一般的人会以为银行的利润来自于简单的存款放贷，例如我在银行存50万，利率为2%（好算一点）一年后，银行支付我1万元利息。银行将我这50万放贷出去，利率4.5%，一年后银行收到2.25万元，利润1.2万元，真的这么简单吗？
其实，银行真正的利润来自于货币创造，现在很少有人持有现金，有的也不多，先不考虑现金流出，假如把银行看成一个整体。银行放贷50万，但是这50万还是会被存在银行（仅仅你账户上的数字变了），银行可以继续放贷50万，这50万又被存在银行，银行继续放贷……
为了防止有人支取央行规定存款准备金率，例如5%则银行每放出100万贷款，要在央行留下5万元备用， 就有了下面。
我在银行存50万，银行上交中央银行50×5％=2.5万，放贷47.5万，这47.5万又会回到银行。银行上交47.5×5%＝2.375万，放贷45.125万……每次放贷上交5%，直到无法上交剩下约为0，也就是我存的那50万全部上交。那银行到底放出了多少贷款呢？
因为每一次放贷上交5%，加起来之后就相当于总放贷额上交了5%，我们知道总共上交了50万，则总放贷额×5％=50万，总放贷额为1000万元，也就是当存款准备金率为5%，我们在银行存50万，银行可以放出1000万贷款。我们可以看出，存款准备金率的倒数也就是货币创造的倍数，5%的倒数是20，银行可以把货币派生20倍。
存款准备金率是由央行规定的，从这可以看出它的变动对整个社会的影响十分巨大。
