1 尊敬的各位领导： 大家好！ 近年来，农发行甘肃省分行积极贯彻国家关于支持“三农”各项政策，认真落实总行和省委省政府决策部署，助力打好三大攻坚战，紧紧围绕党建统领、创新发展、合规管理、防控风险的工作思路，各项业务稳中有进、稳中向好。2018年投放各类贷款253亿元，同比多投106亿元，贷款余额997亿元，较年初净增113亿元，增幅13.1%，分别比全国农发行、全省金融机构平均增速高3.8和3.7个百分点。今年1-5月，投放贷款84亿元，贷款余额达到1027亿元。有力的支持了全省脱贫攻坚和乡村振兴战略实施。 一、主要服务领域 当前信贷支持范围主要聚焦四大领域。 1、粮棉油信贷。粮棉油业务是农发行的传统业务，重点各级粮棉油储备和市场化收购、调销、仓储设施建设等业务，以及大麦、马铃薯等特色产业发展。支持打造粮棉油生产、加工、销售一体化、全产业链信贷模式。 2、创新信贷业务。这类业务共有15个贷款品种，其中农业科技贷款、土地流转和规模经营贷款、流通体系建设贷款、产业化龙头企业贷款使用较为广泛。重点支持农业特色产业发展。以“牛羊菜果薯药”六大产业为重点，支持无公害农产品、绿色食品、有机农产品标准化生产，促进农村一二三产业融合发展。支持重点有：戈壁生态农业等循环农业、国家中医药产业发展综合试验区建设；全域旅游示范区、大景区以及乡村旅游示范村建设；通道物流产业，主动服务“一带一路”战略；“三大陆港”“三大空港”及配套服务项目。 3、扶贫信贷业务类。以深度贫困县为重点，支持扶贫搬迁、光伏扶贫、教育扶贫、健康扶贫、旅游扶贫、贫困村提升等专项扶贫工程。 4、农业农村基础设施业务类。主要有5大项贷款品种，重点支持农村路网，主水利建设、农村人居生态环境建设、棚户区改造、城乡一体化建设等。 二、重点贷款品种 在农发行贷款重点中，与政府主导的项目工程关系比较密切的主要是中长期贷款，重点是部分创新业务，大部分是扶贫贷款和农村基础设施贷款。今天，在这里我重点就这方面贷款有关政策做些详细介绍。介绍15个品种。 1、土地流转和规模经营贷款，主要以土地为依托，支持农村土地有序流转、规模化生产经营。贷款用途主要包括支付土地流转费用、土地整理与复垦费用和田间道路、灌溉、仓储设施、温室大棚等农业基础设施建设，农村产权流转交易市场（服务中心）建设、高标准农田升级改造建设等。 贷款期限一般确定在10年以内，最长不超过15年。 2、流通体系建设贷款，支持农村农副产品批发市场、农副产品物流体系、农村物流体系建设及配套工程等。 贷款期限一般不超过15年，最长不超过20年。 3、产业化龙头企业贷款，主要支持经地、市级以上（含）人民政府或政府有关部门认可的，农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化龙头企业。固定资产贷款一般不超过10年，最长不超过15年。采用PPP模式的，贷款期限不得超过借款人与政府签订的PPP合同约定的期限，原则上最长不超过20年。 短期流动资金贷款不超过1年。固定资产贷款期限一般为1-5年，最长不超过8年。 4、农民专业合作社贷款，适用于小微企业、农民专业合作社（联合社）、家庭农场、大中型农家乐等类型客户，贷款种类有流动资金贷款和固定资产贷款。单个合作社原则上贷款额度不超过300万元，最高不超过500万元；联合社贷款额度原则上不超过5000万元，最高不超过1亿元。 贷款优惠性较大：期限长，流动资金可按3年期承贷，分期还款，减轻集中还贷压力。贷款利率低。控制在人行基准利率浮动20％以内。专业担保公司担保，破解小微企业缺乏有效抵押的融资瓶颈。绿色通道办贷。该类贷款实行快速高效办贷，流程简便。 5、扶贫过桥贷款，贷款主要用于解决国家、省或地市级政府财政资金投资尚未到位前对应的项目建设资金需要，从而保证扶贫项目及时启动和不间断实施。要求项目纳入“十三五”扶贫规划或年度实施计划的扶贫项目，期限3年，一般采用信用方式，也可视项目风险情况采用担保方式。 6、教育扶贫贷款，贷款对象为从事基础教育、职业教育、职业培训的事业法人单位或各类所有制与组织形式的企业。分固定资产贷款和流动资金贷款。固定资产贷款用于支持贫困地区幼儿园、中小学校优化布局，改善基本办学条件和标准化建设；支持以培训建档立卡贫困人口就业为导向的职业院校、职业技术教育实训基地的新建、扩建、改造等固定资产投资项目的资金需求。流动资金贷款用于支持借款人为满足精准扶贫目的开展的职业教育、职业培训所需要的流动性资金需求。 