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今天收到网友咨询百万医疗险理赔，说之前住院帕博丽珠单抗的费用保险公司100%理赔，最近的1次住院，保险公司要求扣除1万免赔额后，剩余部分按照60%理赔。 网友住院用了2支帕博丽珠单抗，每支17918元，2支共35836元。扣除1万免赔额，剩余部分按照60%理赔，个人需要承担20334元。 网友问之前保险公司都100%赔的，这次少赔是否合理？ 保险公司给出的依据：本次就医未使用社保身份就医，按照合同条款约定，以有社保身份购买，但就医过程未用社保就医的，免赔额2万，赔付比例60%。之前以社保身份就医扣除过1万免赔，本次再扣除1万，剩余按照60%赔付。 我让网友把发票发给我确认，发票显示的医保类型是自费，也就是网友不是用社保卡挂号开的药。 我问为什么不用社保卡挂号？ 用社保卡挂号这个药也是全部自费，医保一分钱不报销，但用社保挂号就属于以社保身份就医，保险公司需要按照条款约定100%理赔。（图片左下角医保类型自费）  网友给出的答复是，医生说用社保卡挂号这个药无法开，（医生）会被扣奖金；这次住院是以社保身份住院，药也开出来了，后来医生又给退了回去，让按照无社保身份到门诊挂号重新开。（图片以社保身份就医开了2支单抗，但又退回去了2支）  为什么会出现这种情况，主要原因在于医保控费。  医保控费、按病种付费的模式，一定程度上减少病人的医疗费用负担，但按照一些医生的说法，也带来了一些负面。  对于以有社保身份购买百万医疗险的消费者来说，未来就存在网友今天遇到的这种风险：治疗需要用到某种药物，就算社保不报销需要全部自费，也不能以社保身份就医购买，而需要以无社保自费方式挂号就医购买，导致购买的百万医疗险无法覆盖所有风险，个人依旧需要承担40%的费用。 怎么解决这种风险，有以下几种方式： 1、以无社保身份购买百万医疗险，保费会贵很多。 2、以无社保身份购买中、高端医疗险，保费也会贵很多。 3、当所在医院无法以社保就医开具某昂贵药物的时候，把住所地所有医院跑遍，看看能否以社保身份挂号从某医院开到药物。 网友还提到一个问题，问：无社保就医免赔额2万是否合理？ 答：大部百万医疗险不论以社保身份就医还是无社保身份就医，免赔额都是1万。也有极少数产品，如网友购买的这款产品：无社保就医免赔额2万，有社保就医免赔1万。这些规则是写入条款的，投保前可以阅读条款，签署合同都代表接受条款约定，后续发生风险就需要以合同条款为准。  |
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