重疾险中,有一种常见的增值服务——豁免。 其又分为「投保人豁免」及「被保险人豁免」。 今天主要领投保人豁免出来,给大家介绍介绍。 1、什么是投保人豁免 要明白投保人豁免的含义,要弄先懂「豁免」是什么意思。 顾名思义,有免除之意,在保险中指免除保费。 即投保人满足一定的条件时,可以不用再缴纳剩余的保费,但保障不会终止。 多以附加险的形式出现在长期重疾险中,需加费投保,但并非所有长期重疾险都会有。 ▲投保人重疾豁免示例 -------------- ※ 插播小解析 有仔细阅读投保人豁免条款的伙伴就会发现,怎么“投保人”豁免到条款里就变成“被保险人”出险才豁免了?(此处已用蓝色框圈出) 是何方BUG?非也。 圈出的“被保险人”既是主险合同的投保人,也是附加合同的被保人,因此在解释投保人豁免附加合同条款时,保险公司此处就用的“被保险人”。 【小栗子】 小A和小B是夫妻,小A为小B买了重疾险,加购了投保人豁免的附加险,则这份附加险里投保人小A是“被保险人”。 这样的表达十分严谨了,有点法学的意思。 ------------- 其约定条件通常为疾病/身故,疾病又可能包含轻症/中症/重疾(具体看产品约定)。 因此,按情节的严重程度,可以这样排序:轻症>中症>重症>身故。 至于“被保人豁免”的解释,大家就可以举一反三了,且被保人豁免在互联网保险中通常为免费自带的增值服务。 2、投保人豁免适合谁 保呗儿建议为宝宝和父母投保的成年人,最好加购这项保障。 其附加保费也不算贵,特别是对于较年轻的投保人来说 ▲热销重疾投保人豁免费用示例 通常为自己的子女和父母投保的都是家庭的经济支柱,是家人的依靠。 如果投保人生病了,家庭收入来源也会受到影响,获得了后期保费豁免,也相应减轻了经济负担,还能保留住被保人该有的保障。 除此以外,对于夫妻关系和睦的,可夫妻互为投保,其中一方出险,两人后续的保费都免除了。 至于感情不好的,保呗儿在这就不建议附加了,一旦婚姻破裂,保单不会失效,而投保人又是对方,根据《保险法》第十五条约定,投保人是可解除合同的。
都变前任,谁还会给你继续缴保费呢。 3、投保人豁免有必要附加吗 这一点需要投保人综合考虑,并且也有客观因素的制约。 1)投保人豁免不是想加就能加 虽说投保人豁免,是要钱的,通常随着投保人年龄的增大,及被保人保费的增高,投保人豁免的费用也会越高。 但并不是有钱就一定能买到的。 首先,产品得有这项附加功能吧,其次,投保人的健康要过关。 投保人一旦生病出险,符合了合同豁免的约定,那么保险公司就要免收后期的所有保费,这对保险公司来说是有一定风险的。 因此也会像被保人一样,投保人也得先符合相应的健康告知后,才能有资格加购。 ▲投保人健告示例 2)综合考虑 不可因为投保人豁免这项功能盲目选择产品,有才投保,没有就不投保。 而还是需要回归到以产品本身的保障为主,综合考虑产品是否符合自身的需求,否则容易舍本逐末。 毕竟是加费购买,考虑自身的经济状况和预算也是必要的。 4、自己给自己投保能加投保人豁免吗 不能。 这个问题经常有伙伴留言咨询。 此时,投保人=被保人=自己,投保人和被保人是同一个人。 从合同约定来看, 投保人豁免的要求:主合同的投保人与被保人不能是同一人。 从逻辑来推理, 若因轻症/中症出险,通常直接符合被保人豁免的要求,豁免后续保费。 若得重疾/身故,保险合同直接终止,也不存在豁免的问题了。 【举个例子】 小A给自己投保了一份重疾险,附加投保人豁免(假设这个投保系统刚好出bug了)并投保成功。 随后小A轻症出险,保险公司履行赔付和被保险人豁免责任——已经豁免后续保费了,投保人豁免的附加险就是画蛇添足。 所以也没必要自己还给自己购买投保人豁免了。 大家也可以去投保页面自行操作一番,只要当选择自己给自己投保时,系统通常会自动隐去“投保人豁免”项的。 投保人豁免的相关知识就带出来遛完了,会不会清楚许多?ლ(╹◡╹ლ) 那,回见了~ |
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