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每个宝贝都是父母的心头肉，很多父母都会在孩子出生后，考虑给亲爱的宝贝配置保险。避免万一发生大病、意外等风险，不至于因为经济问题而无法为宝贝提供比较好的治疗，能最大程度地保护好我们的宝贝。 通常来说，宝贝刚出生时身体都比较健康，买保险也是最简单的。 （如果出生时有早产、难产、体重不足2.5公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血、卵圆孔未闭等异常状况的话，买保障类保险会难很多，需要个案个议。） 那么，给孩子买保险应该关注哪些问题呢？  几个重要的理念 1、先大人、后小孩。当然经济条件允许的话，大人小孩一齐配就更好了为什么要优先给大人配置呢？ 如果孩子没有保险时出险，父母还有收入、尚可以想办法应对； 但如果父母没有保险却发生了重大风险，收入中断、支出仍在，孩子可能连基本生活都无法保障，别说还要每年交孩子保险每年的保费了。 说到底，父母才是孩子最基本的依靠、最重要的保障，而不是保险。所以，大人给自己先配置保险，就是对孩子最大的爱与保护。
兮宝1个半月时 我当时生完兮宝，看着怀里这个小小的宝贝，就想着我和她爸不管谁要是出个什么事儿，对她一生的影响都将是非常巨大的，这个小小的娃以后漫长的人生该怎么办呢？ 想到这就觉得一定要给我们俩配齐保障，这样不管什么情况，我们还能护住她。即使是最坏的情况，还能为她留下一些什么。 2、先配置保障类、再配置理财类的保障类的没有配置的话，一旦发生大病或意外，整个家庭的财务将会受到非常大的影响、甚至瞬间坍塌，更别提还要再交理财类保险的保费了。 正所谓先保命、再理财。 3、先看条款、保障责任，再看公司。很多人在配置保险的过程中，往往是优先关注公司，而完全忽略了产品本身的条款与保障责任。 大家会担心“小”的保险公司以后会不会倒闭了、理赔服务跟不上等问题，我自己在入行前也有过同样的担心。 而当我真正地研究了一整套保险公司的安全机制、了解清楚底层逻辑后，再也不担心了，详细的可以阅读我之前的文章《担心保险公司倒闭？多虑啦》 目前保险公司有200来家，产品早已经是百花齐放的状态，差异非常大，如果我们的认知仅局限于自己知道的*安、*寿、*邦，那么就错失了市场上真正好的选择。保障责任落后市场前沿至少2年不说，价格却高出50%。 隔行如隔山，看到的太局限，确实会影响选择的。
孩子需要买哪些险种 最优先的，是先把医保给孩子缴纳了，国家的医保是最最基础的保障。 接下来，孩子主要涉及的有这样几种保险： 1、重疾险：属于一次性赔付型，主要作用是解决孩子生大病后对大人收入的影响，以及医院之外产生的费用。求医问药的路上非常辛苦，没有钱寸步难行。 孩子的重疾险挑选时，重点考虑如下几个点： 第一、 保额要高，建议尽量50万-100万保额起。 每个孩子都是父母的心头肉，万一孩子有大病，我相信父母砸锅卖铁也愿意去治，对于真正的大病来说，100万保额才能安心一点吧。 100万保额对于成人来说也许缴费压力会有些大，但孩子的保费相对成人便宜不少，完全是可以做到的。 第二、 少儿高发的疾病最好能有一些双倍赔付的保障责任。如白血病、严重川崎病、严重手足口病等等。 第三、 预算足的话，尽量配置一部分保终身、多次赔付的打底。 很多人会说给孩子配置保30年的就够了，但是万一孩子在30年内出险，她以后的人生还很漫长，可能再也买不到保险了。 或者在30年内她的体检报告上出现一些问题，以后再想配置保险，可能一些部位也会被除外，保不全了。 而一份保终身、多次赔付的保险，相当于是最后的托底保障。 所以，我经常给客户出的方案是：50万（多次赔付、保终身）+50万（保定期、比如保30年）这样来组合搭配。 2、医疗险：属于实报实销型，主要的作用是解决住院期间产生的、有发票的费用。 医疗险又分普通的百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。可以选门诊、住院责任。 对于普通家庭来说，配置一份 0免赔额的百万医疗险、只含住院责任就差不多了。 如果想解决疾病风险，那么配齐重疾险+医疗险就够了，二者是黄金搭档，缺一不可。 3、意外险小孩子很容易发生磕磕碰碰等小意外，配置一份意外险也非常有必要。 意外险的两个作用是： ① 意外伤残/身故时可以一次性赔付一笔钱； ② 发生磕磕碰碰等意外事故时看门诊、住院都可以用到。 4、存钱类保险：比如教育金、婚假金等等。 这类保险是家庭的保障类保险都配齐后，可以考虑的一个险种。 以上4个险种我也都给兮宝配置了。 她的重疾险有125万保额；教育金每年存3万、存10年。 意外险、医疗险也都配置了。 孩子保险的价格一般是多少 以0岁女宝、50万保额为例， 主要是分身故返保费和返保额两种。 ①先说身故返保费的，
②身故返保额的，一般都是保终身的，
0-5岁的宝贝医疗险价格比中年人的还贵，因为小孩子免疫力差，跑医院的次数也比大人多。
要说明的是：大部分的中高端医疗，孩子不能单独买，必须要大人带着孩子一起买。 意外险里面，有只能报销社保内用药的、也有可以报销社保外用药的。 意外险的价格差别并不大，从几十块~小几百块的都有。我一般会推荐好一些的。 因为意外险是所有保障类险种里面使用率最高频的，毕竟磕磕碰碰发生的概率要比大病高很多。 正所谓“低频看产品，高频看服务”。所以在选择意外险时，为了不让自己在理赔时过于糟心，选一款好一点的很有必要。 说明：以上价格只是以当下市场举例，仅供参考，后续随着政策变动、产品变化，价格可能会有变化，具体以届时为准。 好了，以上就是孩子保险挑选时的一些重点了。 💗 张小妞说： 很多宝妈非常辛苦，既要照顾孩子、兼顾工作，还要抽出时间来为孩子挑选合适的保险。 但花了很多时间，有没有为孩子选到真正好的保险，自己心里也没底。有可能花了钱、买到的保额却还不高，真正需要用到保险的时候发挥不了作用。 其实不用那么麻烦，找一个靠谱的保险经纪人就好了、专业的事儿交给专业的人做。 让她利用自己的专业，站在整个市场的角度来客观、中立地挑选出所有公司里面最合适的产品、量身定制一套方案。 后续的理赔服务也不用怎么操心，有专业保险经纪人协助完成。 最关键的是，不需要额外付费，你通过保险经纪人买到的保险和你在保险公司或者代理人那里买到的价格一模一样。 想为可爱的小宝贝配置一份真正优秀的保障方案的话，欢迎添加张小妞二维码咨询  作者：张小妞，爱保险、爱摄影、爱阅读、爱生活。 |
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