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阅读本文大概需要 1.0 分钟。 关于常识，银行的贷款利率不会低于存款利率，还有一个数据可以参考，就是公积金贷款利率是3.25%，LPR的利率应该不会低于这个数。
以我目前的贷款44万为例，30年月供，利息是4.9%，月供是2335。
下降1.5%到3.4%，月供到1958。
上涨1.5%到6.8%，月供到2745。
如果各为50%的话，期望月供为2350，基本上没有变化。
是否转LPR决定点在于你对LPR利率下降还是上升的概率的判断。
我的判断是：下限有限，上限无限。
有点像期货，以现在固定的价格来锁定，未来价格可能有变动的商品。
有人说国际上，LPR都是下行的，但是我们毕竟不是国际上。
虽然是18家银行报价，但是我觉得在国内，还是一言堂，还要看央行的脸色。
现在的月供我能承受，我就选择固定利率了。未来就算降，我也认了，鱼和熊掌不可兼得。
我愿意我为的决策付出责任。
还有一种说法
“他们”提倡的我们反着做就好了，虽然我的抉择和这个有点阴谋论的说法是一致的，但是我还是有判断的，虽然我的判断不一定准确，但是我能够承担起我判断的结果。 我看过一个脑洞，觉得还挺有道理的。说房产税这是一块大肉，以后土地财政越走越难，得从存量房动脑筋。
但是存量房又比较复杂，你比如说一退休老太太，两套房子和老伴儿当年单位分的，现在值1000万，老太太退休金也没多少钱，每年交好几万房产税，不合人理。
还是从增量上下手比较容易，新买房的贷款利率都换lpr，回头直接提高lpr就可以了。直接收房产税动静太大，lpr看着就复杂，不买房的没啥人明白。
那句话怎么说的来着，要拔鹅的毛，还不让鹅疼的叫出来。 ---------end--------- 我是闲庭漫步的羊，关注我，一起终身成长！
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