 我一直建议，如果预算允许，可以把常规百万医疗险升级到中端医疗险。 区别其实挺大的，如果把百万医疗险理解成绿皮火车，那中端医疗险就算是高铁，而高端医疗险就像飞机。 中端医疗险看上去很多，但真正能称得上“中端”这两个字的产品其实很少。 个人觉得，中端医疗险至少该同时具备5个特征： ①就医医院可扩展特需部、国际部、甚至私立医院 ②保障责任更广、免责更少，比如可以报销义乳、义肢这类耐用医疗设备 ③可以报销外购药、外购医疗器械，而且不限制用于治疗哪种病 ④医保报销部分可抵扣免赔额 ⑤增值服务全面，特别是住院直付、二次诊疗 这时候你再回头看市面上的中端医疗险，不管是平安北极星、安盛卓越馨选还是尊享e生中端医疗险，都无法同时满足上述特征。 而真正能做到这5点的中端医疗险，代表产品有安盛智选住院计划、中间带臻合意、MSH欣享人生。 本篇就单独说说MSH-大地欣享人生2023版，先解释一下这名字。 MSH：万欣和，它不是保险公司，属于全球顶尖的健康医疗服务商，通过国内的两家保司大地财险、永安保险提供服务。 大地财险：国内老牌保险公司，网点遍布全国，2003年成立于上海。 所以，欣享人生2023版就是大地财险承保，由万欣和（MSH）提供健康医疗服务的一款中端医疗险。 1.健康告知 同样的，能不能买还是得看健康告知能不能过。  投保时要仔细核对，比如乳腺纤维瘤、子宫肌瘤这都属于良性肿瘤，只要既往有过，就得如实告知，然后走智能核保。 一定一定要重视这个环节，尤其是中高端医疗险，要不你去私立医院或者特需部就医花了更多钱，结果因为没如实告知被拒赔，这就太扯了。 2.保障责任 如果健康告知或者核保能通过，才有看保障责任的必要，要不它再好 ，你买不了也没意义。  欣享人生2023有3个计划可选，主要区别在年可报销限额、医院要求、等待期、单项限额、普通门诊这5大方面。 至于选哪个，这个就看个人喜好和预算了，免赔额越低，保费越贵。 个人建议，可以优先考虑计划B，保额足够、价格适中。 单项限额这个很好理解，百万医疗险只报销公立医院的普通部，再好的医院床位费一天也就百来块钱，不用设置限额给自己添堵，但中端医疗就不一样了，特需部床位费能到2000元一天。 但相比常规百万医疗险，欣享人生2023明确下列费用可报销： ①可报销物理治疗、职业疗法、语音治疗。  ②可报销外购药、外购器械，并且明确写入合同，不限制病种，有医生开具的处方或外购单、合理且必需、符合CFDA批准的药品，都可以报销。
③可报销耐用医疗设备费，遵医嘱、合理且必需的即可。  但需注意，如果是下列治疗项目，需要先申请预授权，通过以后才可以直付。  所谓的预授权，也叫医疗担保函，它不是简单的为了直付，而是可以通过大数据和专业人士来帮你判断是否还有更好的医疗方案和医院可供选择。
这才是预授权的核心意义，你可以得到一个更优的解决方案。 3.免责条款 保障责任是能保什么，免责条款是告诉咱们哪些费用不能报销。  需特别注意如下几条： |
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