进阶型（进阶）版。

保障特点：一步到位保终身+多次赔

适合人群：大部分家庭；

代表产品：达尔文5号焕新版/超级玛丽5号/阿波罗1号

中端进阶型（进阶）等于麦当劳卖得最多的“全家桶”套餐，预算适中，还能吃好。

达尔文5号焕新版：高保额首选

只要记住“买重疾险就是买保额”，它就是首选。

最佳买法：

轻中症重疾，保终身，交30年：

保额46万，男生一年6348，女生6076.6。

注意事项：

不在信泰销售区域，就换超级玛丽5号。

这次可以把疾病关爱金选上：

这样，60岁前得重疾/中症/轻症，分别赔：180%/75%/40%保额，跟达尔文5号焕新版直接打平。

但多了重疾复原金。

会贵一丢丢：

50万保额，保终身，交30年，男生一年6955、女生6585。

超级玛丽5号对结节也比达5友好，1-2级乳腺结节、甲状腺结节，能标体买。

阿波罗1号：多次赔，女性首选

女性，35岁以下，相比单次赔，更想要多次赔的重疾险，

那就换阿波罗1号。

赔1次重疾后，合同依然有效，将来确诊其他任意重疾能再赔2次。

30岁女，保终身，6635块/年就能搞定50万保额。

还有额外赔，60岁前得重疾/中/轻症，赔：80万、45万、22.5万，很有安全感。

对于1-2级甲状腺/乳腺结节，阿波罗1号也能标体，又是一个加分项。

6.7000以上能买什么重疾险？

即高端全面型。

保障特点：癌症多次赔/重疾多次赔

适合人群：

预算充足，看重多次赔付，看重安全感。

代表产品：达尔文5号焕新版/阿波罗1号

达5焕新版：“单次赔+癌症多次赔”首选

亮点：

• 60岁前额外赔80%重疾保额（共180%）；

• 癌症晚期，额外赔30%（共210%）；

• 60岁前中症额外赔15%（共75%）；

• 60岁前轻症额外赔10%（共40%）；

• 癌症能赔2次，第二次赔150%保额。

一句话总结：保额高，保障足，还不贵。

30岁买46万，保终身，交30年，男7088.6元/年，女7061元/年。

注意事项：

想要50万+保额，换超级玛丽5号。

它是癌症津贴，患癌一年后，还在治疗，能领40%保额，最多3年，一共120%。

相比等3年，一年就拿赔偿，门槛更低，所以价格也贵一些。

30岁买50万，保终身，交30年：

男生一年7905元，女生7770元。

阿波罗1号：“多次赔+癌症多次赔”首选

重疾能赔3次，只有前后是不同大病（最高赔160%保额）；

再带上可得性更高的癌症津贴：

查出癌症1年后，还在持续治疗就能赔40%，最高赔3次，最高120%保额。

那以下情况都赔得到：

• 首次癌+二次癌；

• 首次癌+二次非癌；

• 首次非癌+二次癌；

• 首次非癌+二次非癌；

• 首次非癌+二次癌+三次癌。

保障几乎无死角。

就是价格贵点：30岁买50万，保终身，交30年，男9615元/年，女9050元/年。

担心心血管复发，就把心血管二次赔也带上。

注意事项：

阿波罗1号超过35岁就不能买了，

年龄在36-45岁之间，那可以换健康保普惠多倍版，

跟阿波罗1号是同门姊妹，也是一款性价比非常高的多次赔重疾险。

最佳买法：轻中症重疾+癌症津贴，保终身。

7.身体不好能买的重疾险？

查出肺结节，高血压，糖尿病，大三阳，基本就和重疾险无缘了.

但达尔文易核版愿意给机会。

达尔文易核版：重疾险的兜底产品

能除外，或加费买。

建议珍惜，不要等。

易核版保障很纯粹。

就保重疾/中症/轻症+身故，能满足基本保障所需。

自带身故，价格就贵一点，30岁买50万，保终身，交30年：

男一年8650，女8100。

但依然比线下重疾险要便宜2000多块。

还是划算的。

康惠保旗舰版2.0：不问检查异常

没有就诊记录，就体检查出点小问题，又不想走核保的，就可以考虑它。

保障也不错。

作为备选完全合格。以上就是年中成人重疾险盘点的全部内容。

也不用担心理赔问题，大白自建了一支600多人的理赔专家及律师团队，凡是在“大白优选”购买的产品，大白都提供免费的理赔协助服务。

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