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十年前因为做企业教练，认识一位企业家，我们在不同场合都能遇见，他人到中年，事业规模很大，但职业病让我能看到他企业运营的一些问题，想找机会跟他聊聊企业风险管理，聊聊家族财富传承，可惜每次见面的时候旁边都有一大堆人，他也总是很忙，一直没有合适的时机，我就想着下次吧，下次吧，可惜风险来得比我想象中更快，还没等到下次，他就出事了。 他的事业跨了好几个行业，企业扩张、高额外债，资金链断裂，全国各地的债主们纷纷找来，其中也有我认识的一些中小企业主，有些是我的学员，他们因为信任而借了许多钱给他，最后他名下一栋价值10亿的不动产被拍卖还不够还债，他终于进去了，前段时间跟几个老学员聊起来，一算时间，他大概要出狱了。 记得当年出事后，他的妻子因为不管公司事务所以无从应对，孩子也因为家庭无法继续提供每年30万的学费而中断学业回国，当时我非常自责和后悔，我应该早一点找机会跟他聊聊，也许事情会有所转机？至少帮激进的他做好企业和家庭财富的隔离，留好保命钱，让企业风险不至于影响到无辜的家人，尤其是孩子。 还有一位企业家，爱喝酒爱写诗，我们一起学习过企业管理课程，算是同学，他为人豪爽，管我叫小妹，每年梅雨季节他就给我寄一大筐杨梅来，可惜他已经走了好几年，也没有人给我寄杨梅了。 他走的时候也就50岁出头，很大一部分原因是企业负债累累，而且负债也不是因为经营不善，是他作为当地行业协会会长，出于义气为其他企业做担保，结果08年金融危机，他们做外贸的企业一个个自身难保，巨大压力下长达半年的时间不能睡觉，通宵失眠，于是借酒浇愁，没多久查出来肝硬化，他和家人到处寻医问药，最后一次来沪医治，我去看他时，他眼中放射出强烈求生的光芒，热切期盼地问我：三山，你认识的人多，是否有好医生可以推荐？我不想死啊。 我能怎么说？我能说他们已经在上海治疗肝病最好的医院了？能说在病房外医生跟我说他时间不多了，已没有治疗意义？ 他的妻子女儿只能瞒着他，他们回去后不久，我们接到了参加他葬礼的消息，一路上我都在想，如果我能早一点跟他聊聊企业风险管理，聊聊如何提前做好企业和家业的资产隔离，聊聊财富的传承规划，是不是事情的结局会好一点？他的家人从未参与公司事务，他走了，给家人留下无尽的哀思......以及累累债务。 我也写过这位大哥：如果有一天你走了，有多少人会来参加你的葬礼？ 还有一位企业家夫人，住着长三角最好的别墅，还不止一栋，但智慧的她作为全职主妇依然有担心，毕竟企业经营有风险，婚姻也有风险，她请我去跟企业家先生聊聊风险管理，听了我的讲座后，原本非常抗拒的先生欣然采纳我的建议做了规划，为家人留出了教育基金和养老基金。 这次回乡，今年刚听过我理财讲座的一位企业家来咨询我，如何运用理财工具正确合理区隔婚前个人资产和婚后共同财产，做好自我保护同时不影响双方感情，因为这位企业家马上要结婚。 经过这些事情，我跟企业家们的沟通，逐渐从企业运营延伸到企业家个人财富管理，尤其是风险管理和控制，因为企业家是高风险人群，企业家一生打拼为了什么？ 除了生存和梦想，难道不是为了家人的幸福吗？ 不是为了基业长青吗？ 不是为了永续我爱吗？ 而这些，有谁会去跟他们说呢？ 又有谁可以值得他们信任，接近他们并且专业地帮他们做好规划呢？ 难道不是我吗？ 不要想当然以为他们一定早就做好了规划。 据韩国金融监督院发布的电子公告，三星集团“长公主”李富真于10月27日质押本人253.2万股的三星电子股份，贷款1000亿韩元。贷款利率为4%，还款期限至2022年1月24日。 业界普遍认为，这笔贷款是用于缴纳遗产税。李富真51岁，是已故三星集团会长李健熙的长女、新罗酒店社长。 2021年10月5日，李健熙的遗孀洪罗熙以用于缴纳遗产税为由，与KB国民银行签订委托出售其所持1994.186万股三星电子股份的合同，这相当于三星电子股权的0.33%。