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人生不同阶段需要承担的家庭责任不同。那么不同年龄层如何配置保险，才能发挥保险的最大作用呢？ 下面奶爸会详细分析不同年龄段，会遭遇的风险，以及针对这些风险该如何配置保险。 阶段一：孩童时期（0-18岁） l 主要风险： 1. 身体处于成长发育期，免疫力低，患病风险高; 2. 活泼好动，探索世界，意外风险高; l 建议配置的保险： 1. 少儿医保：是国家给老百姓的福利政策，在购买商业保险前，建议先配置少儿医保。 2. 意外险：孩子好奇心强，磕磕碰碰也是难免。小摔伤、烫伤的…意外医疗都能报销。 3. 重疾险：孩子买重疾险比较便宜，而且是越早买越便宜，建议尽可能选择保终身，多次赔付。 4. 医疗险：配合少儿医保，作为它的补充，可以报销社保之外的医疗费用。 如果已经配置齐全了健康险，而且还有充足的预算，可以给孩子再配置一份教育金。 对于这阶段的保险，建议投保时以保障为主，先把保额做足，再考虑教育金储备，避免过多的保费支出，但父母却无保障或保障低。 阶段二：青年时期（18-30岁） 这个阶段的朋友在人生事业发展期，家庭角色也可能由孩子变换为父母爱人，所以需要花费的也不少，自身抵御经济风险能力较弱。 l 主要风险： 1. 由于突发状况，导致的财务风险。 2. 由于工作压力所导致的疾病、意外风险。 l 建议配置的保险： 1）医疗险 建议除了社保外，配置一份百万医疗险。 在挑选百万医疗险时，除了续保、保障方面要留意，附带的权益也很重要。 比如住院绿色通道、医疗费垫付、癌症特药报销等，还是比较实用的。 2）意外险 意外险的杠杆非常高，每年一百多块钱，就能有上百万的保额。 奶爸建议优先配置有意外医疗的意外险，尤其是有猝死保障的产品。 近年来年轻人工作压力较大，导致猝死的新闻层出不穷，所以含猝死保障的意外险会更加实用。 3）重疾险 如果不幸罹患癌症，各种费用累计要二三十万起步，而且通常需要长期吃药化疗，要花的钱简直是个无底洞。 所以重疾险尤为重要，建议选择保至70岁或终身的长期重疾险，保障更加全面，整体来说更实用。 奶爸对市场上高性价比的重疾险进行测评，大家可以微信搜一搜“奶爸保”了解~ 4） 定期寿险 寿险对身故或全残进行赔付，保费也很便宜，杠杆也比较高。 作为成年人，肯定多多少少会承担一些家庭责任。 如果经济压力比较大，或有贷款，定期寿险可以覆盖身故的风险，将经济风险转移给保险公司。 阶段三：成家时期（30-50岁） 30-50岁的这个阶段是家庭责任期，孩子可能还在上学，老人也需要赡养。 l 主要风险： 1. 年龄增长，疾病风险较高。 2. 承担家庭主要责任，遭受风险对家庭打击大。 l 建议配置的保险： 1）医疗险 目前市面上的百万医疗险保障都是不错的，比如尊享e生系列的。但如果年纪偏大， 身体有些小毛病，买不了百万医疗险，也可以选择防癌医疗险。 想了解尊享e生2022医疗险最新的保障内容，建议阅读：《众安尊享e生2022百万医疗险自带保障有哪些？实用吗？https://www./cms/show-16557.html》 2） 意外险 这个年龄段建议意外险的保额一定要够，比如100万以上。 这样才能充分涵盖因意外造成的经济损失，降低意外对家庭的影响，价格也不会很贵，通常几百块就能获得高额保障。 3）重疾险 这个年纪的身体健康状况可能不如年轻的时候，保费会更贵一些。 很多重疾险对于50岁以上的人群有一定限制。 建议如果是50岁之前，还是配置重疾险比较合适，如果是50岁后投保重疾，可能会出现保费倒挂。 所以，重疾险还是要尽早买。 4）定期寿险 在这个阶段，如果预算不多，可以把定期寿险的保额提高，生活会更有保障。 如果预算比较充足，可以考虑增额终身寿险，既能解决身故风险，还能解决一部分养老问题。 增额终身寿险相对灵活，而且保额可以稳定增值，回本时间也快，适合有养老规划的人群。 阶段四：中老年时期（50岁以上） 50岁以上的人群逐渐步入中老年时期，身体抵抗疾病的能力减弱，发生意外几率也在不断变高。 l 主要风险： 1. 身体素质和反应能力下降，意外风险较高; 2. 身体机能逐渐退化，失能风险高。 3.疾病的发病率上升，疾病风险较高; l 建议配置的保险： 1. 意外险： 老年人的身体机能已经老化，骨质疏松很容易发生意外。 而意外险的投保条件宽松，价格便宜，保额高，不会给被保人带来经济负担。 2. 医疗险： 可以报销疾病医疗费用，但健康告知比较严格，如果符合要求，能买到百万医疗险那是再好不过的了。 3. 防癌险： 防癌险的保障比较简单，只提供恶性肿瘤保障，健康告知比较宽松，而且防癌险的投保最高年龄可达80岁，保费也不是很贵，对高龄人群还是比较友好的。 奶爸总结： 如今市场上保险的产品很多，每个人的需求也不同。 所以根据人生的不同阶段，建立相应的保障体系，学会用保险去转移风险。 如果你不清楚如何为自己或家人配置合适的保险，欢迎来咨询奶爸~ |
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