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寿险是一款以人的生命为保险标的，一般以被保险人死亡为保险事故的一种人身保险。 与医疗险和重疾险不同这类主要保障对象为被保险人不同，寿险是一份“自己用不着的保险 ”。可以说，寿险是被保险人对家庭责任和爱的延续，一旦发生疾病或者意外，寿险的理赔金可以用于抚养孩子、赡养老人，为家人提供一定程度上的经济支持，甚至还会有剩余的部分保险金能够当做一笔资金用于急用。
01寿险分类按照保障时间的长短，寿险分3类： （1）一年期寿险： 交一年保一年，价格便宜，保障灵活，但续保不保证，采用自然费率，保费逐年增加。 （2）终身寿险： 保终身。由于人死是确定性事件，所以终身寿险是100%会赔付的，保费通常较高。 （3）定期寿险： 保障一定的时间，比如10年/20年，保到60岁/70岁/80岁，保障稳定，性价比高。 02适合谁买？（1）一年期寿险： 适合刚参加工作，收入不稳定的年轻人作为临时过渡，等收入稳定再选择定期寿险。 （2）终身寿险： 适合高净值人群，有家庭财富传承需求的。 （3）定期寿险： 适合大多数普通人。 定期寿险有2种值得推荐：减额定寿和定额定寿。 减额定寿： 顾名思义，保额逐渐减少。在我们正值壮年，收入高，家庭责任重的时候，寿险保额高；等我们老了退休了以后家庭责任减少，寿险保额也在减少。 真正做到了保额用在“刀刃上”，保费比定额定寿便宜，适合有大额房贷或外债的家庭。 定额定寿： 保额固定不变，定额定寿的保费一般高于减额定寿。普通家庭，无高额负债，预算足够的，可以选择定额定寿。 03 该买多少保额？买多少保额需要考虑到家庭债务（车贷房贷）、子女抚养（教育费用、生活支出）和赡养老人这三个方面，保额看你想给家庭提供多久的缓冲期： （每年贷款+孩子教育+老人赡养+生活正常支出+其他必需开支）*N年，就能算出保额。 最少，也要能覆盖大额债务。 例如，李先生今年32岁，未还房贷60万，年支出10万，那么通过公式计算，可以建议其定寿的保额购买160万。即使不幸身故，留下的赔付额足够还清房贷，以及维持家庭未来10年的开销。 此时家庭责任尽的差不多了，万一身故，对家人更多是感情伤害。 子女会将你对家庭的牵挂、责任和爱，延续下去~~ 04 保障期限怎么选？建议优先购买定期寿险，保障期限根据预算和实际的家庭责任来选择。 假设一个30岁男性，孩子0岁， 建议选择交20年保30年，这样设计有2个好处： （1）交20年可以确保他在50岁就交完保费，之后没有保费压力； （2）保30年是因为30年后，孩子已经成年，自己也已经60岁，此时没有太多的抚养责任和家庭责任需要承担。 05 如何挑选？（1）看保费 寿险保障内容比较简单，相同保障的情况下，保费越便宜越好。 （2）看免责条款 免责条款越少越好，有的寿险只有3条免责条款，有的5、6条，选择免责条款少的，对投保人更有优势。 （3）看健康告知 寿险不同于健康险，健告没有那么严格，健康告知条款越少，越容易成功承保。
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