 假如生活给你一巴掌 你是否有勇气迎掌而上？ 最近热播剧《我是余欢水》的主角余欢水，是一个很丧的社畜，最大特征就是怂。 这几年，中年危机成为影视题材里的宠儿，另一个是原生家庭，哪部剧不带些许这两个题材，似乎都不好意思出来混。 《我是余欢水》就是一部以中年危机为主基调的剧。 先别着急着表示视疲劳，毕竟是正午阳光的作品，江湖有云：正午出品，必属精品。正解。正午阳光的剧绝大部分都是匠心制作。 朝九晚五还着贷、上有老下有小的生活是这个时代中年压力的主要表现形式。 一个人感受到生活的压力，判断自己是否进入中年，大概就是从秃头、油腻，不敢再潇洒地做月光族开始。 被时间推着走，是真的很无奈。 回想一下，谁年少的时候不是满眼星辰大海，幻想仗剑江湖。 现实呢？个体只是沧海一粟，最终归入历史的洪流，绝大多数甚至连水花都不生一个。 余欢水是这么一个人物：在公司里随时被上司指着鼻子骂，大气不敢出，是后浪可以随便拍死的前浪；在家里被老婆和老婆的婆家各种嫌弃，于是本能地示弱，编谎话，低到尘埃里，求换一世宁静，事实上呢，连一时的宁静都换不来。 老婆要离婚，朋友不还钱，公司人人欺。 讨好型人格，实惨。 总之，就是一个连养狗的恶妇邻居都可以指着鼻子骂的窝囊的中年男人。 逆袭前的他把弹幕给整压抑了，大家纷纷表示，忍不了。 影视剧放大了余欢水的“丧”，但是余欢水的生活却是很多人实实在在的经历。一家老小的负担压在身上，还贷款，买车，上有老下有小，于是不敢辞职，不敢生病，如果再如余欢水般好点儿面子，就只有不停用拙劣的谎言掩饰，假装看不到周遭的嘲笑，弱弱地苟且着。  影视剧嘛，不可能只有低谷，没有高潮，欲扬先抑走一波。 所以余欢水逆袭了，源于一次就诊，拿错CT片，被误诊为胰腺癌晚期，于是正值人生谷底的余欢水挣脱了性格枷锁，不管不顾了。 所有人还在用一贯的方式对待余欢水，他怒了，发出野兽般的嘶吼，震慑了一众粗鲁对待他的人。 用一个字形容：爽。 懦弱画风变豪横，弹幕一片666。 郭京飞的余欢水被与他塑造过的性格截然相反的苏明成附体了。 所以，人人都笑余欢水，疏不知，人人都是余欢水，而且很多人一辈子很可能都没机会逆袭。 那么没有逆袭的余欢水的人生，真的就那么惨吗? 并不完全是。 环境是客观存在的，但是人有主观能动性。从人物自身问题来分析，余欢水的性格有明显缺陷，当然，剧中是因为他出过一场车祸，导致他学会了用怂和谎言来逃避。 所以这个小人物主要存在两个方面问题：一是性格缺陷；二是生活压力。 性格千人千面，这个很难统一，性格有时候决定人的一生，并且很难改，除非像余欢水般遇到极端事件，当然，这也不一定就能改变，毕竟江山易改，本性难移。 那么余欢水面对的生活压力呢？能否缓解？怎样设计安全垫？怎样规划？ 答案是：保险。 除了保险，我找不出第二个更好的工具。 余欢水作为大多数普通的上有老，下有小的家庭代表，怎样做保险规划能够最大程度地抵御风险呢？ 首先，是配置重疾险+医疗险。 逆袭故事的缘由是余欢水被误诊为胰腺癌。印象尤为深刻的，是余欢水就医时，与医院门口煎饼摊大姐的对话。 大姐说，人吃五谷得百病，由不得自己，她娃的爸就是得了癌症，花了二十万，钱没了，人也没了，欠了一屁股债，癌症反正也治不好。 这是很多家庭有成员罹患重疾后的真实写照，当然，大姐的话不全面，随着医学进步，很多重疾可以得到缓解，甚至治愈，但是前提是你得有钱。 很现实。 重疾险是给付型保险，达到理赔条件时，保险公司一笔赔付，资金使用的自由度较高，可对于罹患重疾后丧失劳动能力的失能期进行补充保障。 重疾险是家庭保障型规划中首先应该打底的基础。 医疗险这里指的是商业医疗险，是建议自己补充的医疗险，是由投保人自己购买，自己先出钱，后凭票据找保险公司报销的。市场上主要有百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。 