  今天给大家带来关于保单豁免的话题，相信很多客户在买保险的时候，尤其是自己做投保人，给孩子买保险时，保险销售人员在介绍完主要保障责任后，会建议您附加一个豁免险，只要每年额外缴一些钱，如果在缴费期间内，万一将来出现重疾/身故等情况下，以后的保费就不用缴了，合同继续有效，合同的一切权益不变，听起来还是蛮不错的。如果是夫妻互保，双方都附加豁免，那将来的好处就更多了。很多客户非常喜欢这个豁免功能，很多保险销售人员也借助豁免功能设计了更周全更符合客户需求的保险计划。那究竟什么是保单豁免？保单豁免适用于什么场景？保单豁免常见的疑问有哪些？今天我们就来好好探讨一下。 一、什么是保单豁免  先来看看豁免是什么意思？豁免一词在《词典》修订版中的意思是免除。 保单豁免：指的是在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保险人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，由保险公司获准后，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。简单地说，就是投保人在一定条件下可以不用缴钱就能继续获得保障。  知道了保单豁免，那问题来了，保单豁免包括什么呢？保单豁免包括投保人豁免和被保险人豁免两种类型。它们的触发条件、结果以及相关要求请看下图。如果张三给他老婆李兰买了一份重疾险，选择了被保险人特定疾病豁免（有些重疾险的这个功能是自带的，有些是需要额外购买的），又附加了投保人重疾豁免，那么我们就可以说他的这个保险计划是双豁免。如果夫妻双方选择夫妻互保、又各自选择双豁免，那这个保险方案会非常棒，在下文中会有详细介绍，一定要认真看完哦。  二、保单豁免适用于什么场景 场景一：大人为孩子投保  比如：父母在给孩子投保重疾险时可选择附加投保人豁免。如果大人在缴费期内不幸遭遇合同约定的情况（如轻中症、重疾或身故），可以不用继续缴后续保费，但孩子的保障依然存在。这就很好地解决了大人罹患疾病后没有能力继续缴费或者缴费压力大的问题。 场景二：夫妻互保  夫妻互保指的是：夫妻双方作为对方的投保人，然后附加投保人豁免。这样的话，如果在缴费期内，无论是夫妻双方的任何一方发生合同约定的保险事故（具体看条款约定），这两张保单的保费基本上就都不用缴了。原因是发生事故的一方保险公司直接理赔，合同终止，后续保费不用缴了。未发生事故的一方，保费被豁免，后续保费也不用缴了，合同依然有效。 夫妻互保且双豁免的案例说明  我们来看一下夫妻互保且双豁免的案例。假如一对夫妻相互为对方投保了重大疾病类保险产品，且都投保了相应的投保人豁免、被保险人轻/中症豁免，也就是夫妻双方均投保双豁免的情况，双方可以获得的保障利益如下： 01 情形一 如果丈夫不幸身患重疾/身故/全残（具体看条款规定），按照重疾/身故/全残责任赔付，丈夫作为被保险人的合同终止。因丈夫是妻子合同的投保人，所以豁免丈夫作为投保人（妻子作为被保险人）合同的保费，合同所有保障责任不变。妻子同理。 02 情形二 如果丈夫不幸轻/中症，按照合同规定赔付轻/中症责任，豁免丈夫作为被保险人合同的后续保费，其他的轻/中症责任和其他保障责任继续有效。因丈夫是妻子合同的投保人，所以豁免丈夫作为投保人（妻子作为被保险人）合同的保费，合同所有保障责任不变。妻子同理。 总之，夫妻互保且选择双豁免，在夫妻任何一方出现重疾/身故/全残/轻症/中症时，保险公司对出险一方履行赔付责任，双方保单均无需再缴纳保费，且后期保险公司还是会按照合同履行保障责任。 反之，如果没有附加豁免，那么丈夫遭遇不幸后，家庭已经失去重要经济来源，再加上高额治疗费用，很大可能没有多余资金给妻子继续缴纳保费，妻子的保障可能就此中断，让这个家庭的抗风险能力进一步降低。所以说，豁免功能，是为保险上了一份保险。从而强化了家庭抵御风险的能力。所以我们说：“爱TA，就给TA买保险，记得选择豁免功能。让保险更保险！为爱投保，相互守护！” 三、保单豁免常见的疑问有哪些  01 买保险一定要加豁免吗 首先我们要知道：保费豁免险的本质是一款重疾险，我们可以从条款的名字来辨别，比如我们常见的类似“附加保险费豁免重大疾病保险（投保人）”这个名字时，这个名字的最后是“重大疾病”，保的是缴保险费的那个人（也就是投保人）出现约定的重疾时可以豁免后续保费的责任，所以一般这样的保险是需要额外支付保费的。只要保费豁免的价格合理，是可以优先考虑含有保费豁免责任的重疾险。通常来说，保险公司在为保费豁免责任定价的时候，所加的盈余要比重疾险本身小很多，意味着这项豁免责任的性价比较高。关于豁免需不需要附加，主要还是看自己的需求来。 02 投保人豁免也要健康告知吗 附加投保人豁免，等于是投保人给自己也买了一份重疾险，所以也是需要健康告知的。一般来说，投保人和被保人需要填写同样的健康问卷，审核标准也是一样的。 03 豁免险的缴费期间、保险期间和 主险是一样吗 豁免险的缴费期间比主险少一年，豁免险的保险期间和主险是一致的。 04 豁免险的保费和保额如何计算 1.关于保费：豁免险的保费要看各家公司的费率表，前边也提到有些豁免功能是主险条款自带的，有些是通过附加险形式设计的，是需要付费才能附加的。 2.关于保额：豁免险豁免的是投保人应缴的保费，所以豁免险的保额是投保人应缴的保费，这个保费是不含豁免险本身的保费。当然，在实践操作中，具体情况要看条款的规定。  好了，今天关于保险豁免的话题分享就到此结束了，我们了解到“什么是豁免、豁免的应用场景和豁免的疑问答疑”这三个方面的内容。希望我的分享对大家有帮助，也欢迎大家一起留言讨论保险的话题，祝福各位开心。 我知道你 在看 哦 使 命 公众号使命：不忘初心、永葆热情、怀揣敬畏保险之心，做有信仰、专业的保险宣传布道者！ |
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