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最近几年有个词叫“睡后收入”，其实和题目中的“被动收入体系”是同一个意思。也就是通俗地讲，有一堆东西放在那里不用管，就能自动为你带来收入。这应该是所有人都梦想拥有的。首先，我们需要认识一点，建立一套被动收入体系的本质，就是建立自己的一套资产组合。对于企业而言，资产负债表上有一堆资产，包括以品牌、专利为代表的无形资产。那些东西太复杂，可以写本书。我们就讨论普通人能够获得的资产组合。普通人能够依靠正常积累而获得的资产包括房产、证券（股票、基金、债券等）、现金（包括银行存款）、互联网资产等。拥有房产可以收房租，拥有证券可以收取分红、坐等升值，现金存入银行就能收利息，这些都比较好理解。互联网资产包含哪些靠谱的内容呢？既然强调靠谱，那么各种非官方发行的数字货币由于争议很大，目前不适宜普通人接触。且不谈未来这些数字币有没有价值，单说现在动不动就搞个过山车行情，那就不符合“睡后收入”的特征，搞不好在你睡后把你的资产清零都有可能（加杠杆的情况下）。目前看来，靠谱的互联网资产就是自媒体账号。当然，现金存入银行，马上就开始计算利息。不同平台的自媒体账号产生收益的规则不同，有些有一定的门槛，所以不一定能够发一篇文章或者视频，就能马上产生经济收益的。这样我们小结一下，普通能够获得的资产就包括房产、证券、现金存款、以及自媒体账号。我们就进入主题，看看怎样建立这套被动收入体系。第一，正确认识这个世界上最重要的终极资产：时间。一个人如果能够做到长期善用时间，那比我们偶尔买中一只“十倍股”要有用得多！因为，在一个领域持续投入进而享受复利回报的根本原因，就是时间的作用。怎样才能叫善用时间？尽可能多的把时间花在学习新知识、新技能、开阔眼界、提升认知水平的活动上，就叫做善用时间。通过学习活动享受最终的复利回报，需要相当一段时间的积累。看几篇文章、几位名人访谈，或者参加几次培训，都是远远不够的。道理很简单也很深奥：单次学习获得的知识都是点状的，达到能够挣钱的水平需要“知识面”，也就是面状的。“点”怎样才能变成“面”？先由很多的“点”积累成“线”，再有很多条“线”积累成“面”。有了一定的知识面，就能对某些资产能不能挣钱、有没有升值空间做到心里有数了。就和打鱼一样，网大了，撒下去能捕到的鱼就越多。这就是时间的复利。第二，房产投资现在看来越来越难以让普通人掌握了。这一点大家要有清醒的认识。在官方的决心之下，炒作这样资产是没有任何前途可言的。能够持续产生被动收入的房产未来基本上集中在一二线城市，因为那里才有足够的新增人口。没有新增人口的城市，假如有好几套房，那么想卖的话卖给谁，想出租的话租给谁？第三，证券投资大概率会成为我们这片土地上未来的主力蓄水池。当今时代的主旋律是复兴，靠的是硬科技。硬科技不是单靠官方推动就能搞出来的，这需要大量的企业在不同的方向尝试突破，最终有一条技术路线真正成长为主流产业。这就是注册制和北交所的意义，类似老美的纳斯达克，让千千万万科技型企业通过市场融资，各自突破。说这些是让大家去投科技企业的股票或者基金吗？当然不是。盲目投资高科技企业的风险也是巨大的。普通人可以考虑的是风险可控且收益合理的投资，比如国有大银行的股票。国有银行的股票价格长期比较稳定，分红也相当大方，一年的分红金额可以达到股价的6%左右。大家可以了解一下现在的银行存款利率是多少。国有银行股票的核心风险在于这个行业到底有多少可能会被某种新形式的金融方式给替代掉。如果这一点不发生，国有银行的收入、利润、分红都是非常稳定的。我们可以考虑以“存股票”的形式持续投资国有银行股，直到某一天我们确信这个行业会产生颠覆性的变化，进而使得传统银行的收入大减。这就回到了第一点，知识面的长期积累带来的认知水平的提升，使我们有能力识别这种趋势。近期的基金波动很大，让很多投资基金的人士觉得这东西非常坑人。其实如果拉长时间来看，基金也是有机会挣钱的。这里之所以能够明目张胆地提及银行股，实在就是因为它的波动小，就几分钱上下，拿着等分红就好，短期内不会有大涨大跌刺激人。第四，现金存款或者某某宝（其实本质是货币基金）是必须要持有的。很多人觉得银行存款和某宝的收益率太低，拉低了自己的投资收益率。所以一股脑把所有钱都投到一些流动性不高或者流动性很好但风险太高的资产里面。这是非常不明智的。生活中充满随机波动，有的是好事情（比如中彩票），有的是坏事情（比如健康问题）。人生在世必然会被随机性击中，我们不会经常遇到坏事情，但是一旦被消极随机波动击中的时候，我们必须有足够的现金来应付。这样做的根本原因，就是避免我们因为随机波动而需要花钱的时候没有足够现金，而不得不变卖一些投资资产。如果恰好卖在价格低点，那不是亏大了嘛！所以，通常情况下，我们可以考虑预留三个月左右的生活费作为现金存款或者某宝的投入额。第五，为什么要考虑自媒体账号？现在大家都有手机，出游的时候看到一段美景，顺便拍下来传到网上，说不定流量就来了，平台就给你分收益了，来钱这么容易为什么不做呢！事实上，来钱并不容易。很多人写文章拍视频根本挣不到钱。有新闻说，90%以上的网文作者收入低于1000元每月。也就是说，如果不能成长为大咖级别的人物，做自媒体账号最多只能挣点零花钱。那为什么还要做呢？第一点，看书看视频不一定能够学会知识，真正学会的标志是你能把别人教会。写文章、做视频的目的是把自己脑子里的存货进行有条理地整合，围绕一个中心思想有秩序地组合成别人能看的东西。这是最有效的消化知识的方法。第二点，技能也会随着时间的推进而产生复利积累。长期输入知识并且通过文章、视频形式输出知识，会让自己在这个领域的认知水平得到质的提升。第三点，当某一领域的认知水平实现质的积累时，写出来的文章、做出来的视频就有内容价值了。有价值的内容通过互联网这个超级杠杆，会有机会让很多人看到。一来说不定哪天你就真的火了，二来说不定别人认可你的价值，会和你产生其他方面的合作。第四点，如果互联网平台不倒掉的话，自媒体账号里面的文章和视频就永远存在那里，只要有人点进去看了，就是在创造收益。哪怕仅仅只是一分钱收益，那都是“睡后收入”，关键在于我们好像根本没有任何后续投入的维护成本。这么多好处，归根结底就在于一句话：持续提升自己的价值，并且利用互联网这根超级杠杆把自己的价值传播出去。说不定真有意想不到的收益。那么，有的朋友可能会问一个很关键的问题：我打工那么辛苦，哪有时间写文章、做视频呢？这就回到了我们开头的第一大条里面：善用你的时间。这是最终极、最有价值的资产！总结来说，普通人建立被动收入体系，主要是依靠理性的证券投资（比如存银行股）、合理数量的现金存款及某宝、以及持续积累自己的互联网资产（写文章、做视频）。做到这些，我们必须善用时间、善用杠杆。用时间积累个人价值，用杠杆放大价值的传播，这是最靠谱的成功之路。
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