【原】瑞华青安卫4项保障详解，这款重疾险值得买吗？

各位节后好，给大家拜个晚年。

兔年我们做的第一款成人重疾险测评，是来自瑞华保险的青安卫。

这款重疾险的保障细节颇有新意，走的也是性价比路线，具体保障怎么样，值不值得买，我们测评看看。

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青安卫保什么

青安卫由瑞华保险承保，保障年龄0-50岁，保障终身，等待期180天，仅限1-4类职业投保：

  

核心保障：120种重疾，35种中症，40种轻症。

含一项重疾关爱金：中轻症赔偿后，再发生重疾可以增加20%保额，但有些限定条件。

另外，传统重疾险的重疾理赔之后，所有保障就结束了，但青安卫的中轻症只要保障次数没结束，就能再赔一次。

以上，是这款产品的核心保障，后面我会详解。

可以附加5种保障，有3种保障值得讲讲，分别是：

癌症津贴：

恶性肿瘤确诊365天后，如果癌症状态继续（不限新发、复发、持续和转移），可以获得首笔癌症津贴，按50%保额，连续3年，之后两次赔偿40%、30%保额。

举个例子，假如基础保额50万，确诊之后3年癌症状态继续，可以连续获得25万、20万、15万赔偿。

特定病保障：

男女各20种特定重疾，在65岁前确诊可以额外获得80%保额赔偿。

失能护理保障：

10种可以造成失能的重疾，在65岁及65岁以后确诊，可以获得连续10年、每年10%保额的赔偿，假如50万保额就是每年赔偿5万。

上面两种保障，具体病种我放到后面一起讲。

价格：

以30岁为例，50万保额、30年缴费，仅基础保障：

男性每年5665元，女性每年5910元。

这个价格要比超级玛丽7号和达尔文7号高出8%左右，因为青安卫的基础保障里多了一项重疾关爱金。

可选保障的价格都在合理范围内，各位可以看看表格。

我们讲讲4项重点保障的细节。

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4项保障细节

第一项，重疾关爱金：中轻症理赔后，发生首次重疾可以多赔20%。

相比重疾，中轻症的发生率更高，所以这项保障还是挺实用的，但是有个限定条件：重疾和理赔过的中轻症不能属于同一个组。

青安卫把120种重疾、35种中症和40种轻症分成了5个组，分组原则是把继发性、关联性强的病放在一起。

比如重疾里的恶性肿瘤，同组的中轻症是轻癌和原位癌，如果某人先因原位癌理赔了，将来再患恶性肿瘤也只能拿到100%保额，而不是120%。

只有与原位癌非同组的重疾才能拿到这额外的20%，比如严重的脑中风后遗症。

所以保障虽好，但要注意理赔条件，不是所有情况都能拿到。

第二项：重疾理赔之后，中轻症仍有机会获得保障。

传统重疾险的重疾理赔后，中轻症保障就随着结束了，去年开始一些产品做了创新，使重疾理赔后中轻症仍有保障的机会。

青安卫也是如此，只要中轻症的保障次数没用光，重疾理赔的90天后发生中轻症，还能各获得一次保障。

注意这项保障的中轻症也和重疾有分组，分组逻辑同上。

第三项：高发中轻症保障覆盖不错。

青安卫保障35种中症和40种轻症，中症保障种类多，所以对高发症的覆盖很好。

  

这是对应高发重疾的34种高发中轻症，其中16项按中症保障，尤其是慢性肾功能障碍，多数产品都按轻症保障，青安卫是按中症。

轻症中我们重点关注的原位癌，青安卫也保，理赔条件属于较严格的那种：

第四项：男女特定病保障和失能护理津贴

这是两项可选保障，大家注意限定条件，一是病种，二是年龄。男女特定病要求65岁前确诊，失能护理津贴要求65岁（含）以后确诊。

具体病种：

  

男女特定病主要是两性的高发重疾，特定部位癌症参考了历年保险公司的理赔数据。失能护理津贴则涵盖了10种产生失能的重疾。

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总结一下

作为今年测评的首款成人重疾险，青安卫的性价比足以晋升第一阵营，但创新部分不多，没有大惊喜。

对于多数人来讲，它的基础保障就足够了：重中轻症保障全面，高发症的覆盖好，还有重疾关爱金的加持。

如果预算充足，可以考虑加上癌症津贴，这项保障最为实用。至于男女特定病和失能护理津贴，相当于保额的加保，选不选都行。

以上就是青安卫的全部测评，如果还有问题，欢迎微信沟通。