以当天收盘价为准，市值约1.4万亿韩元。 同一天，李富真和李健熙次女李叙显也分别与KB国民银行签订了有关委托出售其所持股份的合同。李健熙留下的遗产包括股票、艺术品、房地产和现金，总价值约高达26万亿韩元（约合人民币1416亿元）。其中，仅子公司市值就达19万亿韩元。 今年4月30日，李健熙的遗属向首尔市龙山税务署申报遗产税超过12万亿韩元（约合人民币653亿元），并申请分5年缴清。报税时先缴纳六分之一的遗产税（约2万亿韩元），其余10万亿韩元按1.2%的年利率在2026年之前缴清。 1416亿元遗产，需要缴纳653亿元遗产税，而且是现金一次性交清，导致企业的继承人以家族股票为抵押贷款，只为缴纳高额遗产税，并申请分期付清本息，看得人大跌眼镜，难道这样的企业家身边没有一个好的理财顾问吗？问题是有多少理财顾问能接近这些企业家并有效传递正确的理财观念呢？ 有多少企业家关注过遗产税？ 有多少企业家思考过“万一明天我发生风险，家人的生活将会如何？” 有多少人能面对企业家说出： “万一明天你发生风险，你的家人将会如何？ 你有解决方案吗？ 是最好的办法吗？” 这就是我想做的事情，也是我的价值所在。 带着专业和责任，带着承诺和热情，去跟更多的企业家传递正确的理财观念，在太平无事的时候，未雨绸缪，提前聊聊风险管理和财富传承，而不用等到风险来临，拿不出应急现金流，最后竟让家人变卖资产，变卖企业股票，最后让企业实际经营和控制权旁落，让企业家一生心血付之东流。 人生苦短，做自己擅长的事情，做自己熟悉的事情并深耕成为该领域的专家，才能事半功倍。 所以第一步，给自己画像，这个我写过：给客户画像之前先给自己画像 回到我自己，为什么我一直做企业家理财？ 为什么我招募的团队定位也是服务企业家群体？ 凭什么？ 我在学校学的第一个专业就是企业管理——混得不太好，就不提母校名字了，我的毕业论文是《企业组织模式和企业文化》，毕业后进了中国当时最大的房地产开发公司，因为喜欢文学，我业余考了一个中文专业，工作上考了会计师，几门课都是一次过，是当年我们系统最年轻的会计师，而且我是非财会专业。 来沪后误打误撞进了金融业，这一段经历可以见我的新书《金融人札记》，公号也有节选文章：12年目睹金融圈人与事《金融人札记》。 19年来，从投资公司、外资银行、保险公司，到自己创业成立投资咨询公司，专业身份从财经顾问到交易员和分析师、银行理财经理到寿险顾问、培训师和保险经纪人、企业教练，涉及领域从外汇、基金、银行理财产品到保险，一直做的是中高客个人理财，因为十几年前能拿出少则几万美金，多则几百万上千万美金闲钱来做个人理财的人群，一般都是企业高管金领和企业家，我对这个群体非常熟悉，也写过他们：我认识的那些有钱人。 你们看，我在努力工作的同时从来没有忘记自己的兴趣爱好，一直在做自己喜欢的事情，工作成为我最好的创作素材来源，每一天都在实现梦想。 在此感恩所有信任我的客户朋友们，即使我写工作文，他们也表示喜欢看，一位十年以上的老客户说： 曾经听过我的理财讲座，最后因为欣赏我的工作态度和能力，竟成为忘年交朋友的一位大哥，时隔多年，还关心我的事业发展，并再次邀请我： 我觉得如果你在一个群体中被肯定被信任，那就是你应该长期服务并深耕的领域，人生苦短，一生做好一件事已经不易，一期一会，用等待一朵花开的缓慢耐心管理财富，去服务那些信任和喜欢你的人吧，努力精进专业，坚守承诺，真挚地关心他们的利益，不要辜负他们的信任。 以上，就是我为什么做企业家理财的原因。如果你是一位企业家，也有这方面的需求，欢迎私信咨询，如果你对企业家理财有兴趣，而且有银行背景，也认可我的想法，无论你在哪里，欢迎你加入我的团队。 11.10三山于上海 |
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