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伙伴们在挑选重疾险时，比较了好多，最后还是头大，不知道到底选哪个？给大家一个重疾险挑选的思路，超实用！别忘了收藏！ 1、选消费型or储蓄型 消费型重疾险，纯保障疾病，不含身故责任，价格便宜，性价比高，适合预算少，追求高性价比的朋友购买。 储蓄型重疾险，含身故责任，生时保障疾病，死后返钱，但重疾和身故只能赔付其一。价格较贵，适合预算多的朋友购买。 2、定期or终身 预算有限，选择保障至1年、70岁、80岁，预算充足，保至终身更全面。一年期重疾险只能作为过渡性保险，有停售的风险，并不适合长期保障。保障期越长，保费越贵，各取所需。 明天会生什么意外谁也不知道，时刻给自己保障总没错。 3、缴费期 30年最好，缴费时间越长，杠杆越高，每年的缴费压力也小。缴费期内若罹患了轻/中症，还可豁免后续保费。 4、病种数量 单纯从“保障病种越多，说明保障越充足”来考量，这不对。 银保监会就联合国家卫生部，根据历年的重疾发生率统一定义了25种高发重疾，要求国内大陆发行的所有重疾险对此25种重疾的定义都必须一样，这前25种重疾，理赔率已经超过95%了。 即便你“盲选”了一款重疾险，甭管它是保80种还是100种重疾，其实差别都不大。 病种数目不是衡量保障充足度的第一标准，更不是唯一标准。 5、重疾多次赔付 也没必要，一次重疾。人已半废；二次重疾，概率更小。重疾多次赔付，会增加保费。还不如选择保额高保额单次赔付的重疾险。 6、高发轻、中症 最高发的3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这3种保额越高越好，赔的次数越高越好。 轻症是针对重大疾病的初期或病情较轻的情况设立的，降低了理赔门槛。 7、轻症中最常见的隐形分组 把不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）这3种高发轻症划为一组，3种疾病只能赔1种、赔1次。 中症的注意事项和轻症差不多，中症赔付门槛比轻症高，接近重疾了，所以大家挑选产品时重点偏向轻症吧。 8、罕见病 很多重疾险可以附加罕见病额外赔付，其实罕见病远比你想象的更常见，2017年中国罕见病患者已经超过2000万。 而且罕见病往往和遗传性、天价医疗费、慢性、死亡等标签挂钩。少儿罕见病是否能及时妥善治疗更是决定孩子一生的命运。 9、重疾险的赔付 确诊即赔，癌症、肢体缺失、失明失聪等比较容易明确诊断的。 实施某种治疗才赔，比如器官移植、主动脉手术，都要求做了规定的手术才赔付。 达到某种特定状态才赔，以脑炎后遗症为例，必须确诊 180 天以上，而且符合对应的后遗症才会赔付。 其实，重疾险的赔付非常严格，千万别以为得了重疾甚至得个大病就能赔。 医疗险和重疾险是完美搭档。 最后梳理一下挑选重疾险的方法和思路 不是越多病种越好，保额、理赔次数、分组情况才是首要； 高发轻中症最好全覆盖，尽量避开隐形分组； 不要轻视罕见病保障，有家族病史的朋友更要着重保障。 配置保障，最重要的不是挑选产品，而是先系统的做好规划、方案，再选险种。 需要保险方案可私信。 |
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