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这是温润的石头第 146篇原创文章 大家好，我是李博士，不是小龙人。 最近少儿重疾险市场出现了一款新产品，君康人寿的小青龙，据说保障责任和价格都很有竞争力，作为一名客观独立的保险经纪人，当然要仔细研究之后才会相信。 如果你是一位正在为孩子挑选重疾保障的宝爸、宝妈，可以跟我一起，看看保险经纪人是怎么分析一款少儿重疾险的。 一、先看条款 二、再看公司 三、保费&服务 四、经纪人点评 先看条款 保险的本质是一份法律合同，买保险或者测评一个产品当然要从最本质的合同条款开始研究。  1、保障概览 1、110种重疾，不分组赔付1次，赔付100%基本保额，可选附加额外三次重疾保障 保障30年，前10年首次重疾额外赔付100%基本保额 保障70岁/终身，前30年首次重疾额外赔付60%基本保额 若附加重疾多次保障，第2-4次赔付比例分别递增为120%、140%、160%基本保额，间隔期365天 2、30种中症，不分组、无间隔期，赔付2次，每次60%基本保额 3、43种中症，不分组、无间隔期，赔付4次，每次30%基本保额 重疾赔付之后中症、轻症仍然能赔付！这点我们在后面还会详细说明 4、20种少儿特定疾病额外赔付120% 5、10种少儿特定疾病额外赔付200% 6、身故责任可选，18岁前返保费（通常大于现金价值），18岁后赔保额 7、恶性肿瘤重度额外保障可选，针恶性肿瘤重度的新发、复发、持续、转移，额外赔付120%，间隔期3年或180天（根据前次重疾是否为恶性肿瘤重度而定）。 8、可选住院津贴，100元或200元/天，轻症、中症、重疾住院津贴保障整个保障期间，意外住院保障至18岁 2、不容忽视的细节 等待期出险怎么办？ 等待期出险不赔付，若发生重疾，退还保费，合同终止；若发生中症、轻症，中症或轻症责任终止，合同继续有效。 重疾赔付之后中症、轻症怎么赔？ 首次重疾赔付后，与该重疾不同组的中症、轻症分别还能获得最多2次赔付。  高发轻症有吗？ 随着全民健康意识和体检的普及，轻症更容易触发理赔，尽早治疗也能够获得更好的效果，我身边的朋友就经历过做了四个心脏支架手术却得不到赔付，因为他买的是*安福。 为了避免其他人遭遇类似的事情，每个重疾险测评时我都仔细查看高发轻症有没有缺失。   少儿特定重疾是哪些？ 少儿重疾险一般对于儿童高发的特定疾病和罕见病进行额外的多倍赔付，但是曾经也有保险公司对于最高发的白血病不进行额外赔付，所以大家也不要忽视这个理所当然的责任。  癌症额外赔付真诚吗？ 恶性肿瘤重度（为了方便以下简称“癌症”）额外保障有两种： 一种是有套路的，只保复发，只有之前发生过癌症理赔了，再次出现癌症风险时才能获得额外的保障赔付，比如某两次赔付的重疾，如果之前两次都是非癌症重疾，那么癌症额外保障是 一种是真诚的，之前的重疾不论是否癌症，癌症额外赔付都有效，小青龙是后一种  即使发生极端情况，前四次都是非癌症的重疾，仍然保有一次癌症额外赔付的责任。 再看公司 很多人都没听过君龙人寿，实话实说，我之前也没听说过，不过就像前面说过的，保险能不能赔最主要还是看条款，在保障条款符合我们需求的前提下，好的公司背景能够在服务流程和体验上更友好。  君龙人寿保险有限公司是由厦门建发集团有限公司（简称“建发集团”）和台湾人寿保险股份有限公司（简称“台湾人寿”）合资设立的专业保险公司。公司于2008年12月17日成立，总部位于厦门，是福建省首家保险法人机构。  台湾人寿保险股份有限公司为台湾地区第一家寿险公司， 于 1947年成立，2015年10月15日正式成为中信金控 100%持股子公司。 中信金控全球员工人数超过2.7万名，是台湾位列前茅的金控集团。 保费&服务 简单比较了一下几款主流少儿重疾险的保费，保障责任一致的条件下保费相差不多，少儿重疾险的费率已接近极致，挑选的重点应该放在条款细节上哪个更能贴合家长的心。  重疾险一般会搭配一些增值服务，比如就医绿色通道等，有的会有时效限制，有的是一年，有的是缴费期内，有的是保单有效期内，小青龙的增值服务就是最后一种，跟保障期限一样长。 1 2 陆道培医院是国内首屈一指的血液病专科医院，这些增值服务也是比较有含金量的。 经纪人点评 1、保障责任没有硬伤， 赔付比例位于前列，保费水平属于一线高性价比层次 2、重疾理赔后轻症、中症还能赔付，癌症额外赔付责任很真诚 3、住院津贴、增值服务如果保障终身就是终身有效，实用、不糊弄 我觉得可以放入我的推荐清单里了，你怎么看呢？ |
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