社保医疗险基本是按国家规定比例报销规定范围内的医疗费用，是最基本的保障，但是还有很多无法覆盖的区域（丙类药，自付项目），与此同时，社保医疗险存在起付线 /封顶线的赔付额度限制，所以需要商业医疗险作为补充。 商业医疗险一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。医疗费用主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、手术费用等，覆盖了部分社保目录外用药费用，比如一些靶向药和特效药。 现在很多网红百万医疗险都是这类报销型的医疗险。用于治疗花费，减轻治疗负担。 如果余欢水有以上两种保险，确诊时也许就不会那么崩溃，也不用考虑去黑市非法售卖器官换钱。 其次，是意外险。 本片开篇讲述余欢水在十年前曾经出过车祸，甚至导致性情改变，变得十分唯唯诺诺，凸显了意外险的重要性。 意外险是一种杠杆作用很大的保险，主要赔付因意外去世和伤残导致的经济损失，一年一两百块的保费就可以撬动50万左右的保额，可根据家庭开支情况为家庭成员适配一定的保额，用以防止家庭成员不幸发生意外而拖垮整个家庭的生活。 毕竟家人遭遇意外在感情上对家庭已经产生了巨大打击，不能在经济上再雪上加霜，而且明天和意外，不知道那个先到。 第三，是定期寿险。 定期寿险也是一种杠杆作用很大的保险，定期，顾名思义是对人生中某个时段提供保障，主要针对人生中创造价值的时期，通常选择保至60岁。而且应该以家庭主要经济支柱作为被保险人，以防家庭经济支柱发生不测而导致整个家庭生活陷入困境。 比如余欢水，要养孩子，每月还4000多的房贷，老父亲每月的生活费，都需要支出，假如他离世，这些负担是不会消失的，需要继续流入源源不断的现金流以支持。 定期寿险是我觉得保险产品里面最能体现爱与责任的品种之一，被保险人身故即获赔，而且保费不高，是大多数人能接受的。以目前市场性价比较高的产品举例，35岁男性为例，二十年缴，一年大概1700-1800，女性则900左右。 最后，是年金险。 讲真，年金险与重疾险、医疗险、意外险、定期寿险相比有一定差异。毕竟以上四种是最最基本的保障型保险，我觉得每个个体都应该考虑配置，而对家庭中承担责任最重的人来说是一定要配置的。 年金险也很必要，但是要在以上四种配齐的基础上有余力的前提下配置。 像余欢水这样的家庭，未来养老需要养老规划，孩子上学需要教育规划，均可通过配置一定金额的年金险来实现。 但是由于年金险产品很多，精算设计安排也可以千变万化，产品结构相对复杂，通常来说坑也不少，主要的坑就是买了不适合自己规划目标的产品。 我一直认为保险是一个增加确定性的工具，所以一定要适配需求，否则，就曲解了这个工具的真正内涵。 一些人觉得保险骗人，主要也就是这个原因——买了不适合的产品。 年金险的选择以后再具体讲述。 以上是我给余欢水做的简单配置，我觉得适合大部分普通家庭。 毕竟大多数人可能都是不会逆袭的余欢水，背着生活的压力，缓缓前行。 年少喜欢周星驰，单纯为的是搞笑。后来发现，周星驰塑造的角色，大多是小人物，小人物的辛酸无奈黑色幽默大概就是人生。 余欢水就是这么一个照进很多人人生的小人物。 弹幕上有人说，二十几岁的人看余欢水，觉得不安，怕这是以后的自己；三四十岁的人看余欢水，没有太多感情变化，因为已经看见了自己。 卡佛说：对大多数人而言，人生不是什么冒险，而是一股莫之能御的洪流。 有点儿悲观。 塔西里亚故事集里有句话：命运啊，与其说是注定，不如说是你忘了在何时做出选择。 尽力所能及的努力去拥有选择权吧，活在当下，挺好的。
悄立市桥人不识，一星如月看多时。 |
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