金钱不能让你富有，现金流才能

作者 | 罗伯特·清崎

来源 | 《富爸爸财务自由之路》

富爸爸说：“别指望钱把你变富，因为钱也有本事把你变穷……”

对大多数人来说，挣的钱越多，反而变得越穷。这也是为什么那么多中了大奖的人最后会破产的原因。

01

谁更聪明：

你还是你的银行家

大多数人有金钱方面的问题，这主要是因为他们在学校从来没有接受过管理现金流的教育。

有人教会了他们读、写、开车和游泳，却从来没有人教过他们应该如何管理现金流。

由于没有受过这方面的培训和教育，于是当最终遇到个人财务问题时，他们只能更加努力地工作，并相信更多的钱会解决这些问题。

正如富爸爸经常说的那样：“如果现金流管理是症结所在，那么再多的钱也不能解决问题。” 

如果你把自己当作一家公司，你作为自己公司的CEO，你首先要做的就是控制你的现金流。如果你不这样做，挣再多的钱也不会让你变得更富有。事实上，更多的钱使大多数人变得更穷，因为每当他们涨了工资以后，都会出去购物并陷入更深的债务之中。

看看这三种现金流模式，它分别表现了三类人是怎么处理他们的钱的。

穷人和中产阶级即使有更多的钱也不能解决问题，因为钱只会使他们头脑中的现金流模式更加明显。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。

大部分人没有填写个人财务报表的习惯，他们至多只是尽力平衡每月的收支。如果你想脱颖而出，你首先应该完成你的财务报表并为自己设定目标。

作为你自己公司的CEO，你要学会比大多数人甚至比你的银行家更聪明。大多数人会说，“两本账”是非法的，在某种情况下，的确是这样。然而在现实中，如果你想真正了解财务世界，就必须有两本账。一旦你认识到这一点，你就会变得和你的银行家一样聪明，甚至可能比他们还聪明。

下面是一个合法的“两本账”的例子——你和你的银行家各有一本账。作为你自己的CEO，你应该始终记住富爸爸的那些简单的话和图示。他常说：“你拥有的每一项负债，都是别人的资产。” 

并且他会画出下边这个简单的图示：

作为你自己的CEO，你必须始终记住，你的每一项负债，都是某个其他人的资产。这是真实的“两本账会计”。

对于每一项负债，如抵押贷款、汽车贷款、学校贷款和信用卡，你都是债权人的雇工，你努力工作正在使他们变得更富有。

02

良性债务和不良债务

富爸爸经常提醒我要懂得区分良性债务和不良债务。他常说：“当你欠了某个人的钱，你就成了他的雇工。如果你借了一笔30年的贷款，那么你就得做30年的雇工。而且，在债务结束时，他们不会发给你一块纪念金表。” 

富爸爸也借钱，但是他会尽最大的努力避免成为偿还贷款的那个人。

他常对他的儿子和我说，良性债务就是由别人替你支付的债务，不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。因此他喜欢可租赁房产，他也鼓励我去购买这类资产，因为“银行给你贷款，你的房客会替你偿还”。

03

收入与支出

两本账不仅适用于资产和负债，同时也适用于收入和支出。

富爸爸给我上的最完整的一堂词汇课是这样的：“对于多数资产来说，一定存在一项负债，但是它们不会在同一份财务报表中出现；对于每一项支出，也都必然存在一项收入，但是它们也不会出现在同一份财务报表中。” 

下面的简单图示会使这段话更清晰。

大多数人在财务方面不能走在前面，因为他们每个月都有账单要付。这其中有电话单、税单、电费单、煤气单、信用卡账单、食物账单等。大多数人每个月都要先支付其他人，最后才支付自己——如果他们还有节余的话。因此，大多数人都违反了个人财务的黄金规则，即：“先支付自己”。

这就是富爸爸强调现金流管理和基本财务知识重要性的原因。富爸爸经常说：“不能控制现金流的人在为能够控制其现金流的人工作。” 

04

财务快车道及“老鼠赛跑”

“两本账”的概念可以用来解释“财务快车道”和“老鼠赛跑”的概念。有很多不同类型的财务快车道，下图展示的是最常见的一种，存在于债权人和债务人之间。

这张图已经被大大简化了，但是，如果你花时间研究它，你的大脑会看见大多数人用眼睛看不见的东西。研究这张图，你将能看见富人和穷人、资本家和无业者、债权人和债务人以及提供工作的人和寻找工作的人之间的关系。

两本账之间的货币流动路径就是富爸爸所说的“财务快车道”，也是“财务生活中的老鼠赛跑”。一者存在，则另一者必然存在。因此，我们至少拥有两个财务报表。问题是，哪一个报表是你的？哪一个报表是你想要拥有的？

因此，我的富爸爸经常告诉我，“如果现金流管理不善是问题所在，那么挣再多的钱也不能解决问题”，以及“了解财务数字力量的人能够控制那些不了解这种力量的人”。

因此，寻找你自己的财务快车道需要你“控制你的现金流”。

你需要坐下来，制定出计划，以便控制你的消费习惯，将你的债务最小化。在你试图增加收入之前，最好量入为出。如果你需要帮助，请向有资格的财务规划师寻找帮助。他或她能够帮助你制定出一个计划，按照这个计划，你能够改进你的现金流并开始首先支付你自己。