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意外险物美价廉杠杆率高，一直以来都是全年龄段推荐入手的险种。 它非常实用，不仅能报销各种大小意外的医疗费用，还有高额的身故伤残赔偿金来弥补重大意外事故造成的人身损失。 意外险产品非常多，保障也是五花八门。在挑选时，要注意不同人群对保障需求的差异性，按需投保。 比如成年人身故伤残保额要高，以防发生不幸家庭失去经济支柱；老人小孩则偏重意外医疗，最好再有一些高发意外的专用津贴，保障会更实用。 如果你觉得自己选产品麻烦，那么今天这篇文章正好能帮你省时省力。 这几天我花了大量时间，把近期保障有变动以及最新上架的意外险都整理了一遍，列出了最推荐产品清单，大家可以直接抄作业。 先来整体看一下，清单中有哪些产品吧～ 推荐清单按照年龄进行划分，分别是成人（18-60周岁）、少儿（0-17周岁）、老人（60周岁以上）。其中成人清单又细分为优选、备选和高危职业三类，大家可以按需跳到自己感兴趣的部分阅读。优选清单成员：人保大护甲2号、永诚小两口1号夫妻意外险、平安橙护卫。这三款产品的特点是保障都超给力，性价比非常高，但都有自己的"小脾气"，限制条件较多。除了基础的意外医疗和身故伤残保障之外，还有急性病身故、交通意外身故伤残、住院津贴等扩展保障。这些扩展保障保额也都非常高，其中航空意外保额高达500万。保障范围较广，比如汽车意外责任无论是公共还是私家车、驾驶还是乘坐都有保障，而且法定节假日保额翻倍。唯一需要注意的就是大护甲2号改版后加了很多限制条件。需要进行健康告知、对年龄、职业、所在地都要求更严了。保障和大护甲2号不相上下，价格更便宜，而且多了一项夫妻连带责任，二人因同一事故身故或全残每人多赔50万。所以，如果是夫妻二人一起投保意外险，建议首选小两口，会更划算。小两口1号需要注意的是理赔的部分，它对报案时间要求较严，需要在48小时内进行报案。并且一旦发生诉讼，需要到被告所在地进行仲裁，略显麻烦。成人意外险保额要高，最好是像前面介绍的两款产品，有100万的基础保额。但难免会有朋友觉得每年近300元的保费略贵，那么这款橙护卫就很适合你。50万保额，每年保费才158元。橙护卫最大的优势是意外医疗不限社保范围，这在50万保额的产品中是极少见的。它保障全面，同样扩展了急性病和交通意外保障，一点不输百万保额的产品，性价比非常高。需要注意的是橙护卫对职业要求较严，只支持1类职业投保。
备选清单成员：全民大保镖、大家保意外险、大保镖Ⅱ综合意外险。如果优选的三款意外险不符合投保要求，那么这三款备选产品也是很好的选择。基础责任都没得说，就是在扩展责任上略逊一筹。比如它们扩展的是猝死责任，而不是范围更广的急性病。基础责任过关，猝死责任和住院津贴也都不错，还额外扩展了接种疫苗的意外医疗和意外身故责任。唯一的问题是扩展的交通意外责任略差，只保航空。如果是其他交通意外导致的身故伤残就只能赔基础责任的保额，没有额外保障了。所以，全民大保镖比较适合不经常出差的普通上班族和宅家一族。大家保这款产品则适合经常出差的朋友，它的交通意外保额高范围广，航空、轨道交通、轮船、公共汽车、驾乘私家车都保。它略微逊色的是猝死保障，保额只有30万，不建议经常加班熬夜的人首选。这里选的是大保镖Ⅱ综合意外险的尊享款，也就是50万保额的版本。选它是考虑到有不少朋友会卡在健康告知这一关，而大保镖Ⅱ尊享款是目前唯一不要求健康告知的产品。它的保障很全面，需要注意的就是意外医疗仅能报销社保范围内。高危职业成员清单：4类职业蜘蛛侠1号、大保镖Ⅱ综合意外险；5-6类职业勇者无惧2021、华泰1-6类意外险。