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一、富裕家庭的主要投资方向，其实只有房产。 首先说明一下：我们定义1000万净资产以上的家庭为富裕家庭，富裕本身和富豪差距还是很大的。 如果还要有门槛的话，需要至少要有30%以上的资产是现金类，也就是300万以上的流动资产。 这一类富裕人群的投资，其实比较简单。 除了房产以外，什么股票、基金、理财、股权之类的金融投资，基本上占比都非常低。 富裕家庭偏爱房产的主要原因，其实是因为不懂金融投资，更喜欢固定资产。 之所以会这样，也是因为绝大多数的富裕家庭，并不是靠投资起家的，所以对于金融圈并不熟悉。 同时，富裕家庭做金融投资，其实也是踩过很多雷的。 比如股票、比如P2P、比如一些私募基金、比如一些股权投资，很多坑的也是这部分的富裕人群。 久而久之，很大一部分的富裕家庭，除了银行理财、保险以外，很少参与金融投资，而更进一步地转向了房产投资。 当然，富裕家庭对于房产的投资，并不一定是纯投资目的，也有可能就是喜欢买房，甚至是买豪宅。 毕竟固定资产看得见摸得着，心里更踏实一些。 而且从历史经验来看，基本上只涨不跌，形成了认知上的一种惯性思维。 二、富裕家庭的主要收入来源，和投资没有任何关系。 普通人容易有的认知误区，是认为很多的富裕家庭，都是靠投资赚钱的。 他们似乎认为富裕家庭，就是靠买房子来变富的。 这种现象可能在一线城市，北京、上海、深圳等地方会有一些，但绝大多数的富裕家庭，并不是这样。 而且资产的增值，并不一定会带来现金流，更不会是这部分人的主要收入来源。 大部分的富裕家庭，之所以能够成为富裕阶层，基本上都是在事业上有一定的突破。 中小企业主，进入富裕阶层的，其实是最多的。 当然，那些大型企业的老板们，只要公司一上市，基本上都进入富豪级别，更上一层楼。 中小企业主，虽不是说长久的辉煌，但是在辉煌的那些年，每年有个上百万的收入，都是很正常的。 这些收入，转化成了一部分的房产，最终也是巩固了他们自己富裕阶级的基础。 而企业源源不断的现金流，也将成为他们主要的收入来源。 仅有一小部分，会依靠理财收入和房租收入来补充，毕竟这部分收入本身就不会太多。 大部分富裕家庭，如果转型开始关注投资，都是因为企业陷入瓶颈，甚至是倒闭了。 三、富裕家庭做投资，收益率可能还比不上普通投资者。 还有一个真相，可能很多人不信，那就是富裕家庭的投资收益率，其实并不会比普通投资者高。 确实，富裕家庭能做的投资，往往都会比普通人更高级。 比如信托、比如私募、比如股权等等，这些产品理论上的收益率，也会比普通人能够投资的理财产品更好一些。 但其实，这些产品同样是风险很高，存在很多的雷区，经常会被坑。 而普通人如果就简简单单地做一些银行理财什么的，收益率未必会比富裕家庭差。 但最终出现了富裕人群越来越富，普通人可能会越来越穷的关键，在于抗风险能力。 富裕人群之所以在投资上越来越富，大部分情况是因为他们配置了大量的房产，作为资产的最底层，又刚好赶上了房产的大牛市，所以资产总量大幅度提升。 普通人当中，有一部分会因为一些金融骗局，导致了财富大幅度的损失。 再加上普通人的收入，本身不足以抵抗大的风险，而富裕家庭的收入才是主要经济来源，最终形成了财富上的差距。 还有一个原因，富裕家庭的资产体量本身就比较大，即便投资收益率低，投资的收益金额也会比较高。 1000万投资，每年3%，也有30万，普通人10万投资，就算每年6%，也就6000块。 很多人说复利产生奇迹，这10万块，想要追上1000万，没有个上百年，也是追不上的。 在讲投资方向之前，先聊一个比较重要的问题。 这个问题就是关于企业主，是否需要转型做投资人。 大批量的资金，其实是从实体转向了金融，原因就是最近几年市场的商业模式竞争，导致的实体企业越来越难做。 并不单单是商业模式竞争，主要背后是信息的公开化、透明化，导致的利润降低。 同时，原材料成本、人工成本的上涨，导致企业的运营成本上涨，钱越来越难赚了。 很多大厂开始做精细化运营，把成本控制在一个合理范围内，但是普通企业主并没有这种能力，他们更多地去学习所谓的打开思路，打开商业模式，其实并没有太大的效果。 企业的饥肠辘辘，还引起了很多的年薪百万的职业经理人开始内卷，竞争淘汰也是导致一部分人收入下降的主要原因。 但问题的关键，不是说企业主把公司一关，或者委托运营，然后专注于做投资。 