朋友找过来,要给孩子买个教育金。 她所在的公司近期大裁员,她是业务骨干,工作虽保住了,但难免也焦虑。 就想趁现在还有收入,给孩子找一个稳健的方案,这样无论未来她和老公遭遇任何的人生变故:生病、失业、离婚、投资失败、经济危机…孩子都有一笔上学的钱。 当初我私下推荐过天天向上,但朋友一心等基金的钱套现,一拖,天天向上下架,想买也买不着了。 我找了一圈,又帮她找到2个好的:
从投资角度,不比银行理财、国债差了:
现在经济环境也不好,利率在往下走,买份教育金锁定下收益,朋友自己都感觉挺明智的。 01 我找到的第一个教育金,叫渤海大富翁(也叫富爸爸、i宝贝)。 回本没天天向上快,可收益是教育金里最高的。 给大家算下。 0岁小孩,父母选择一次性投入10万块: 小孩18-21岁时,每年能领19826元(用来交学费); 21岁时再一次性取14万0988(这笔钱可以留着给孩子继续深造,或买房、创业用)。 相比之前的本金10万翻了2.2倍,满期年化收益(IRR)有3.94%。 IRR算的是复利,换算成单利是7%。 这回报率相当高了(可以找大白领免费的IRR表格,不会用,就让大白帮你算)。 关键,领的几笔钱,大富翁都实打实写在合同里,不存在任何的不确定性和风险。 保费门槛也低,1元起投。 还随时能加保,只要孩子没满11周岁、单张保单最高不超过20万。 不过如果不差钱呢,大白更支持一次就买够。 去过银行就知道,一次投10万赚的利息,比分批存1万、一共存10次要多。 目前大富翁也只支持一次交完保费, 大家要有压力,那考虑下恒安标准筑梦未来,支持按年缴费。 02 筑梦未来作为标准的教育年金, 很容易懂,也是先存钱,等到孩子上大学,再分批领钱。 它跟大富翁的区别:
大白举例演示一下。 0岁的孩子,父母每年交2万,交5年,一共投入10万: 小孩18-21岁时,每年领1万4356,一共5万7424; 22岁再一次性取15万; 本金10万,最后领走:20万7424元; IRR=3.8%,换成单利,也有6%+。 我还算了一次性交10万,分3年交满10万,筑梦未来回报率都稳定在3.8%-3.9%,能排进第一梯队。 恒安标准这家公司运营也稳健:
而大富翁的承保公司-渤海人寿也不差:
家里有娃,有余钱,投资能力一般、偏爱保本保息低风险理财的朋友,这两款教育金都可以考虑。 大富翁(i宝贝) 筑梦未来 03 大富翁、筑梦未来,都是18岁开始领,大学毕业再一次性给笔大的,合同就结束了。 你要是想存更长时间;或希望孩子上高中就能拿钱;或对钱怎么用还没想清楚-孩子上大学时,有可能你的收入完全是OK的,用不上这份教育金;或孩子已满11岁(此时买教育金收益低) 那可以看看增额终身寿吧, 很灵活的, 领不领钱,领多少钱,都听你安排,听你的孩子安排。 我找个产品演示下哈。 下面这款【金满意足臻享版】的实际收益可以接近3.5%,市面上基本上不会再有比它收益更高的增额终身寿。 假设0岁宝宝,爸妈每年帮他存5万,连续存10年,钱能这么用: 一份保单,既保障了孩子的教育,保护了孩子的婚前财产,也保障了我们自己的养老和孩子以后的生活。 大白个人也更喜欢增额寿,更符合实际,满足的需求有更多。 有朋友可能担心哈,上面的表格演示得很好,但会不会保险公司投资不好,后面实际拿不到这么多钱? 放心,增额寿和教育年金一样,收益非常的确定:
04 最后提个醒, 受互联网新规影响, 元旦前会有一大波保险下架, 就包括大富翁、筑梦未来、金满意足臻享版。 其实不仅是它们,最近很多产品,都没等到月底,说下就下了,根本来不及投保。所以要产品看着觉着ok,就赶在下架前做决定,拿住稳定的收益。 年金、增额寿投保过程会麻烦点,大家不要自己买,最好约大白帮你设计一份详细的计划书,确认好每年能领的钱,做好收益测算,再让大白协助你投保。 大白也想跟大家分享一个有趣的发现: 最近翻聊天记录,发现我们很多买了年金险、增额寿的客户,也炒股、炒基金、信托… 他们不是不知道前者的收益没后者高, 还愿意买, 理由都很简单,孩子的教育不能有风险! 所以用一部分钱买保险,解决好后顾之忧和基本需求了, 其他的钱就能肆无忌惮地去承担风险、博取高收益了。 即便是亏了,相信以后孩子也不能责怪父母,毕竟投资的出发点是为了家人更好的生活;当然要是赚了,那皆大欢喜。 Ps:附不同产品下架时间 |
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