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什么是白卡信托?

2021-12-26  阿生记图...

我可以把财产转移给子女,然后就具备了申请白卡的资格吗?

君恒信托律师:

    当然。有很多老人为了使自己的银行账户低于享受医疗补助所要求的限额,把财产转移给子女或其他人,然后就具备了申请白卡的资格。但这样的做法存在严重的风险。

    首先,最常见的风险就是老人把钱“暂时存放”在子女那里,然后申请了白卡。但当老人需要钱来应急找子女要钱时,子女却翻脸不认人,不愿归还这笔钱。

    其次,是老人将住所转移给子女,但当子女翻脸,很有可能会将父母赶出住所。为了领取白卡,却失去居所,实在得不偿失。

    此外,如果子女意外离世,已经赠予给子女的房产将自动被其配偶继承,如果子女的配偶翻脸将老人赶出住所,老人就会立刻变得居无定所。

    再次,这些资产转移,在税法上视为赠予,需申报赠予税,这会产生一笔不小的费用支出。

    最后,虽然享受白卡时政府不会强迫把房子拍卖,但是受益人去世后会从房屋价值中追回白卡受益的部分。比如享受白卡10万元,房屋拍卖30万元,政府会要求归还其中的10万元。

张先生:

我可以设立可撤销信托来避免政府没收我的房产么?

君恒信托律师:

    很多人认为只要把他们的财产放到生前信托里,就有资格适用医疗补助了,理由是财产已经不在自己名下了。

    但是,因为这些生前信托是可撤销的,并且是在你的全权控制之下,实际上并未转出任何财产,Medicaid认为此类信托的本金(即构成信托的资金)是可用于确定医疗补助资格的财产,所以这些财产仍然是可用的。

张先生:

什么是白卡信托?

君恒信托律师:

    白卡信托是将准备领取白卡福利人士的资产,注资在已成立的白卡信托内。

    由于白卡信托是不可撤销的信托,所以信托内的资产价值便不会被视为白卡申请人的资产价值,如此即可符合白卡申领的资产要求,在设立人去世后,联邦政府也不可以对房屋运行债权。

    同时,因白卡申请人被列为终生财产拥有人,虽居所属于信托拥有,但白卡申请人有权在其居所住至终老,子女不能将在世的父母赶出居所。

张先生:

没有白卡信托,政府会没收我和父母或者子女共同所有的房屋吗?

君恒信托律师:

    近年来,联邦的社会福利系统已经濒临破产边缘,联邦政府很大的支出便是白卡的医疗服务。

    联邦政府想尽办法要从受益人的财产里回收白卡的支付,求偿的力度越来越强。以前白卡债务只有子女或其他受益人过世后,联邦政府才向他的遗产追讨。

    但是现在联邦政府倾向于把白卡债务登记在受益人的房屋上,不管受益人是不是唯一的所有人。只要受益人有一部分的权利,联邦政府便会把白卡债务登记在房屋上。

    联邦政府可能不能立刻拍卖该房屋,但是只要债务一登记到房屋的纪录上,这栋房子便背了被登记的债务,所有人要贷款、出卖房屋之前,都必须要处理白卡债务。

张先生:

我可以随时设立白卡信托吗?

君恒信托律师:

    当然可以。

    但是需要注意,法律规定在申请医疗补助之前的五年转移追诉期/回顾期(Lookback Period)内为不可撤销的信托提供资金可能会影响资格认定。

    也就是说,申请人要在申请白卡的60个月之前做好财产处置,否则便无法享受部分福利,临时设立是无法达到白卡信托目的的。联邦政府会对受益人还没超过五年的不可撤销信托求偿,超过五年以上的白卡信托是可以让受益人的房屋免于受到联邦政府求偿的。

    建议所有认为自己以后要用到白卡福利,而必须用到白卡信托来保护他的财产的人,早一点把信托做好,以免五年不到就必须申请白卡长期护照。

张先生:

我可以让我的孩子作为受托人吗?

君恒信托律师:

    信托的创建者可以指定任何人为受托人,但是,未满18岁的个人,无行为能力人,非公民外国人和犯重罪者不符合资格。

    受托人应该是信托的创建者认为是成熟且负责任的人,且至少具有一些法律业务和经济投资经验。

我把房子转移到信托后,还能享受老年人房地产税减免吗?

君恒信托律师:

    关于把自住屋的所有权放到信托里,是不是影响原屋主的房地产税的减免,纽约州的税务局曾经发过一封意见书表达该局的看法。只要信托管理人或是受益人余生都能住在该房屋,该屋主的房地产减免不受影响。

L&C LAW

君恒建议 

关于信托的问题无法简单给出会或者不会,是或者否的答案,因为具体答案取决于每一个家庭的具体情况。

如大家有类似的疑问,请联系君恒律所,咨询我们的专业信托律师,根据您自身的情况,做出最适合自己、孩子和家人的决定。

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