 来自霍格沃茨的小鹿 ＝Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~ 有位客户家的8岁小男孩，前段时间和狗狗玩，被咬了一口。 治疗和打疫苗，都是自费，一共花了346.59元。 前几天理赔金下来了，问题也来了：
为什么理赔金额凭空少了100块？ 保险公司“贪”了？欺负老实人？ 这篇文章，小鹿给你们讲明白意外险中意外医疗报销的那些事儿~
意外医疗报销 意外医疗报销多少钱，主要看3点：
⭐报销范围包括是否限医疗范围、是否报销医保外用药、是否要求先用医保报销等。 相对来讲较复杂，小鹿在下一个板块给大家详细讲讲。 ⭐免赔额是报销的一个小门槛，超过免赔额的部分才可以报销。 意外医疗的免赔额都比较低，一般在0元~100元。 像我们开篇讲的客户理赔金“凭空”少了100块钱，就是该产品的免赔额。 ⭐报销比例，一般在60%~100%。 像我们开篇讲的客户理赔金只少了100块免赔额，那是因为她买的产品报销比例为100%。 如果报销比例是80%，那就只能赔（346.59元-100元免赔额）×80%报销比例=197.27元。
意外医疗报销范围 常规百万意外险的意外医疗限额一般为年限额5万。 当然，也有年限额提额到10万的产品，比如大护甲3号pro。 报销范围，需要注意是否要求先用医保报销否则比例降低？是否报销医保外费用、以及医保外费用是否仅限用药？ 直接说结论：不限医保范围>不限医保外用药>限医保范围，优先选择不要求先用医保报销/无社保版本。 医保范围，其实就是这三大目录：
⭐不限医保范围：不管超没超出上面这三大医保目录范围的花费，都能报销。 也就是说，只要是合理且必需的治疗费用，在扣除免赔额后，都能按要求的报销比例报销。 包括自费药、自费材料、自费医疗项目等。
⭐不限医保外用药：只是不限社保《药品目录》范围。 药品分甲、乙、丙类：
比如被狗咬伤，需要打破伤风免疫球蛋白，一针300元左右，可能需要四五针。 但免疫球蛋白完全自费，医保不会报销，不扩展医保外用药的意外医疗也不会报销。 所以，意外医疗是否扩展医保外用药很重要。 ⭐限医保范围：没什么好说的，只能报销医保范围内的费用。 超出范围，都不能赔。 至于优先选择不要求先用医保报销/无社保版本，纯粹是为了不给自己理赔找麻烦。  综上，建议大家优先选择意外医疗0免赔+100%报销+不限医保的意外险。 另外，大家也要注意意外医疗是否对就诊医院有要求。 一般限二级及二级以上公立医院普通部。 对就诊医院有要求，但未按照要求住院，一般情况不予报销哦！ 每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！👇     |
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