房贷新规？贷款怎样还更划算？

8月1日，交通银行对外发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》说：

以后提前还款将收取提前还款本金金额的1%补偿金。将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

平地一声惊雷起，打破了房奴们吭哧吭哧每月还款的节奏。

当我去交行官网找时，已经找不到了。随后看新闻说交行又删除了这个通知。

那提前还款，还收不收提前还款补偿金呢？网上众说纷纭，只能等着交行下一步通知了。

这件事发生后，一石激起千层浪，大家自然而然会都担心其他的银行也都向交行学习，收提前还款补偿金。

根据新闻报道，目前，工行、建行、民生、中信等银行工作人员已明确表示不会收取提前还贷补偿金，如果你想提前还款，打银行客服电话询问。

要是你的贷款银行比较小众，这里没有列上客服电话，可以查看银行卡上有没有写客服电话。

正在我想着要不要提前还房贷的时候，看到了微博热搜的新闻，北京惊现提前还贷潮。

交行这个还款补偿金的本来目的是限制提前还款，反而起到了反作用。

所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。

其实不是新出现的政策。只不过以前是房贷稳定还款一定年份后，提前还款就不再收任何补偿金、违约金了。

例如，交行政策调整前提前还款补偿金收费标准分为两种情况。

第一种为部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

第二种为全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。如果是贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，并在1年内全部提前还款，或者是贷款期限5年以上，并3年内全部提前还款的，均收取当次提前还款本金金额的1％。

那么，到底要不要申请提前还款呢？

1

如果你申请的是公积金贷款，不要提前还款。

因为公积金贷款利率3.25%，是大部分普通人这辈子能借到的最低利率的贷款了。

如果你手里有闲钱，不拿去提前还款，投资些理财、基金就能轻松超过这个利率。

例如，一个人手上有10万闲钱，如果提前还房贷可以节省年化3.25%的利率，省的即赚到。

但是如果这10万去投资一个理财产品，每年赚4.25%，那就不如放弃提前还款，拿钱投资理财，虽然承担着房贷利息，但综合下来赚了1%哦。

2

如果是纯商业贷款，在“一定条件”下可以提前还房贷。

这个“一定条件”是指手头有闲钱，而又没有收益率比房贷利率高的投资产品可以投。

“一定条件”要根据还款方式决定。

当然，这是从“划算不划算”的角度来说的，对于有一部分人，就喜欢无贷一身轻的感觉，如果手里有闲钱就想提前结清房贷，那就还吧！

房贷还款方式有两种：等额本息或者等额本金。

等额本息是每个月偿还金额相等，其中利息和本金的金额在变。等额本金是还款金额逐月递减，但是每个月本金一定，利息逐渐减少。

在你的贷款合同上可以查得到。

#还款

小技巧

01

等额本息还款：

若已经还款的总年限≤总年限1／3，可以提前还款。

02

等额本金还款

若已经还款的总年限≤总年限1／4，可以提前还款。

因为超过了这个年限范围，就是主要还本金、很少一部分还的是利息，既然借钱的利息已经付出去了，那就踏踏实实慢慢还吧。

3

如果是组合贷，则优先还商贷。

为了方便大家更直观理解，小亿总结如下，大家可以收藏或分享给家人。

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