复利,俗称“利滚利”,是计算利息的一种方法,把前一期的利息和本金加在一起,重新算做本金之后,再进行利息计算。(复利与单利是相对的) 复利还有一些别名:以利生利,驴打滚,息上息等。常用于金融计算领域。 爱因斯坦把【复利】称为“世界第八大奇迹”。 知之者赚,不知者被赚。 先来看一个例子。 每天给你1万,连续给30天,和今天给你1分钱,明天给你2分钱,后天给你4分,按照100%复利的方式,以此类推,给30天,你选择哪一种? 选择第一种,你将得到30万。 选择第二种,你将得到1073万。 第一种,是单利,第二种,是复利。 那么今天,就来跟大家一起,来探索“复利”对我们的人生到底有什么影响,如何借助复利的风,让“我的孩子有机会成为富二代”。 在理财路上,如果你总是懒得行动,那么通货膨胀、老龄化以及人工智能的崛起,都会对你的财富和生活带来巨大的威胁。 但如果你开始行动,并且掌握了一些正确的投资理财方法,逐渐感受到了复利的核爆威力后,你就会发现,其实钱赚钱的速度要比人赚钱的速度快得多。 美国著名的投资教授马尔基尔就曾说过,绝大多数人这一生犯的最大错误就是没有充分利用复利。 美国纽约有一个最富有的行政区,叫做曼哈顿,也被形容为整个美国的经济和文化中心。 但是在300多年前的1626年5月24日,荷兰殖民者当时仅仅用了24美元便从美国土著民手中买下了整座曼哈顿。 到了20世纪2000年曼哈顿的价值已经达到了2.5万亿美元。这在现在看来,美国土著民真的是亏惨了。 但是从另一个角度来看,当时拿到24美元的土著民,如果会一些投资小方法,能够获得年化8%的收益率。那么我们可以用计算器按一下,当时的24美元在300多年后的2000年会变成多少钱? 答案是76万亿,是的,你没听错,是76万亿!可以买下30个曼哈顿! 所以复利是什么?我们已经不是第一次提到了,就是利滚利,也就是你每年获得的利息,都会再次计入下一年的本金继续给你计息,如此循环往复,本金会越滚越大。 复利的公式是本金×(1+收益率)年数,从公式中我们可以明显看到,影响复利大小的因素无非就3点:本金、时间、收益率。 本金这个因素我们初期很难改变,总不能为了增加自己原始本金去抢银行吧。 所以在初期努力工作积累原始本金的同时,时间和收益率就成了我们增加最终收益的关键所在。 无论是投资还是储蓄,一定是越早越好,因为随着时间的推移,复利会爆发出原子弹般的威力。储蓄晚了,就需要比别人多投入数倍的资金,付出更多的时间,才能达到同样的效果。 可能有人说我年纪大了,积蓄也没多少,时间和本金都不占优势,那么这种情况怎么办? 最有效的方式就是提高自己的收益率了,这也正是我们学习理财的意义所在。总想跳过学习阶段就去博取高收益的人,最后无疑都做成了赌博,结果自然是十赌九输。 再举个例子:给你100万,如果你能够保持年化10%的收益, 20年后你的本金就会增长6.72倍。30年后本金增长17.4倍。 50年后本金竟然翻了117倍。也就说100万50年后变成了将近1亿2千万元! 即便你只投入10万,50年后也同样是个千万富翁了,如果中间还有收入可以追加投资,那其实根本用不了50年,可能20年或30年就能实现千万富翁的梦想了。 如果投资水平更高一些,平均年回报能达到12%,50年后本金甚至已经翻了将近300倍了,100万变成了3个亿,可不可怕? 所以不要总想一夜暴富,放下不切实际的收益幻想,稳稳通过复利,过上衣食无忧的生活,让自己的子孙也成为富二代富三代,其实努努力就容易实现了。 反而追求高回报,来回折腾,让复利中断,才是投资中最大的风险。 所以,复利,有哪些特点呢? 1、跟【利率】有关。利率差0.5%,同等年限的收益,都将天壤之别。 2、跟【时间】有关。很多人只看到前期收益不高,就没有了信心。但只要给足时间,复利的次数足够多,后期的效果想都不敢想。 3、最后一点,也是最重要的,就是复利的效果,在于一直稳定、正向、持续不断。而这个,也是现实生活中,很难实现的。 最后,联想我们的实际情况,将你的本金代入,我们来看看你将收获到什么? 你现在有100万,投入到年复利4%的年金产品中。 那么同样10年后,我们可以确定得到148.02万。 是的,只要第一年放进去,根本不用再管它,也不用在它身上花费一点精力和时间,等10年后,你的本金通过复利的作用,已经增长为148.02万。 那假如此时不着急用钱,我们把时间再拉长一点,那么20年后,219万。30年后,324万。40年后,480万。50年后,710万…… 如果人类的寿命足够长,每个人都可以成为亿万富翁。 所以,复利这件事,越早开始越好,你的“时间”越宽裕。 而这些看起来遥不可及的复利,其实用不着太复杂的金融工具,靠现在的年金和增额寿等储蓄险产品就可以实现。 前提是,你会相信保险的这种依靠时间、给你稳定且正向的回馈,用合同的形式来锁定利率的途径。 |
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