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01， 先讲两条原则：其一，凡事预则立，不预则废，也就是说计划虽然没有变化快，但是计划总是必要的；其二，模糊的正确，好过精确的错误，也就是说只做定性的分析，不做定量的分析。 一辈子到底要花多少钱？我是这样想的，如果我们能知道一个大概的数字，通过狠狠的努力若干年，去积攒下相应的财产和金钱，那么我们余生剩下的时间，剩下赚的钱，就可以全部拿来自由支配了。 那个时候我们的人生才算得上刚刚开始，既没有后顾之忧，前方又是一片光明，岂不快哉。人生短暂，总是为钱而愁，自觉不值。 一辈子按多长时间来计算呢？可以按国人平均寿命，也可以按百岁一个世纪。怎么解决不同地方的生活成本差异呢？北上广深与四线小城肯定有天壤差别，最好的办法是按照个人的最终居住地来计算。 02， 许多人有记账的习惯，记账记的是单位时间内个人或家庭的收支盈余，这有点像企业的现金流量表，记的是一个会计统计周期，分别有哪些钱进来，哪些钱出去，另外账上还剩多少钱。 但是要知道自己一辈子要花多少钱，记账解决不了这个问题，因为这是一笔总账，这大致有点像企业的资产负债表，它描述的是企业某一时的总体状况。 往后余生到底要花多少钱？好像难以精确的计算，但是分门别类能让我们有一个模糊的正确性，这在本文开篇就讲过了。我们可以从几个角度，将余生开销进行归类分解。 从自由度上进行分类，可分为被动开支和主动开支。被动开支是为了维持基本的生存以及承担基本的责任，不得不花掉的钱。主动开支是为了提升生活品质以及享受生活，可以选择性花掉的钱。被动开支决定一个人财务自由的基准，主动开支决定一个人财务自由的自由程度。以个人可接收的标准进行开支，我们是大致可以算出个体或家庭往后余生，需要消耗的钱财的。 从确定性上进行分类，可分为已知开支和未知开支。已知开支是已经明确了的，大体上一致的，几乎所有人都会在那些类目上花钱的开支。未知开支是意想不到的，突如其来的，因人而异的开支。最难搞的最要防范的就是未知开支了，它有可能是零，有可能是数额巨大，把你打入深渊的。 从时间线上进行分类，可分为眼下开支和未来开支。这分别对应的是当下要花的钱，和某一个时间点或时间段要花的钱。一日三餐的费用，是当下就要花掉的；小孩18岁的大学费用是十几年之后才要花掉的；自己的养老开销，是二三十年之后要用的。 当然，还可以有其他的分类方法，比方说按频次分，一次性支出和多次支出；比方说按数额大小分，小金额支出和大金额支出等，每种分类方法的大类又可分为小类，就像一个个树杈。这样做的好处是，会有一个全局地图展现在你的眼前，让你一目了然。 03， 明了宏观钱财消耗，意义在于指导我们对自己一辈子的开销有个全局的把控。 这就像打仗一样，你要站在三军总司令的视角，来审视整个战局，如果只是沉浸在局部战争中，很可能顾此失彼，而要想赢得全部战争最后的胜利，只能是一句空话。 假设有一台时空穿梭机，让人们一下子穿越到逝去的前一天，去计算此生的总体各项开销，当知道这个结果后，再穿越回到现在，继续一步步向死而生。如果真能这样，每个人大概率都能更好地安排自己的生活，享受自己的人生，实现自己的梦想。 可是永远不会有这样的穿梭机，所以现实世界中，才会有那么多人难以淌过财务的泥潭，只是深陷在里面。想想有多少人为钱财而焦虑呢？所以人们拼命赚钱。 但是归根结底，人们真的是在为钱财而焦虑吗？不确定的开支才是焦虑的源头。如果人们能知道自己一生要花多少钱，都花在什么地方，都什么时候花，这难道不能降低人们的焦虑感么！ 没有时空穿梭机，但我们可以假设有一个虚拟人朋友，这位朋友快速跑到我们时间的前面去，然后不断折回来，告诉关于我们前面的一些信息。然后，我们亦步亦趋地跟在这位朋友的身后。那这些信息是什么呢？是你的计划，你的总体方针，你所有现金流量表的集合。这再次印证了我们的第一条原则：预则立，不预则废。 文章要写完了，你没有看到你想要的结果，即一辈子要花多少钱，我写的只是一种思考问题的方式，还有一些原则，具体是多少，你得以自己标准去计算。不管计算的结果如何，都好过糊里糊涂。因为生活仍将继续，因为生命终结结束。 END 2022年 51/300篇 往日热文： 关注@石小柴 及时查看更多文章 ↓ ↓ ↓ |
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