因为投资本身是有风险的，不一定是正向现金流，而企业当下还是一个正向现金流，并且有一定的基础。 重点在于，如果把企业的竞争力给做上去，让企业更好地存活，稳定收入来源。 企业主本身擅长的就是做企业，跨行做投资，往往是得不偿失，转型成功的其实很少。 一个富裕家庭的坍塌，可能就是在一念之间的决策而已。 当然，很多人会说，做企业也有倾家荡产的，做投资只要不太激进，至少可以保住当下的财富。 这话其实也很有道理，所以我们需要特别注意一点。 就是在经营企业的同时，做好资产隔离，把原本的财富和企业分割开，不能混为一谈。 最后，我们再聊聊关于富裕家庭未来的主要投资方向。 过去的毕竟都是过去了，富裕家庭之所以能够稳固自己的阶层，是因为押中了房地产这长达二十年的行情。 但未来，当房地产已经不再辉煌，并且当实体产业越来越难做的时候，富裕家庭也都开始寻找新的财富出路。 说说几个普通人可能没有想到，但是富裕家庭正在做的投资方向。 这些投资和普通的金融理财，其实没有太大的关系。 要知道，富裕家庭对于金融理财的诉求，其实就是以保本为主，有一定的浮动收益即可。 他们其实深知依靠投资越来越富，是个伪命题，投资的目标只是保住当下的阶层。 所以富人还是喜欢把钱存银行，或者买一些大额的保险之类的，并不会拿很多的钱去做什么股票、基金。 富裕家庭考虑的问题，和普通考虑的已经不在一个维度了。 1、投资子女的教育。 富裕家庭最关注的，其实就是孩子的教育问题。 他们深知教育的重要性，也知道一个人的知识，或者说认知，决定了他起步的门槛。 富裕家庭对于子女的教育，是特别上心，也特别愿意去大量投入的。 投资教育看似好像有点虚，其实一点也不是这样。 富裕家庭未来的目标是传承，而子女教育其实直接决定了传承的难易程度。 只有把子女教育做好，才能没有后顾之忧。 当然，这里的子女教育不单单指的是学习，还有一些文化教育，品德教育等等，包括让孩子去见见世面，也是一种对于教育的投资。 普通人在经济上受限制，所以在教育问题上，会有一定程度的疏忽，起点不一样，未来或多或少还是会有一些差距的。 2、投资健康和医疗资源。 富裕家庭当下对于健康的投资，也是不遗余力，或者说是不惜重金。 除了所谓的健身以外，营养规划目前在富裕家庭中也是非常的流行。 除此以外，一些生物细胞方面的新兴医疗科技，也已经开始在富裕家庭中，慢慢生根发芽。 健康本身就是一切的根本，财富的基石也是健康，1没有了，有再多的0也没什么用。 富裕家庭不仅仅对于健康要做投资，对于医疗资源也是不惜下血本。 毕竟，好的医疗资源其实就那么多， 还有一些医疗资源，都不是靠钱能换来的，需要通过一定的医疗圈内部的经营。 富裕家庭懂得铺路，在未来自己最需要医疗资源之前，优先把这一些都收入囊中。 3、投资人脉和社交圈。 富裕家庭还非常注重的一点，就是人脉圈和社交圈。 圈层的投资非常重要，因为不同的圈层会获得不同的资源，或者说是信息。 混迹圈层和投资圈层还不太一样。 混迹圈层的目标，往往是认识圈层里的人，目标是人背后的资源。 而投资圈层，往往目标是圈层的信息，并不是单一人的资源，而是形成一个交换信息的网络。 一些中高端的聚会，不论是品牌聚会，还是其他聚会，都是富裕家庭拓展圈层很好的方式。 圈层本身是需要一定消费的，这其实就是一个门槛。 圈层和阶级还不完全一样，阶级本身是一个结果划分，圈层本身更像是一个社交圈划分。 4、投资优质企业资源。 富裕家庭当下，对于优质企业的投资，也是占到了很高的比例。 主要原因之前已经提到过，富裕家庭大部分来自于企业主，而这部分人对于优质企业的概念是非常清晰的。 所以，当他们进入富裕阶层后，对于企业的投资，是非常感兴趣的。 他们深深明白，如果能够投资到一家不错的企业，那么对应的股权价值回报，现金流回报，都是非常可观的。 当然，投资优质企业资源的方式有很多，找到企业直接入股，购买股权投资产品，做风险投资，甚至购买股票，都是参与的方式。 还有一点，越是优质的企业资源，越是不缺钱，参与的难度也就越大。 这也是为什么富裕家庭更倾向于去投资圈层，投资人脉的原因之一。 当然，富裕家庭的投资方向和普通大众肯定会有很大的区别，因为目的完全不同。 普通大众投资的目标主要是让财富增值，而富裕家庭的主要目标是财富保值、财富传承，以及提升自己的生活品质，并且拥有更多的机会和资源。 站在不同的位置，就会看到不同的风景，思考不同的问题，一点都没错。 |
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