大家好,欢迎关注华博精算,您身边最靠谱的保险小顾问~ 标题不是在开玩笑! 在一期直播中,晓波老师曾提到,“有部分年逾九旬的老人还在咨询购买养老金”。 “这怎么可能?年金保险它的回本期那么长,短期内身故了怎么办?”相信很多朋友都有疑惑。 那么,下面就请华博精算师为我们举例说明: 下面我们来详细解读其中原理: 其实,示例中90岁的老人购买的是真正的养老保险,即保障型的年金保险,而非目前市场上常见的储蓄型年金保险。 储蓄型年金保险的主要持有目的是“储蓄”,不太适合高龄投保人作为养老储备。 更何况是一位90岁的老爷子,即使活到一百岁,储蓄期也不超过10年,很难积累到一个比较好的回报。 而投保保障型的年金险,只要身体硬朗,既可以拿回本金,又能获得较高的回报。 示例中的90岁老爷子,如果投保一款“投保即可领取”的养老年金险,那么保单可以领取至身故,而且从领取期开始不含身故的保障,同时也没有现金价值。 在这种条件下,搭建精算模型测算,如果老爷子缴纳100万保费,每年就可以领到近30万的养老金。 也就是说,只需要3至4年,即可回本。 如果能够活到100岁,就能领回3倍的钱,回报率达200%。 这是什么概念? 我们简单计算一下,十年回报率200%,相当于一年就有20%的收益,相当可观! 然而,这种简易算法其实并不科学,实际的复利收益率可能比20%高得多! 示例中投保人在首年初一次性缴纳1,000,000元,之后十年内每年年初提取300,000元,且到第十年末,现金价值为0,那么,可以得出保单的复利收益率约为40.9%! 相比上述简单算法高出近一倍! 选对工具,事半功倍!精准快速解决客户需求是展业的关键,单复利计算器将为您提供最便捷高效的使用体验。(评论获取) 回归主题,保障型的年金保险收益可观,能够有效缓解养老资金紧缺的难题。 更重要的是,储蓄类的产品也许是高龄人群,唯一的选择。 试想一下,90岁身体健康的老爷子,自我估计可以活到100岁。 当前,除了要留给子女的房子外,所有的流动资产就仅有100万现金,难以支撑未来10年的开支。面对不断上涨的物价,潜在的疾病风险,该怎么办? 保障型养老年金保险,是老爷子的最佳选择,每年领取30万,领取到终身,完美应对长寿风险。 而且,对老年人来讲,资金安全、稳定增值很重要! 我们时常会听到这样的新闻“60多岁大妈将一生积攒的百万养老钱投进股市,不幸股票狂跌,几近腰斩,省吃俭用攒的辛苦钱一夜之间蒸发过半”。 更为严峻的是,因为年迈、辨识能力下降,老年人甚至成为了不法分子眼中的“肥羊”,一旦被盯上,一生积蓄化为乌有。 相较之下, 保险作为强监管行业,相较同利率水平的其他金融工具,如股票、债券、基金等,风险要小得多,非常适合作为养老储备。 因此,有养老需求的老年朋友,可以考虑保障型的养老年金险。如果预期寿命长,就能够稳定获取较高的回报额度,来抵抗长寿风险。 点击关注,获取更多展业小技巧。 |
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