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TOP论坛金牌讲师 游园 企业家 底线思维 风险对冲 资产配置 共计2393字 建议阅读时间 5 分钟  TOP说 有句话说：撑死胆大的，饿死胆小的。中国第一代企业家大多是凭着勇气下海，杀出一条生路。人们对于成功的企业家身上的这种敢于冒风险、敢于承担责任的精神称之为企业家精神。那么，冒险和勇气的区别是啥？ 现在有间屋子在你面前，门是开着的，里面黑洞洞的。你明知房间里面有只老虎还要走进去，那就是勇气；如果你不知道房间里面有什么，依然走进去，那就是冒险。 丨企业家时刻考虑自己的底线，而非一直在冒险 我常常跟企业家客户聊他们的成败得失，他们今天的成功背后都有一本鲜为人知的血泪史。很多时候，成败就在一念之间。 德隆系大老板唐万新说过这么一句话，“但凡我们用生命去赌的，一定是最精彩的。”唐万新和他的德隆系，掌控的资产一度超过1200亿。多家上市公司、金融机构、实体企业，最后，德隆系坍塌，唐万新进了监狱。 中航油新加坡公司总裁陈久霖，初涉石油期权市场就获利几千万美元，继而被成功冲昏头脑，于是就去争取“更大的胜利”，结果巨亏5.5亿美元。 2015年，巨人网络董事长兼CEO史玉柱接受《金融时报》专访，史玉柱回忆称，从巨人12年前遭遇危机起，自己的胆子“由大转小”，并从此形成了一个时期只做一件事的习惯。史玉柱解释，这也是巨人公司一直有巨额流动资金、不再负债的原因所在。他笑称，现在，自己的胆量等同于“赌徒的反面”。对于宣称“我的失败经验最值钱”的史玉柱而言，“胆小”的背后，是那场被他形容为“轰轰烈烈”的曾经的失败，以及长期的痛定思痛。从大刀阔斧到不再冒进，凭借对市场和用户的精准把握，史玉柱重新回归心无旁骛的轨道。 这些活生生的案例，用惨痛的教训揭示出一个道理，仅仅敢于冒险，是不足以在残酷的商业竞争中异军突起，企业家和冒险者最大的差别就在于：企业家时刻考虑自己的底线，而非一直冒险。 丨资产要平衡，风险要对冲 著名独立经济学家金岩石先生有个观点，所谓资产搭配平衡，风险需要对冲。集团化运作现金流一环扣一环，涉及到太大的杠杆比例。杠杆有多大，对冲的后方就要有多强，保险就是一个很好的对冲手段，是企业与家庭之间的防火墙。 在中国的民营企业里普遍存在着一种现象：企业经济与家庭经济混同。企业里赚的钱就是自家的钱，自家的钱也是企业里的钱，没有明显的界限。赚钱了，就从企业拿钱给家里；没钱了，就从家里拿钱给企业；家里也没钱了，就只能找银行贷款、找朋友借款。面临三大风险： 风险1：在创业或财富积累的初期，个人帐户收取企业往来经营款，导致刑事、民事双重法律责任； 风险2：在企业快速发展阶段，企业融资由股东个人或家庭承担无限连带担保责任； 风险3：在企业出现问题的时候，家庭财富无条件地为企业“输血”，导致企业一旦出现风险，则家财尽失。 家庭与企业财产不分是家庭破产的重要隐患，从近几年经济结构转型中的千万和亿万富翁家族企业破产乃至企业主本人入狱的真实案例中，我们可以看出，这些风险其实就潜伏在一些习以为常的做法中，比如：
一旦企业主忽略风险，未来可能会发生刑事责任、民事责任、行政处罚责任三重后果。因此，对于企业家来说，最重要的是要把“家庭私人生活所必须的现金流”与“企业的现金流”严格区分，要保持一个平衡。 一旦企业主忽略风险，未来可能会发生刑事责任、民事责任、行政处罚责任三重后果。因此，对于企业家来说，最重要的是要把“家庭私人生活所必须的现金流”与“企业的现金流”严格区分，要保持一个平衡。 做生意的人都会考虑财务成本，在企业经营上是理智的，但在无法掌控的风险上，诸如政策风险、人身风险却是无法用理智去掌控的。你不能用企业经营的模式来经营健康、意外，因为那是不可控的。如果你要投资1个亿，那少投100万，会对你的投资有影响吗？肯定不会。那用这100万来建立一个对冲机制，保全那1个亿，你觉得如何呢？ 保险在个人和企业里面主要提供两个保障，就叫安全与控制。 ■第一是安全 安全是指，保险有确定的预定利率，有安全的机构资金运作渠道，有保值增值的功能，能够以契约的形式确定未来的收益和财富分配方案，受《保险法》、《合同法》、《婚姻法》、《税法》等多个法律的保护（详见《5分钟看懂3个法律如何保护你的私人财富》），是一笔与生命等长的稳定的现金流。 ■第二是控制 控制是指，即便企业经营遭遇各种风险的情况下，你都能掌控对这笔财富的所有权、使用权、分配权。控制能力是非常重要的一个能力，一个人拥有多少钱，与他能够自由支配多少钱，是绝对不对等的。 保险资产是现金资产，是贯穿一生的财富，年龄越大，这笔财产就越确定。通常你会发现，保险缴费要十年、二十年，未来领钱时，年纪越大领得越多，现金价值越高。它设计的目的就是通过保险这种工具，在人失去对企业，对自身的掌控力之后，仍然有对现金的掌控力，因为保单收益只能够以他的名义，返还到他指定的账户上。所以年纪越大，财产越确定。 丨保险在资产配置中的应用
由于保险有安全、控制的特性，所以它经常在资产配置时用于以下几个方面： 1、用于风险投资 2、用于资产保全 3、用于安排财富 4、用于遗产或税务规划 ■用于风险投资 比如说人一定会有遭受意外或疾病的风险，如果风险发生，应该赔付多少钱？每个人的身价是不一样的。我们知道，一架飞机掉下来，飞机上面的人的赔偿金是天差地别的。那么是什么在衡量谁该赔多少？是他的家庭价值？企业价值？社会价值？还是保单价值？当然是保单价值！虽然，对于他个人的家庭、企业而言，是100%的损失，损失了这个人，损失了这个人的挣钱能力。但是，在风险面前人人平等。如果您价值连城，您的风险损失也将价值连城。而在这个世界上，唯一能够为风险损失定价的，只有保险。一旦发生保单约定的风险事故，保险公司就会支付约定的保险金，给指定的受益人。所以，保险是风险投资，保险金就是投资收益，运用好这个投资工具，就能让自己站着能创造财富、躺下更价值连城。 ■用于资产保全 保险的功能是保障。保险可以小博大，可减少风险发生后的损失，可固化私人专属资产，保守财富、安全传承，经常用于资产保全。在所有金融工具中，保险是最安全、最稳健的长期投资工具之一。 ■用于安排财富 在真正意义上，能够长达五年、十年以上的投资工具是不多见的。但是人的一生很长，所以需要有一个长期的投资工具来做匹配。你永远不要嫌弃保险交得时间长，领得时间长，因为保险本来就是用来规划人生的金融工具，就是在一次次缴费中把不确定的未来确定下来，在未来一一兑现，让您优雅地变老、一直享受品质生活和安心传承财富。 ■用于遗产或税务规划 在台湾，在香港，在欧美，富豪们都会及早做好税务筹划。大家都知道台湾首富蔡万霖很会节税，按照台湾法律，他的子女需要缴纳782亿新台币的遗产税。但他以寿险、信托成功规避税收风险，他曾购买数十亿新台币的巨额寿险保单，将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给了下一代。最终，台湾当局收到的遗产税金只有5亿新台币。但是，台湾经营之神王永庆遗产税却要缴纳100多亿，创史上最高遗产税记录。而且，为拿到巨额遗产，王家12名继承人不得不以“质押股票”或“借款”等方式筹措税款。 资产配置有多种工具可以同时进行，但保险不可或缺！因为郑荣禄博士说，保险是一种科学的制度安排，保险制度是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。这种制度安排能够解决人类心灵上的祥和与安宁。这样，你就能理解，为什么近年来上千万、上亿元的巨额保单比比皆是？因为富豪们最担心的，是一旦意外发生之后，家庭关系的变化和企业关系的变化导致巨额财产的流失，而人寿保险则正具备规避此类风险的功能。保险是他们资产配置中最重要的一个底线。在激烈的商业竞争中，成败只在一念之间，而心法只有一个：资产要平衡,风险要对冲！ 专题编辑：璎泓 · END · 猜你喜欢 本文版权归“TOP微论坛”所有 欢迎分享 |
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