7、健康扶贫贷款，贷款对象为实行独立核算的国有、国有控股企业、资信良好的民营企业、混合所有制企业，以及实行独立核算的公益二类事业单位法人组织。分固定资产贷款和流动资金贷款。固定资产贷款主要用于建设业务用房、购置医疗设备、贫困地区医疗服务体系建设等所需固定资产投资项目的资金需求。流动资金贷款主要用于药品、耗材以及管理服务等所需流动资金需求。 8、旅游扶贫贷款，旅游扶贫贷款是为从事旅游资源开发、建设、运营与保护，带动贫困地区经济发展、贫困人口脱贫致富所需资金而发放的贷款。包括景区（景点）及配套基础设施的建设、改造和维护，以及景区（景点）的经营管理等。 9、产业扶贫贷款，产业扶贫贷款适用范围为：对建档立卡贫困人口具有扶贫带动作用的各类产业扶贫项目，包括良种繁育、畜牧业、林业、特色种养业、粮油加工业、林产品加工业、畜产品加工业、奶制品加工业、其他加工业、农业生产资料、农业科技、农村物流体系、风电扶贫、生态保护、农业产业园区等各类传统产业，信息产业、生物产业、节能环保等各类新兴产业，田园综合体、一二三产业融合、扶贫车间等各类新兴业态，以及纳入地方政府脱贫攻坚项目库的非传统产业等产业扶贫行业领域。分固定资产贷款和流动资金贷款。固定资产贷款主要用于解决新建或改扩建、技术改造、设备购置或更新等固定资产及生产性生物资产投资等资金需要。流动资金贷款主要用于企业日常生产经营周转资金需求。 10、贫困村提升工程贷款，主要用于贫困村基础设施、公共服务设施、主导产业设施、农业社会化服务体系的新建、扩建、改造等资金需求。 11、农村路网贷款，重点支持农村路网建设、维护，主要是一级以下公路项目，重点是“四好农村公路”建设（建好、管好、维护好、运营好）； 12、水利贷款。主要支持大型灌区配套及农村饮水安全巩固提升工程，农业高效节水、重点流域治理、城镇供水、污水处理等； 13、棚户区改造贷款。主要支持收益自求平衡的自营性棚改项目实施，包括城中村改造、工矿区、林区、垦区棚户区改造； 14、城乡一体化贷款。重点支持城镇道路、供水、供热、供气、医院、学校改造搬迁、特色小镇建设等。 15、人居环境，重点支持农村厕所革命、农村垃圾、污水处理、村容村貌提升、村庄清洁。 三、主要贷款政策 （一）贷款对象 经工商行政管理部门或主管部门核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。国有企业、民营企业一视同仁，一般主要支持省内项目，属地贷款原则。东西部协作扶贫项目、全国性集团客户可以跨区贷款。 借款人为地方政府融资平台公司的，要通过市场化改制、建立现代企业制度、实现市场化运营。 借款人是企业法人的，还应当具备下列条件： （1）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （2）具有国家规定的承担项目建设（或运营）、融资的相关资质和能力。采取特许经营方式运作的项目，借款人须合法取得特许经营权。 （3）治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。 （4）具有与项目建设或运营相应的权益性资本。 （5）财务状况良好，具备财务可持续能力，上一年末、最近月份以及融资后(预测数)的资产负债率原则上在80%（含）以内，上两个年度原则上实现盈利。 （6）借款人信用状况良好，在我行信用等级在A级（含）以上。 （7）具有从事项目建设（运营）的专业团队。 （8）不存在洗钱交易。 借款人是事业法人的，也有一定条件。 （1）经省、市、县级人民政府批准成立，主管部门核准登记，从事城乡基础设施项目建设运营的事业法人。 （2）按事业单位分类改革应划入公益二类或生产经营类的事业单位法人。 （3）经营管理规范，财务状况良好，具备按期偿还贷款本息的能力。 （4）信用记录良好。 （5）具有从事项目建设（运营）的专业团队。 （二）项目准入 项目要在具备农发行基本制度规定准入条件的基础上，还应满足以下要求： 1、项目建设内容符合农发行基础设施建设贷款用途。 2、项目符合国家规划、土地、环保等相关规定，并依法依规履行合法有效的管理程序。 3、项目资本金不低于国家规定的最低比例标准，资本金来源符合国家有关规定（不含工程总承包项目）。现在，专项债券可以作为符合条件的重大项目资本金。 4、项目具有合规可靠的还款资金来源，第一还款来源能实现对贷款本息的全覆盖。 