【未来银行】“新连接” 时代的零售银行数字化转型

✥文章整理自毕马威金融行业战略咨询合伙人支宝才先生在广州数字银行论坛的讲话，部分观点来自于毕马威和腾讯合作的区域性银行数字化转型白皮书，白皮书将于6月10日正式发布。

当前区域性银行零售业务发展面临巨大的挑战，但是区域经济和人口政策、数字化为区域性银行发展零售也提供了新机遇。区域性银行零售业务数字化转型需要深刻理解并把握好当前数字化的特征。移动互联网和其他基础设施的普及，使得数字化已经跨越了线上化、平台化，进入了“新连接”时代。“新连接”时代的主要特征是数字化无处不在，我们日常的社交、购物、办事都是多数通过跨平台、跨场景实现的：万物互联、数字化无处不在。

区域性银行零售业务数字化转型需要以 “新连接”作为切入点，结合区域性银行的差异化特色进行布局。区域性银行的差异化特色是本地化，对当地市场有深刻洞察，本地政府、企业和客户关系深厚，在区域市场有网点和人员数量上有优势，因此数字化转型应和这些差异化优势充分结合。

毕马威建议重点打造以下五个“连接”：

一是打造特色生态，基于深耕本地的战略定位，连接网点生态，连接本地新场景，发挥区域性银行和当地政府、本地企业和客户的深厚关系和深度了解。

二是基于当前客户社交模式的多维化的特点，连接客户新社交，积极融入客户新的社交方式，如视频、微信、社区微团体。三是利用数字化能力连接客户产品服务需求。

三是利用数字化能力连接客户产品服务需求。通过不断丰富客户数据维度，加深对本地客户的洞察，从而能够为客户提供更便捷、更贴心、更具当地特色的产品和服务。

四是加速客户体验和业务流程数字化，打通多渠道。区域性银行网点多、（单位）人员多、线上化能力偏弱，利用数字化通过打通多渠道，特别是优化物理渠道的资源配置，将释放很大的产能。

五是赋能内部组织，连接员工和客户经理。利用数字化实现更好的内部协同，特别是提升一线客户经理的效率。

最后，我为区域性银行零售银行数字化转型提六条参考建议：

一

将提升优质零售存款规模和占比作为核心战略。

二

加大对零售业务的线上化和智能化投入。

三

积极构建零售“新场景“，打造区域特色生态。

四

围绕客群经营升级业务架构，提升客户的综合服务能力。

五

尽快推进全渠道数字化转型，将线上线下融合作为落地关键。

六

利用多种数字化手段提升基层营销能力。

六条参考建议详情：

【未来银行】步步为赢，打造银行零售业务新引擎

毕马威零售银行解决方案

毕马威金融业咨询团队为零售银行提供从战略到落地的解决方案，包括零售银行战略规划、零售生态和场景规划、公私联动设计、客户线上化经营规划、客户体验提升设计、重点业务设计（如：高质量负债提升设计、消费信贷业务提升设计）、支撑体系建设（大数据分析、零售科技能力、零售业务组织架构转型规划）等，帮助零售银行转型升级。