 随着人员素质的提高，越来越多人认可保险的重要性。 因此大部分家庭，或多或少地买了各种保险。 但买完保险后，大部分人把合同放到抽屉或保险柜里。 但苦于保险的专业性，保单来源多个公司代理人，不知如何整理？ 万一发生风险需要理赔，不知用哪份保单。 将来什么时候领钱，也不记得了。 合同到期，不记得续保。 家人为自己买了保险，也不知道。 ...... 这些都跟保单整理有关，下面一起来探讨下保单整理的重要性吧
什么是保单整理 保单整理又叫保单体检，就是将个人或者家庭成员的所有保单进行整理汇总和检查，将每位家庭成员拥有的保障进行统计和整理。 通过整理了解目前的保障状况，发现保障中存在的问题，并及时加以补充和修改。 为什么要做保单整理 保单整理作为一种常规的保险服务，是一位合格的保险业务员应该提供的服务，当然如果是通过互联网购买，是无法得到这样的服务。 很多客户觉得，保险业务员给我做服务的目的就是为了让我再多买保险，其实这种想法并不一定对。 那我们来看下为什么要做保单整理 检查险种匹配是否合理，是否需要调整 以前很多保险业务员不太专业，不会对客户的需求做客观分析，仅仅是在推销公司要求销售的产品或者是佣金高的产品。这样就导致客户以前购买的保险配置有问题。 有的保障类险种，客户可能本来不符合健康告知要求，被销售误导购买，也需要专业的业务员协助检视，如果有不符合的情况，及时补充告知，避免发生理赔时遭到拒赔。 保单交费信息的检查与更新 客户对买过的保单不记得交费信息和时间，容易出现忘记续保，或账户余额不足，导致保障中断。 客户的联系方式，可能出现变动，如果不及时联系保险公司更新，也会导致保险公司无法联系客户。 了解保单受益人，适时作出调整 大部分客户在投保时，受益人都是选择法定。但其实不同的险种、不同的被保人、不同的阶段，这个选择是应该作出调整的。 例如寿险，如果选择法定，那将来你的父母、配偶、子女，都会参与这个财产的分割，手续会比较麻烦。 如果选择了指定受益人，会省事很多，也能按投保人的想法进行财产的传承。 检查保障缺失情况 很多客户觉得自己买点儿保险就够了。 其实，如果保障缺失或者是保险错配，比不买保险更可怕。 通过保单整理，就可以及时发现问题，补充保额和自己缺失的保障。 为理赔做好未雨绸缪 当面临风险时，快速了解风险所对应的保单，了解对应的保险公司，知道联系客服还是具体的保险顾问。 提前与顾问沟通就医注意事项，及时准备理赔资料，初步判定能理赔的金额，做好资金安排，同时了解赔付的范围，如是否赔付社保外药品？是否支持外购药？每天所请的护工费能不能报销..... 保单整理有什么内容 主要涉及到以下方面： 保什么，保多少，保多久，保了谁？ 交多少，交多久，怎么交，何时交？ 领多少，领多久，何时领，留给谁？ 缺什么，要补吗，怎么补，找谁补？ 保险经纪人通常会根据上述内容，做成一份清单，如下表：  整理完成后，对所有保单的保障情况进行分析汇总，如下表：  通过分析整理，发现重复保障的保单，及时退掉没必要的保单，同时查漏补缺，发现保障缺口，及时补全。 写在最后 我们买保险，其实都不希望真的用上保险，但万一真的发生了，却因为自己没做好整理，对保单没有足够地了解，造成本应该得到的理赔却错失了，这是非常可惜的。 我们用保险存钱，也是希望最终能按自己的想法，给到指定的家人，却因为对保单的不了解，未能如愿传承，或家人压根不知道有这笔钱的存在，也是很可惜的。 对于保障已经足够的客户，作为专业的保险经纪人，是不会让客户继续加保的，这个请放心！ 保单整理重在梳理清楚保障信息，查漏补缺。 如果你的家庭保单进行整理，欢迎找我，限时开放部分名额，先到先得哦！ |
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