【原】定期寿险的挑选范围是经济支柱么还是精神支柱？

定期寿险的挑选范围是经济支柱么还是精神支柱？

身边的很多朋友可能都有过选择恐惧症，对于保险产品来说也是一样，定期寿险选择上也是有着很细节的点；

先具体说下什么是定期寿险：

定期寿险：以死亡为给付保险金条件，保险期限为固定年限的人寿保险。

也就是保障10年、20年、30年一定期限内被保险人所面临的身故伤残等风险获得的赔付。

作用：弥补风险事件给家庭支柱造成的损失，代替承担家庭未尽的责任。也就是当被保险人作为家庭核心支柱，面临身故伤残无法继续工作养家，会赔偿一笔资金用于治疗，还贷，赡养父母，子女教育，日常开销等。

那么最重要的是到底给谁购买呢？

举两个例子：

A：一家三口，爸爸是货车司机，妈妈全职在家照顾孩子和老人，孩子正在上学，家里有两位老人，大事小情都是妈妈做主。

答：爸爸需要，妈妈也需要；

B：一家四口，爸爸摄影师，妈妈全职宝妈，照顾两名宝宝。

答：爸爸需要，妈妈也需要；

不同的案例，虽然都需要，但是作用是不一样的；

A中爸爸是货车司机，是唯一的收入来源，如果面临风险，没有后续的资金给家里的老人和孩子、爱人提供支持，那么未来妈妈就需要打工，老人孩子面临的风险可能会增加；

妈妈照顾老人和孩子，家里什么事情都是她在操持、做主，一旦妈妈面临风险，家里没有了主心骨，同时也缺少了照顾能力，那后续爸爸可能就需要辞掉工作，照顾家人，收入和能力都会面临很大的困难；

所以这个案例中爸爸作为经济支柱需要定期寿险，妈妈作为精神支柱也需要定期寿险。

起伏连绵，不绝于耳。

B中爸爸是摄影师，唯一的收入来源，也是大额收入保障，如果面临风险，不管是家庭上的资金支持还是未尽的责任都是无法逆转的，未来妈妈可能就需要父母代替照顾孩子，同时工作养家，那可能很快就力不从心了，不管是体力和资金上都无法支撑；

妈妈如果发生风险，家里的两个孩子就没有了依靠，如果说爸爸虽然在，但是孩子缺少母爱，这个核心支柱没有了，爸爸必须要全部精力投入照顾孩子；

因此在这个案例中爸爸作为经济支柱需要定期寿险，妈妈作为家庭核心也需要定期寿险。

在这两个案例中只是一个定期寿险的配置缩影，具体的家庭结构不同，家庭责任不同，配置上是有侧重的。还是要具体情况具体分析，而且要结合保障需要和预算去分析。

定期寿险的保额：四种计算方式：

l  以个人或父母在内，一般按年收入总和的10-20倍为限；

l  也可以按尚未归还的债务额度作为基本保额；

l  还可以用支出覆盖法：家庭年消费支出×剩余工作年数+债务负担金额—可变现资产；

l  最后可以以未尽责任—经济来源=定期寿险的保额；未尽责任包含子女教育资金、车贷房贷、赡养父母费用、家庭生活费用（配偶花销，孩子费用、个人花销），经济来源包含目前的收入还有储蓄资金。

挑选上的细节：

1、保额：按上述选择计算

2、健康告知（健康告知松不松）

3、职业类比：以自己的风险身份最高的职业去参照投保

4、免责条款：这部分是不涵盖在保障责任内的

5、免体检额：投保过程中被保险人的保险金额不超过某个上限并且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人体检。

6、所在地：看个人所属区域或实际住址是否涵盖可以购买

7、保费：合适，性价比高，太高没用

以上如果有父母年纪比较大，也需要多重考虑，结合实际责任和保费保额的选择，不管怎样，在保险的责任上我们需要落到实处，如果能给家人多一份责任和照顾，定期寿险确实是必不可少的选择。

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最好的总会在不经意间出现。