 来自霍格沃茨的小鹿 Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~ 保险发展至今，最不缺的就是保险产品。 小鹿就经常被问到1个问题：“市面上保险种类那么多，这也要买那也要买，小钱包一时又承受不住，买保险的优先级我该怎么排列呢？”
买保险的顺序，这个问题其实很简单。 只要大家能想明白一个问题：现阶段，你最不能接受的风险是什么？ 伤残？生病？身故？养老？子女教育？ 这不是选择题，而是排列组合题。 只要做好排列，就可以按排列确定好买保险的顺序。 直接抄作业👇
这篇文章，小鹿主要给大家讲讲保障型保险的作用，解释下我这么排列的原因。
意外 意外险是客单价很低的一种保险，市面上大多数100万保额意外险，仅仅需要290元左右。 同时，意外险算是保险种类中最容易被用到的险种之一。 特别是小磕小碰、猫抓狗咬这类小而普遍的意外门急诊，在座的很多人可能都申请过这类理赔。 那就有人要反问小鹿了： “这类小意外，也就几百几千块就能解决，我完全负担的起，为什么还要买意外险呢？” 因为，意外险核心作用不是意外门急诊，而是意外伤残保障。 说句比较现实的话，真出了意外，大多数中国人的思想绝对非常害怕自己伤残导致拖累家人。 因为伤残往往需要长期治疗及康复，也就是说，不仅自己因为伤残断了收入，还需要家人赚钱治疗。 这种“害怕”，是中国人的血性，也是中国人的软肋。 但说白了，不就是因为怕钱不够嘛。 如果提前入手一份意外险，钱不够的窘境就会被大大缓解。 按照《人身保险伤残评定标准及代码》标准，将伤残等级划分为1-10级，根据伤残等级按比例进行赔付。
比如，腕关节以上的一肢缺失属于6级伤残，赔付比例50%，买100万保额就能赔50万。 所以，根据伤残保障这一核心要素，意外险一定每个人都要买，且要最优先配置的险种。 🦌小鹿推荐：
有个坑要提醒大家，部分辣鸡意外险只保全残和身故，不保伤残，不要买！！
医疗险 医疗险，小鹿分2部分说，分别是标配常规百万医疗险和进阶中端医疗险。 PS：当然还有高端医疗险，但价格有点小奢侈，受众较小，这里就不扩展说啦，有疑问可以私聊我。  和意外险一样，百万医疗险也属于标配，应该人手一份。 只要是治疗期间内合理且必需的花费、超过免赔额部分，都能赔！
30岁，一年300元左右，即可获得上百万医疗报销额度。 🦌小鹿推荐：
看病难题就分为2种：看病贵、看病难。 看病贵，常规百万医疗险基本都能解决，毕竟报销额度是基础。 但看病难，没有资源就很难解决。 如果想解决，请把目标移到中端医疗险。 虽说保费较百万医疗险高一点，但保费所匹配的资源和服务，对于中产家庭来说算是性价比很高了！ 🦌小鹿推荐：
如果身体健康状况不好或高龄，不能买医疗险，那可以选择惠民保。
定寿 一提起买保险，我们首先想到的就是保疾病、保意外，却往往忽视了身故。 当我们罹患重疾，至少有医保、有积蓄，甚至借钱也要努力去治，可人没了呢？ 毫无挂念？一了百了？一身轻松？显然不可能吧。 所以，小鹿一直说，有家庭责任的朋友都需要入手定期寿险。 包括：
保障家庭经济支柱，防止在家庭责任最重时期倒下，对家庭经济造成毁灭性打击 寿险不是因为害怕死亡才选择，只是为了防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。 🦌小鹿推荐：
重疾险 重疾险是定额给付型产品，很多人的第一份保险就是重疾险，但小鹿却把它放到了最后一名。 没错，唱唱反调第一名就是我。
重疾险保费并不便宜，小病小痛重疾险也管不了，所以小鹿把重疾险排在最后一位。 当然，这并不说明重疾险不重要。 就问你们一个问题，你得了大病出院之后能立马活蹦乱跳冲进职场内卷他人吗？ 不可能吧。 大部分疾病出院后，都需要花费一段时间修养。 住院期间有医保、医疗险报销。 出院后短则半年，长则几年不能工作带来的经济损失如何弥补？家庭开支谁来支付？ 补偿修养康复期间的收入损失，维持家庭正常生活，这才是重疾险的真正意义。  意外险、医疗险、定寿、重疾...每个险种都在自己的领域发挥不同的作用，不可一概而论。 关于买保险的顺序，小鹿总结如下： 1.在全家保障类保险没有配齐前，不建议先配置教育金、养老金等理财类产品。 2.如果预算有限，配置保险优先考虑大人，将更多预算分配给家庭经济支柱。 3.从风险缺口、保障需求层面来说：
当然，保险不是简单的买卖行为，而是根据个人情况、健康状况、家庭情况、财务状况的整体规划。 每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！👇  |
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