|
在我给很多委托人设计保障方案，配置重疾险时，有不少朋友会问投保人和被保险人的豁免险是否有必要附加的问题？ 在这里要先解释下投保人和被保险人。 一般来说，缴纳保费的是投保人，而出现风险事故的对象则为被保险人。 而保险豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况时(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等)，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，但是保险合同仍然有效。 现在重疾险中对于投保人和被保险人豁免比较常见。 一般来说，被保人豁免很多产品都是自带的，是已计入保费的，而投保人豁免一般情况下是需要额外附加的一项责任。 当投被保人不是同一人时，是否添加投保人豁免就是需要委托人朋友要考虑的，毕竟增加投保人豁免是需要额外收费的。 投保人和被保险人豁免需要附加吗 保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人满足合同中注明的特定情况时，该保单的后续保费可以不再缴纳，保险合同继续有效。 重疾险中有“投保人豁免”和“被保人豁免”两种，豁免条件一般为投保人(或被保人)确诊轻症/中症后，后续保费不用再缴纳。 那么，投保人和被保险人豁免需要附加吗? 如果是家长给孩子买保险，那么投保人就是父母，非常建议附加“投保人豁免”责任。 这样万一作为父母的投保人罹患合同中约定的轻症、中症、重疾或者身故、全残等，可豁免后续保费，保费不用再交，而孩子保险保障继续有效。 如果是夫妻互保，即夫妻中的一方给另一方投保，我也建议可以把“投保人豁免”和“被保人豁免”都选上，这样万一夫妻中的任何一方发生变故，两张保单都可豁免后续保费。 购买重疾险夫妻互保有必要吗 规划重疾险产品时，如果双方的体况条件都符合要求，我认为夫妻互保是非常有必要的。 以具体案例作详细说明。
但需要说明的是，“投保人豁免”责任是需要额外计入保费的，被保人豁免是已经计入保费的，因此如果预算有限的情况，委托人还是需要酌情考虑的。 因为在现阶段重疾险发展到4.0的阶段，比起投保人豁免，像其他的核心附加保障，例如恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付等，我认为更加需要重点关注。 当然，从实际生活中考虑，婚姻关系可能会产生变故，如果是夫妻一方作为投保人，另一方作为被保人，那么离婚后可能不会再继续为对方支付保险金。 那么如果投保人这时候选择退保，现金价值一人一半。 如果双方协商后决定更换投保人，那么也需要支付一半的现金价值给对方。 所以，投保人和被保险人豁免责任是否附加需要具体分析，要根据家庭的经济基础决定，但双豁免保障确实更加全面，一旦一方出险，那么两张保单后续保费都不用缴纳，实际作用是非常明显的。  end 冯飞 明亚保险经纪高级经纪人，止于至善财富管理中心联合创始人，致力于为个人、家庭和企业提供优质的整体保险规划服务，获得美国项目管理专业人士资格认证（PMP）、保险经纪人执业资格证、基金资格从业者、证券资格从业证。立足深圳，服务全国。
|
|
|