由于被保人职业风险高，更容易出意外，所以高危职业意外险的保费要比普通意外险贵不少。下面表格里的产品价格是按保额10万元计算的，实际上每款产品保额都有多种选择，大家可以根据自己的预算叠加。高危职业意外险产品较少，而且各家对于职业的限制范围有差别。 所以我们选购时要以职业为主，能投哪个投哪个，当两款产品都符合时，再去根据自己的需求侧重点选择。累计身故保额50万，意外医疗5万，交通意外保额更是高达250万，甚至赶超了很多普通意外险，非常难得。除此之外，它的意外医疗报销比例高达100%，还有住院津贴和救护车费用补贴。综合来看，蜘蛛侠1号是一款保障非常给力的高危职业意外险，适合预算充足，追求高保额的高危职业者。大保镖Ⅱ尊享款价格要比蜘蛛侠1号便宜，而且多了一项猝死责任，综合性价比高。如果你想买一款低价保障全的产品，或者是身体健康状况不佳的高危职业者，建议选择大保镖。勇者无惧2021比老版本保障更丰富，扩展了交通意外保障，最高额外赔付30万。意外医疗的报销比例提高到了90%，报销额度也更高。虽然整体性价比有不小的提升，但勇者无惧依然是价格偏贵的产品，适合预算充足的人群。华泰1-6类价格便宜，保障责任较为单一，只有基础的意外医疗和身故伤残责任。它的优势在于最高保额能选到50万，适合追求高保额的人群。少儿意外险清单成员：小顽童2021、大保镖Ⅱ少儿版、美亚宝贝无忧。今年新版本小顽童把1万元的烧烫伤责任纳入基础保障，价格仅贵了几块钱。而且新增了儿童高发的误食和骨折意外专项保障。总体来说，小顽童大公司出品，价格便宜，保障丰富，理赔便捷，性价比超高，是一款怎么买都不会出错的大众基本款。基础责任丰富，带有疫苗一般反应医疗和接种意外身故责任。最大的优势是医疗报销额度高，每年上限为10万元，住院期间还有每天100元的住院津贴。如果你看中意外医疗的高额度，可以选择这款大保镖Ⅱ少儿版。如果你想让孩子享有更好的医疗条件，美亚宝贝无忧是你的不二选择。它支持公立医院特需部以及私立医院就诊。不限社保范围，无免赔额，100%全额报销。或者是一线大城市的朋友，也可以购买它来解决就医紧张的问题。老人意外险清单成员：众安个人综合意外险、平安好意保、平安颐养保。众安个人综合意外险推荐65岁以下老人首选，另外两款适合65岁以上的老人，保障各有侧重点。这款产品价格便宜，10万保额才140元，30万保额每年是400元。只看重意外医疗保障的话，140元的版本也足够用了。它不限社保范围，无免赔额，100%报销，理赔非常给力。还有高额的交通意外额外保障，适合爱出门旅游，文娱生活丰富的中老年人。它对社保没有要求，有无社保价格都是一样的，更适合没有社保的老人，保费便宜很多。医疗保额不算高，但有住院津贴、骨折津贴、救护车津贴等实用补贴。颐养保每年的意外医疗报销额度最高能达到50万，而且不限社保，无免赔额。住院期间还有住院津贴和重症监护津贴，整体的意外医疗保障非常给力。基础保障扩展了交通意外责任和燃气意外责任，附送住院医疗垫付服务。不过它的身故伤残保额非常低，只适合偏重医疗保障的人群。或者预算充足时，可以考虑颐养保和好意保搭配购买，保障更优秀。意外险小投资高回报，实用性超强，真心建议大家人手一份。今天这篇文章分门别类的把不同人群最适合的意外险都介绍了一遍，是近期最全面的意外险整理。最后，如果你还有哪些投保疑问，或是想更详细的了解一下产品内容，可以加微信shibuducai交流。
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