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首先要明确需求 也就是明确存年金险的目的是什么？是作为孩子将来的教育金？自己的养老金？还是作为一个理财工具来使用？ 如果是作为孩子的教育金，可以选择从18岁开始领钱的年金产品，18岁开始领钱连续领取四年孩子大学教育的费用。这种年金产品一般会到22岁或者30岁，返还一笔满期金，然后合同结束。这笔满期金可以作为继续深造费用或者创业金。 这笔钱的目的就是为了保障孩子未来最基础的高等教育。 如果作为自己的养老金，可以选择从55、60、65岁开始领钱的年金产品，并且保证活多久领多久，确定与生命等长的现金流。 如果作为理财工具，先想清楚是长期规划还是中期规划，对灵活度要求如何。可以选择相对灵活的带万能账户的年金险，这个时候要尤其注意万能账户的使用规则；第二选择一款可以减保的增额终生寿，既保证终身利益，又能在急需用钱的时候周转。 这里强调一下增额终身寿，虽然是寿险，但是因为其现金价值较高，也能实现年金险的功能。 怎么挑选年金险？ 1.低中高三档收益要分清 尽管国家有明确规定，带分红的保险产品，为消费者演示分红收益时，要按照低、中、高三档收益水平来演示，而有些销售只拿最高档的收益情况来演示。 这也是为什么分红险一直是销售误导的重灾区。 所以，如果销售人员只告诉你一档收益，那你最好多个心眼，问下其他两档收益分别为多少了，尤其是中档收益，因为一般我们以中档收益为有价值的参考标准。 2.预定利率、保底利率弄清楚 购买年金险，一定要了解的是预定利率这个指标。它是保险公司承诺的分给我们的收益，预定的利率越高，拿到的钱越多。 但受银保监会的限制，不分红的年金险预定利率不能超过4.025%。 与此同时万能账户是年金险的重要组成。 万能账户有一个保底利率，保底利率就是无论将来经济如何变动，将来可以拿到的钱都不低于这个收益。 所以，保底利率越高，对于大家来说是越有利的。 有一点需要注意的是，万能账户的收益率并非是固定的，很多代理人在销售过程中，常说某些年金险的万能账户收益很高，很有可能只是在某个单位时间段内的，并不能保证任何时间段都能达到这个高收益。
再来看看哪些人适合购买年金保险？ 1、资产充足的人群，资产保值增值的一种方式； 2、已购买足额保障型保险的，做养老金、旅游金等； 3、孩子已有足额保障型保险的，为孩子储备教育金、婚嫁金等； 4、目前企业运营良好，但未来有高负债风险，年金保险起到资产隔离作用； 5、有强制储蓄需求的年轻人 ，年金保险可以强制储备资金。 总结一下，挑选年金险首先要明确需求，是做教育金、养老金还是作为理财工具？ 然后看合同里的保证收益部分，因为无论保险公司经营情况如何、即使是破产，白纸黑字写的保证收益是必须兑现。
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