【原】德国引入新的交易限额：1万欧以上存款必须证明来源

从8月9日起，银行将会检查现金存款的资金来源。因此，以后去柜台存钱的任何人都应该做好被检查的准备。那么客户在存款时需要提供哪些证据 ？必须考虑哪些事项？

虽然德国人钟爱现金，但是从下周一开始，随着联邦金融监管局 (BaFin) 新要求的生效，对于超过10000欧元的现金存款，银行必须检查资金来源。而且，如果银行不能确定钱的来源，就会拒绝客户存钱。

新规则基于金融监管局6月8日公布的《洗钱法》的“解释和应用说明”，该规则应该在两个月后的8月9日起生效。其中的特别规定就是银行客户如果进行超过10000 欧元的现金交易，“必须通过有意义的文件证明其资产的来源”。

BaFin 列出了这些文件类型的示例。这包括显示现金支付的账户报表，无论是您自己的还是第三方的，以及相关身份的进一步文件。销售收据和发票也是能被认可的，例如来自汽车销售或贵金属销售的收据，捐赠合同以及遗嘱等等。

追溯证据

任何人将来带着到银行大额存钱都应该做好准备。“私人客户存钱超过10000欧元，必须提交适当的资金来源证明。”这是德国信贷机构Deutsche Kreditwirtschaft 的最新提醒。

该协会指出，如果分批次存钱，但总金额超过10000欧元，也适用这个规则。而从消费者权益保护者的角度来看，储户可能仅会在个别情况下受到新规则的影响。北威州消费者中心银行和资本市场法专业律师David Riechmann解释说：“毕竟，银行客户想要存入超过1万欧元但缺少必要文件的情况很少。”

例如，Riechmann 建议没有收到有关收据的任何人要索取收据。如果公司无法提供相关证据，消费者可以引用《通用数据保护条例》，并要求对方提供存储的个人数据副本。

即使在特殊情况下，也经常可以找到持有大量现金的证据。“例如，养老金领取者多年来在家里存了太多现金，当他们要存回银行时，定期取款的银行对账单可能会有所帮助。再例如：结婚时收到的礼金。只要“有了合乎逻辑的解释，新规则就不应该给消费者带来问题。”

打击洗钱

BaFin发言人解释说，银行员工在进行评估时应该运用“常识”。适用相关的合理性原则：例如，如果祖父刚刚去世，而亲属可以说他们在他的柜子里找到了现金，这通常对银行员工来说就足够了，除非留下的现金金额实在太大。

BaFin和银行也强调，《洗钱法》已经规定了银行严格的检查义务。他们必须在所有交易中尽职尽责。这意味着：每笔货币交易，银行有有权检查，无论是十欧元还是10万欧元。如果银行有这种怀疑，必须向海关金融交易调查中心办公室报告。

无现金交易也已经有15000欧元的限制，也就是对于超过这笔金额的交易，必须对其进行更详细的检查，到目前为止，这也很少引起疑问。例如，如果你正在盖房子，银行就可以很容易地确定不是洗钱。

然而，新的存款规则是否可以打击洗钱似乎值得怀疑。正如业内人士所说，还是有办法规避的。例如在几个熟人之间分配更多的现金，分批存入，并一点一点地转账到原始账户。

欧盟的现金交易限额

几周前，欧盟委员会在一个更大的反洗钱项目中提出了欧盟范围内10000欧元的现金交易限额。但是规定了例外情况，例如私人或没有帐户的人之间的交易。

联邦财政部发言人表示，将仔细审查布鲁塞尔的一揽子计划，并积极参与欧盟理事会的谈判。德国财政部长认为德国每年有1000亿欧元涉及洗钱。