【原】儿童医疗险怎么选？看完这篇你就懂了

最近真是忙得头大，好几位宝妈发来理赔求助，因为季节原因吧，再加上节日综合症，不少宝宝得了胃肠型感冒，严重的都住院了。

这个时候，真看出小额医疗险的好处了，于是赶紧嘱咐宝妈们准备资料，和医生说清情况，抓紧报案。

一个妈妈说医生对她讲，有保险的现在都是医院里最豪横的，能看出来（偷笑）。

好啦，还是言归正传，给妈妈们普及一下，怎么挑选一款儿童医疗险。

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如何挑选儿童医疗险

孩子的医保肯定要优先办上啦，不是都讲“1+3”嘛，医保是基础，有了她保险才能拿到更高的报销额。

儿童医保的报销比例不高，加上起赔线，大概有一半的费用要自负。

分享一个数据：

  

2020年国内人均住院费用是1.13万，二级医院是6760元，三级医院则达到了1.44万。

有一款高性价比的医疗险，可以帮我们解决很多问题。

咳咳，关键点来喽，怎么挑选小额医疗险？

首先，要选不限医保范围的产品。

补充医保是医疗险的重要任务，不但要补报销比例的空缺，还得补报销范围的不足。

有的产品写着“不限自费药”，有的写着“不限医保”，她们可不是一回事。

自费药的范围窄，只是药品。而“不限医保”的范围广，除了自费药还有自费诊疗项目和服务。

比如：门诊煎药费，挂号费、检测仪器费，一次性医用材料费，急救车费等等。

其次，要选免责要求少的产品。

除了 通用的免责外，有些产品还会单独列出一些免责，比如对某些特定病免责，对部分地区医院免责，对部分行为免责等等，投保时可要看清楚，别留麻烦。

一款产品的免责内容都写在条款或者特别约定里。

最后，要关注报销额度和价格。

小额医疗险最重要的保障是疾病住院、门诊报销，但有些产品还捆绑了意外保障、交通保障等乱七八糟的。

不要分心，盯住核心保障，才能找出性价比最高的产品。

好啦，盘点一下现在市场上的几款产品吧。

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只保住院的小额医疗险

先吐槽一款产品：平安家有宝贝医疗险。上周五着急忙慌的说要调整，砍掉了3岁以下的保障，结果前两天又莫名其妙地改回来了。

大概小额医疗险的市场太卷了，如果没有她，我还能推荐国寿小医仙2号、华泰健康卫士……

不过，家有宝贝调整后，还是要首先推荐的：

住院保额6万，自费药可报：

免赔额100元，90%报销，未经医保报销按70%报销，自费药品和乙类药品的自费部分按60%报销。

还有100元/天的住院津贴。

另外，家有宝贝还没有健康告知，当然既往症是免责的。

稍有不足，家有宝贝只限自费药，不包括自费诊疗项目，在乎的可以看看众安住院保2022版。

  

众安住院保的报销范围更广，4岁以上的价格优势也很大。

不过，她的报销比例低：只有80%，好在0免赔额，可以扳回一些。

另外一款华泰健康卫士，只能作为家有宝贝的“备胎”，现在不推荐。

投保时要注意，家有宝贝和众安住院保2022都有免责区域和免责疾病限制，不太清楚的也可以留言咨询。

另外呀，这两款产品的意外保障都很一般，众安住院保的免责还多，我建议多加一份68元的平安小顽童意外险，补上缺口。

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住院和门诊都保的医疗险

这次理赔的宝宝中，有一位只在门诊打针，可惜她的保险不含门诊报销，只能自己承担费用了。

  

2020年，全国医院次均门诊医疗费用是325元，其中39%花在药费上。

几次门诊医疗下来，也是几千大洋，怪心疼的。

如果预算充足，可以给宝宝选份疾病住院和门诊都报销的产品，比如这款：

华泰暖宝保超能版，和家有宝贝相比，她多了一项：

疾病门诊医疗

每年1万元的报销额，每次治疗（同一疾病7天算一次）免赔额100元，经社保结算后100%报销（自费药按30%），未经社保只有60%，每天限额500元。

除了疾病门诊，暖宝保还有两大保障：

疾病住院医疗

每年保额2万，0免赔额、经医保报销后按100%报销（自费药按30%），未经医保按60%报销。

意外门诊及住院医疗

和疾病住院医疗政策一样：2万保额，0免赔、经医保后按100%报销。

不足之处，暖宝保的自费药报销比例低，只有30%。

好啦，关于儿童医疗险的注意事项和产品推荐，就是这些啦，还有什么问题不懂 的，欢迎微信沟通哦~