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最近世界局势非常的动荡，疫情刚刚好转，俄罗斯又发动了对乌克兰的战争，一下子打乱了平静已久的世界格局。各个国家纷纷选边站，同时加大自己国家的军事投资，好不热闹。
战争及加息的讯号也造成了股市的上窜下跳。面对国家级的冲突或政策调整，我们普通人基本上是无能为力的，能做的只有顺应形势， 避免损失。随着市场的波动，很多投资者都开始担心起自己资金的安全。其实随着中国经济的腾飞，从中国 来的新移民早已不是以前的一穷二白，而是变成了富有阶层的代称。跟定居加拿大超过20年的老移民相比，他们的财富更多，投资理念也更灵活，敢于冒险，善于理财。这一代人的保险观念也更强。因为有了资产，所以更关心如何保全资产。所以近几年大额的保单也层出不穷。有些富裕阶层每年支付的保费就超过50万加币。而对于他们来说，保险更重要的作用是资产转移、传承当然还有投资。而他们非常关心的一个问题就是：“我投入了这么多钱在保险公司，如果有一天保险公司倒闭了，我的钱怎么办？那些资产还安全吗？”其实这是很多人都关心的问题。虽然加拿大的保险公司多是百年老店，实力雄厚，加拿大的金融体系也非常成熟，倒闭的可能性微乎其微，但是如果出现了小概率事件，您的保险和投资是否还安全呢？
在加拿大买保险，您的投资是有保障的在加拿大所有的保险公司都有自己的保险公司，这个机构用来保障一旦保险公司倒闭投保人的保单资产及其赔付等等各种事项，这个机构的名字是Assuris。Assuris这个机构的英文准确定义是：“Assuris is the not for profit organization that protects Canadian policy holders if their life insurance company should fail. Our role is to protect policyholders by minimizing the loss of benefitsand ensuring a quick transfer of their policies to a solvent company, wheretheir protected benefits will continue to be honoured.”（Assuris 是一家非盈利性组织，在人寿保险公司破产倒闭时保护加拿大保单持有人的利益。Assuris所扮演的角色是通过最小化利益损失并确保以最快的速度把保单转移到有清偿债务能力的公司来管理以达到保护保单持有者的目的。）在加拿大，法律规定每个经批准在加拿大境内销售保险产品的人寿保险公司都必须成为Assuris的成员。也就是说您在加拿大购买的每一份保险都受到Assuris的保护。下面的就是Assuris机构的网站链接，您可以详细阅读。
Assuris如何保护投保人的权益？从保险的角度来看， Assuris保护的内容有： Life Insurance 人寿保险，其中包括Term、Whole Life、Universal Life等。对于定期或是定期到100岁的保单，假如你的保险公司倒闭，你的保单将被转到有债务清偿能力的保险公司。在这个转移过程中，Assuris担保你能够保留最高达到20万或是保单死亡福利的85%之间的更高的一个选项。也就是说如果您投保的保额低于20万，可以获得全额担保，超过20万的部分，按照20万或者保额的85%取高者担保。对于终身保险（包括UL和Whole Life），死亡理赔的担保跟Term保单一样，也就是说保额低于20万，可以获得全额担保，超过20万的部分，按照20万或者保额的85%取高者担保。而投资部分，Assuris担保投保人能够获得6万或是现金值的85%之间的高者。Critical illness 大病保险及其健康保险（旅游保险，补充医疗保险）。Assuris所担保的额度是6万或是保额的85%的高者，即低于6万的可得全额，高于6万的可得6万或是保额的85%之间的高的一个。伤残保险（Disability Insurance）。Assuris所担保的额度是每月$2000元或是承诺的月收入的85%之间的高者。Assuris关于保险的保障您看明白了么？其实一般情况下保险公司倒闭会有另外的机构收购或者接手，所以客户的保险还是不受影响的，我曾经有客户购买了小保险公司的产品，然后那家公司真的倒闭了，还好又被另外一家小公司收购，所以她的保单转到了另外的公司，利益没有受到影响。但是如果是投资型的保险，如果发生倒闭等情况，虽然资金和保额有所保障，但是分红率肯定受到影响，所以选择历史悠久，表现稳定的大公司非常重要。另外最近很多客户选择在境外购买保险，这时候你一定要问清楚，您所购买的那家保险公司有没有再保险公司，如果发生倒闭破产，您的资产是否还安全。不要听“这家公司已经大到不会破产”，“如果破产会有别的公司接手”这些空口的承诺，毕竟保险是一项几十年的投资，安全真的是非常重要的。在加拿大购买保险的客户，您可以放心，完善的体制，严格的管理，是您的保单、投资的最大保障。 作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。 |
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