5、工程总承包项目（EPC）对应的总承包合同合法合规有效。 （三）贷款用途 农发行中长期贷款用于服务乡村振兴、脱贫攻坚等国家战略的水利建设、农村交通、改善农村人居环境、棚户区改造、城乡一体化、生态环境建设等项目的新建、改扩建、资产购置、运营及工程总承包等资金需要。 （四）贷款期限 一般根据项目建设、管理、运营的实际需要合理确定，一般10-15年，原则上不超过20年，精准扶贫贷款原则上不超过25年。对其他贷款期限确需超过25年的，可以流程报总行审批后办理。贷款宽限期一般不超过项目建设期。 其中，工程总承包项目的贷款期限应与工程总承包合同付款期限相匹配，最长不得延长超过一年。 (五) 贷款利率 贷款利率要体现对资金成本、管理成本的覆盖和风险溢价的补偿要求。农发行利率定价政策是对标同业，适当优惠。目前，农发行支持的基础设施中长期贷款中，农村公路、水利、人居环境和棚改贷款可使用PSL贷款利率，当前年利率为4.545%，低于基准利率近10个百分点。 （六）贷款额度 根据借款人的项目建设资金需求、偿债能力及所提供的风险保障措施等合理确定贷款额度。一般项目总投资中除过资本金外，其余部分都可以申请贷款。EPC项目最高贷款额度原则上不得超过工程总承包合同总金额的50%。 （七）贷款方式 一般情况下，贷款采用担保贷款方式，可采用土地、房产等固定资产抵押，也可实行收费权质押，实力强的公司如级省金控、市州金控等专业公司也可以保证担保等。并可采用组合担保方式。 对于行业内具有较高知名度、综合实力较强、信用等级AA以上（含）、连续3年盈利、连续2年经营性现金流为正的中央企业、省属骨干企业、优质上市民营企业（以上均不含其所属公司），在项目资产权益应抵尽抵、应保尽保、风险可控的基础上，经详尽的尽职调查评估、风险充分论证，可以发放信用贷款。 （八）还款来源 还款来源为项目运营财务收益、借款人综合经营收益等。 项目运营财务收益包括：销售产品或提供服务所获得的收入。还有项目其他收入。 借款人综合经营收益。指在项目运营财务收益以外，借款人经营收益、经营性资产转让收益、股东合理合规增资等，包括财政可行性缺口补贴资金。 对于事业法人，重点是各项规费收入、财政拨入经费、服务性收入、经营性收入等。 借款人经营性资产转让收益也可以用于还贷。 四、主要贷款模式 在信贷模式上，农发行贷款总体上有3种模式：公司自营、PPP项目贷款、扶贫过桥贷款模式。对贫困地区建设时间紧的项目，可采用扶贫过桥贷款进行支持；对企业有经营收入、项目收入、可行性补贴等项目，可采用公司自营模式进行支持；对公益性较强、项目现金流存在缺口的项目，可通过将公益性项目和经营性项目结合等PPP项目模式进行支持。 目前，我们推广的典型贷款模式有10种：比如公司自营“定西农村路网模式”，棚户区改造“省电投模式”，“兰州农村路网PPP模式”，碧水源农村污水处理PPP模式，省交建一级路收费权质押模式，甘南大峪沟、扎尕那旅游路景区门票收入质押模式，泾川县人民医院项目健康扶贫模式，玉门鑫能光热发电模式、扶贫过桥模式、“金控担保模式”、等。 五、农发行金融服务主要优势 一是和商业银行比：在贷款金额（资金来源、资金量、集中度）、期限、利率、抵押担保等方面相对优惠较多； 二是和政策性、开发性金融机构比：在网点、服务、完税方面也有明显优势，可以属地服务，PSL范围宽。目前农发行在省、市、县均有营业机构。全省14个市州有二级分行，43个县（市、区）有支行，可以为地方政府提供便捷、全面的金融服务。 六、当前农发行贷款推进需要重点关注的问题 一是防止形成政府隐形债务。这是当前需要关注的重点问题。农发行贷款对象中专门规定，借款人为地方政府融资平台公司的，要书面声明不承担政府融资职能，并明确没有新增地方政府债务和隐性债务行为发生。向农发行申请棚户区改造贷款的，还需同时明确公告今后不再承担政府融资职能，实现市场化运营。 二是解决现金流问题。政府主导项目现金流普遍不足。要善于寻找、发现、利用现金流。 三是高层对接，形成共识，重点推动。 四是抓住时机。当前，为了打好三大攻坚战，支持拉动固定资产投资、补短板项目，中央、国务院给政策性开发行银行一些很好的金融政策，尤其，对我们甘肃这样经济欠发达地区，我们的脱贫攻坚、乡村振兴、人居环境项目，都非常适用。是重要的政策机遇。 五是争取相关部门支持（发改、财政、文旅） |
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